Programu ya uzingatiaji wa AML kwa taasisi zinazowajibika kuripoti nchini Tanzania.
Uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na za watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP), ufuatiliaji wa miamala, ukadiriaji wa hatari za wateja, usimamizi wa kesi na kuripoti kwa Kitengo cha Kudhibiti Fedha Haramu (Financial Intelligence Unit) kupitia goAML, katika eneo moja la kazi la mchambuzi, kwa watoa taarifa (reporting persons) walio chini ya Sheria ya Kuzuia Utakatishaji Fedha Haramu (Anti-Money Laundering Act) ya Tanzania.
Imejengwa kwa ajili ya Sheria ya Kuzuia Utakatishaji Fedha Haramu na Kitengo cha Kudhibiti Fedha Haramu.
Sheria ya Kuzuia Utakatishaji Fedha Haramu ya Tanzania (Anti-Money Laundering Act, Sura ya 423, toleo lililorekebishwa la 2023), kanuni zake na miongozo ya FIU zinaeleza kile ambacho mtoa taarifa anapaswa kufanya. Kila wajibu unahusishwa na moduli, hivyo ushahidi uko pale ambapo mkaguzi atautafuta.
Kuwatambua wateja na kukadiria hatari zao
Ukadiriaji wa hatari za wateja kwa vigezo sita — nchi, sekta, bidhaa, njia ya huduma, tabia na uhusiano na PEP/vikwazo — pamoja na ubatilishaji unaohitaji idhini ya watu wawili (four-eyes), na mchoro wa wamiliki manufaa kwa wateja ambao ni kampuni au taasisi nyingine za kisheria.
Kutekeleza uchunguzi wa kina zaidi (EDD) kwa PEP na wateja wenye hatari kubwa zaidi
Mtiririko wa kazi wa EDD ndani ya usimamizi wa kesi, wenye mapitio ya mara kwa mara yanayopangwa kiotomatiki kulingana na kundi la hatari, ili faili la mteja mwenye hatari kubwa lisipitwe na wakati.
Kuchuja wateja dhidi ya orodha za vikwazo na data za PEP
Ulinganishaji wa majina unaotambua alfabeti mbalimbali na kuzingatia lugha na eneo, dhidi ya orodha zinazosawazishwa kutoka kwa watoa huduma kama Dow Jones na World-Check, pamoja na upakiaji kwa mkono wa orodha unazozitunza mwenyewe, zenye matoleo yanayofuatiliwa na dashibodi za usasa wa data.
Kufuatilia miamala ili kubaini shughuli zenye mashaka
Injini ya kanuni inayofanya kazi kwa makundi (batch) na kwa mtiririko wa papo hapo (streaming), yenye kanuni za awali zinazolingana na mbinu za uhalifu zinazojulikana (typologies), majaribio kwa data ya zamani (back-testing) na uidhinishaji wa matoleo kabla ya kuanza kutumika, ikipokea data kupitia viunganishi vya REST, SFTP, Kafka, CDC au ISO 20022.
Kuripoti miamala yenye mashaka na ya fedha taslimu kwa FIU
Mzunguko wa rasimu, mapitio, idhini na uwasilishaji, pamoja na ushughulikiaji wa uthibitisho wa kupokelewa. XML ya goAML huzalishwa na kuthibitishwa na Jukwaa la Ripoti za goAML la Creodata, na faili inaweza kupakuliwa kwa mkono ikiwa lango halifanyi kazi.
Kutunza kumbukumbu na kuwaonyesha wasimamizi ushahidi
Kumbukumbu za ukaguzi zinazoongezewa tu (append-only) nyuma ya kila uamuzi, vifurushi vya ushahidi kwa ajili ya ukaguzi, lango la mdhibiti la kusoma tu, na rejista ya wajibu inayogeuza miongozo mipya na marekebisho kuwa kazi zinazofuatiliwa.
Jedwali hili linaonyesha jinsi uwezo wa programu unavyolingana na wajibu wa kisheria; si ushauri wa kisheria. Kwa taratibu za usajili na uwasilishaji, angalia Mwongozo wa kuripoti kwa FIU ya Tanzania kupitia goAML.
Kwa taasisi zinazowajibika kuripoti nchini Tanzania, bila kujali ni mdhibiti yupi anayezisimamia.
Sheria inawataja wadhibiti, na kifungu cha 26 kinampa mdhibiti au FIU jukumu la kusimamia uzingatiaji.
Benki Kuu ya Tanzania (BoT), ambayo pia hutoa leseni kwa watoa huduma ndogo za fedha wa daraja la pili (Tier 2).
Benki Kuu ya Tanzania imekabidhi usimamizi wa SACCOS za daraja la tatu (Tier 3) kwa Tanzania Cooperative Development Commission na za daraja la nne (Tier 4) kwa mamlaka za serikali za mitaa; Sheria inamtaja Registrar of Cooperatives (Mrajis wa Vyama vya Ushirika).
Tanzania Insurance Regulatory Authority na Capital Markets and Securities Authority.
