Logiciel de conformité LBC/FT pour les institutions déclarantes en Tanzanie.
Filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE), surveillance des transactions, notation des risques clients, gestion des dossiers et déclarations à la Financial Intelligence Unit via goAML, dans un seul espace de travail d'analyste pour les personnes déclarantes soumises à l'Anti-Money Laundering Act de la Tanzanie.
Conçu pour l'Anti-Money Laundering Act et la Financial Intelligence Unit.
L'Anti-Money Laundering Act de la Tanzanie (Cap. 423, édition révisée de 2023), ses règlements d'application et les orientations de la FIU définissent ce que doit faire une personne déclarante. Chaque obligation correspond à un module : les preuves se trouvent là où l'inspecteur les cherchera.
Identifier les clients et noter leur risque
Notation des risques clients selon six facteurs (pays, secteur d'activité, produit, canal, comportement et exposition PPE/sanctions), avec dérogations soumises au principe des quatre yeux, et graphe des bénéficiaires effectifs pour les clients personnes morales.
Appliquer des mesures de vigilance renforcée aux PPE et aux clients à risque élevé
Un processus de vigilance renforcée intégré à la gestion des dossiers, avec des revues périodiques planifiées automatiquement selon la tranche de risque, pour qu'aucun dossier à risque élevé ne soit laissé à l'abandon.
Filtrer les clients au regard des listes de sanctions et des données sur les PPE
Correspondance multi-écritures, adaptée aux paramètres régionaux, sur des listes synchronisées depuis des fournisseurs comme Dow Jones et World-Check, plus un import manuel pour les listes que vous tenez vous-même, avec des listes versionnées et des tableaux de bord de fraîcheur.
Surveiller les transactions pour détecter les activités suspectes
Un moteur de règles fonctionnant par lots et en flux continu, avec des règles de départ alignées sur les typologies, des tests rétrospectifs et une promotion versionnée, alimenté par des connecteurs REST, SFTP, Kafka, CDC ou ISO 20022.
Déclarer les transactions suspectes et les transactions en espèces à la FIU
Un cycle de vie brouillon, relecture, approbation et transmission, avec gestion des accusés de réception. Le XML goAML est généré et validé par la plateforme de déclaration goAML de Creodata, avec un téléchargement manuel si le portail est indisponible.
Conserver les documents et présenter les preuves aux autorités de contrôle
Un journal d'audit en ajout seul derrière chaque décision, des dossiers de preuves pour les inspections, un portail régulateur en lecture seule et un registre des obligations qui transforme les nouvelles orientations et modifications en tâches suivies.
Ce tableau met en regard les fonctionnalités du logiciel et les obligations ; il ne constitue pas un avis juridique. Pour l'inscription et les modalités de transmission, consultez notre guide : Guide des déclarations goAML à la FIU en Tanzanie.
Pour les institutions déclarantes en Tanzanie, quelle que soit l'autorité qui les supervise.
La loi désigne les régulateurs, et son article 26 charge le régulateur ou la FIU de veiller au respect des obligations.
La Bank of Tanzania, qui agrée aussi les prestataires de services de microfinance Tier 2.
La Bank of Tanzania a délégué les SACCOS Tier 3 à la Tanzania Cooperative Development Commission et celles de Tier 4 aux collectivités locales ; la loi désigne le Registrar of Cooperatives.
La Tanzania Insurance Regulatory Authority et la Capital Markets and Securities Authority.
Le Gaming Board of Tanzania, la Tanganyika Law Society, le National Board of Accountants and Auditors et les autres régulateurs désignés par la loi ; à défaut, la FIU.
Questions fréquentes.
Le logiciel transmet-il les déclarations à la FIU ?
Oui, via goAML. Les déclarations de soupçon et les déclarations de transactions à seuil suivent, dans le logiciel LBC/FT, un cycle de vie brouillon, relecture, approbation et transmission, avec gestion des nouvelles tentatives, du rapprochement et des accusés de réception. La plateforme de déclaration goAML de Creodata génère et valide ensuite le fichier goAML destiné au portail de la FIU, et un téléchargement manuel est possible si le portail est indisponible.
Dans quel délai une personne déclarante tanzanienne doit-elle transmettre une déclaration de soupçon ?
Dans les 24 heures suivant la formation du soupçon et, si possible, avant la transaction, en vertu de l'article 18(1) de l'Anti-Money Laundering Act, Cap. 423 (R.E. 2023). Le règlement de 2022 parle de 24 heures ouvrables, mais c'est le délai plus strict de la loi qui devrait prévaloir.
Quels sont les seuils de déclaration des espèces et des transferts électroniques en Tanzanie ?
Les transactions en espèces de 10 000 USD ou plus, ou leur équivalent, et les transferts électroniques de fonds de 1 000 USD ou plus, convertis au taux de la Bank of Tanzania au moment de la transaction. Les transactions liées effectuées sur 24 heures qui atteignent ensemble 10 000 USD comptent pour une seule. Les déclarations sont dues dans les 5 jours ouvrables, en vertu des Electronic Funds Transfer and Cash Transaction Reporting Regulations de 2019.
Pouvons-nous exploiter le logiciel sur site en Tanzanie ?
Oui. L'édition sur site fonctionne sur votre propre cluster Kubernetes avec Postgres 16, RabbitMQ, MinIO, OpenSearch et Keycloak, et offre les mêmes fonctionnalités que l'édition Microsoft Azure : une institution qui doit conserver ses données dans son propre centre de données n'utilise donc pas un produit au rabais.
Combien coûte un logiciel LBC/FT en Tanzanie ?
Il n'existe pas de grille tarifaire publique. Chaque fonctionnalité fait l'objet d'une licence distincte et est regroupée dans les niveaux Starter, Growth et Enterprise : un devis dépend donc des modules que vous activez et du déploiement choisi, sur Azure ou sur site. Une démo est le moyen le plus rapide d'obtenir un devis adapté à votre établissement.
Un établissement de petite taille peut-il commencer modestement ?
Oui. Le niveau Starter couvre le filtrage, la notation des risques clients et les bases de la gestion des dossiers, dans le cloud. Le niveau Growth ajoute la surveillance des transactions, les déclarations STR/CTR et les connecteurs d'ingestion, dont un établissement collecteur de dépôts aura besoin pour ses obligations de surveillance et de déclaration. Les modules s'activent par locataire : passer au niveau supérieur ajoute des fonctionnalités sans repartir de zéro.
Combien de temps dure la mise en œuvre ?
Cela dépend du nombre de modules avec lesquels vous démarrez et de la façon dont vos données arrivent. Le filtrage et la notation des risques nécessitent les données clients ; la surveillance des transactions nécessite aussi des flux de transactions, qui se connectent via REST, SFTP, Kafka, la capture des données modifiées (CDC) ou ISO 20022, avec rejeu et file de lettres mortes (dead-letter queue) : un chargement en échec est ainsi visible au lieu de passer inaperçu. Après le cadrage, nous proposons un parcours par étapes jusqu'à votre première mise en production.
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Filtrage, surveillance, dossiers et déclarations à la FIU sur une file d'alertes réaliste, lors d'une démo en direct.