Gaming Board of Tanzania, Tanganyika Law Society, National Board of Accountants and Auditors na wadhibiti wengine waliotajwa katika Sheria; vinginevyo, FIU.
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara.
Je, programu inawasilisha ripoti kwa FIU?
Ndiyo, kupitia goAML. Taarifa za miamala yenye mashaka na za miamala inayofikia kiwango cha kuripotiwa hupitia mzunguko wa rasimu, mapitio, idhini na uwasilishaji ndani ya programu ya AML (kupambana na utakatishaji fedha haramu), pamoja na kujaribu tena, upatanisho na ushughulikiaji wa uthibitisho wa kupokelewa. Kisha Jukwaa la Ripoti za goAML la Creodata huzalisha na kuthibitisha faili ya goAML kwa ajili ya lango la FIU, na faili inaweza kupakuliwa kwa mkono ikiwa lango halifanyi kazi.
Mtoa taarifa nchini Tanzania anapaswa kuwasilisha taarifa ya miamala yenye mashaka ndani ya muda gani?
Ndani ya saa 24 baada ya shaka kujitokeza, na inapowezekana kabla ya muamala kufanyika, chini ya kifungu cha 18(1) cha Sheria ya Kuzuia Utakatishaji Fedha Haramu, Sura ya 423 (R.E. 2023). Kanuni za 2022 zinataja saa 24 za kazi, lakini muda mkali zaidi wa Sheria ndio unapaswa kuzingatiwa.
Viwango vya kuripoti fedha taslimu na uhamishaji wa kielektroniki nchini Tanzania ni vipi?
Miamala ya fedha taslimu ya USD 10,000 au zaidi, au kiasi kinacholingana nacho, na uhamishaji wa fedha kwa njia ya kielektroniki wa USD 1,000 au zaidi, ukibadilishwa kwa kiwango cha ubadilishaji cha Benki Kuu ya Tanzania wakati wa muamala. Miamala inayohusiana ndani ya saa 24 ambayo kwa pamoja inafikia USD 10,000 huhesabiwa kama muamala mmoja. Ripoti zinapaswa kuwasilishwa ndani ya siku 5 za kazi chini ya Electronic Funds Transfer and Cash Transaction Reporting Regulations za 2019.
Je, tunaweza kuendesha programu kwenye seva zetu wenyewe (on-premises) nchini Tanzania?
Ndiyo. Toleo la on-premises linaendeshwa kwenye klasta yako mwenyewe ya Kubernetes pamoja na Postgres 16, RabbitMQ, MinIO, OpenSearch na Keycloak, na lina vipengele vilevile vya toleo la Microsoft Azure, hivyo taasisi inayolazimika kuhifadhi data katika kituo chake cha data haitumii bidhaa duni.
Programu ya AML inagharimu kiasi gani nchini Tanzania?
Hakuna orodha ya bei iliyochapishwa. Kila uwezo hupewa leseni kivyake na kupangwa katika madaraja ya Starter, Growth na Enterprise, hivyo bei hutegemea moduli unazowasha na iwapo unasimika kwenye Azure au kwenye seva zako mwenyewe. Onyesho ndiyo njia ya haraka zaidi ya kupata bei inayolingana na taasisi yako.
Je, taasisi ndogo inaweza kuanza kidogo?
Ndiyo. Daraja la Starter linajumuisha uchujaji, ukadiriaji wa hatari za wateja na misingi ya usimamizi wa kesi kwenye wingu. Growth huongeza ufuatiliaji wa miamala, uwasilishaji wa STR/CTR (taarifa za miamala yenye mashaka na za miamala ya fedha taslimu) na viunganishi vya uingizaji wa data, ambavyo taasisi inayopokea amana itavihitaji ili kutimiza wajibu wake wa ufuatiliaji na kuripoti. Moduli huwashwa kwa kila mteja, hivyo kupanda daraja huongeza uwezo bila kuanza upya.
Utekelezaji huchukua muda gani?
Inategemea idadi ya moduli unazoanza nazo na jinsi data yako inavyofika. Uchujaji na ukadiriaji wa hatari vinahitaji data za wateja; ufuatiliaji wa miamala pia unahitaji mlisho wa data za miamala, unaounganishwa kupitia REST, SFTP, Kafka, change data capture (CDC) au ISO 20022, pamoja na uchezaji upya (replay) na foleni ya ujumbe usiowasilishwa (dead-letter queue), hivyo upakiaji ulioshindwa huonekana badala ya kupita kimya kimya. Baada ya kubainisha wigo, tunapendekeza njia ya awamu hadi utakapoanza kutumia mfumo katika mazingira halisi kwa mara ya kwanza.
Tazama programu ya AML ikifanya kazi kwa mahitaji ya kuripoti ya Tanzania.
Uchujaji, ufuatiliaji, kesi na kuripoti kwa FIU kwenye foleni ya tahadhari inayoakisi hali halisi, katika onyesho la moja kwa moja.