Logiciel de conformité LBC/FT pour les institutions déclarantes au Rwanda.
Filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE), surveillance des transactions, notation des risques clients, gestion des dossiers et déclarations au Centre de renseignement financier via goAML, dans un seul espace de travail d'analyste pour les personnes déclarantes soumises à la loi LBC/FT de 2025 du Rwanda.
Conçu pour la loi LBC/FT du Rwanda et le Centre de renseignement financier.
La loi n° 001/2025 portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération, ainsi que le règlement n° 002/FIC/2026 du FIC, définissent ce que doit faire une personne déclarante. Chaque obligation correspond à un module : les preuves se trouvent là où l'inspecteur les cherchera.
Identifier les clients et noter leur risque
Notation des risques clients selon six facteurs (pays, secteur d'activité, produit, canal, comportement et exposition PPE/sanctions), avec dérogations soumises au principe des quatre yeux, et graphe des bénéficiaires effectifs pour les clients personnes morales.
Appliquer des mesures de vigilance renforcée aux PPE et aux clients à risque élevé
Un processus de vigilance renforcée intégré à la gestion des dossiers, avec des revues périodiques planifiées automatiquement selon la tranche de risque, pour qu'aucun dossier à risque élevé ne soit laissé à l'abandon.
Filtrer les clients au regard des listes de sanctions et des données sur les PPE
Correspondance multi-écritures, adaptée aux paramètres régionaux, sur des listes synchronisées depuis des fournisseurs comme Dow Jones et World-Check, plus un import manuel pour les listes que vous tenez vous-même, avec des listes versionnées et des tableaux de bord de fraîcheur.
Surveiller les transactions pour détecter les activités suspectes
Un moteur de règles fonctionnant par lots et en flux continu, avec des règles de départ alignées sur les typologies, des tests rétrospectifs et une promotion versionnée, alimenté par des connecteurs REST, SFTP, Kafka, CDC ou ISO 20022.
Déclarer les transactions suspectes et les transactions en espèces au FIC
Un cycle de vie brouillon, relecture, approbation et transmission, avec gestion des accusés de réception. Le XML goAML est généré et validé par la plateforme de déclaration goAML de Creodata, avec un téléchargement manuel si le portail est indisponible.
Conserver les documents et présenter les preuves aux autorités de contrôle
Un journal d'audit en ajout seul derrière chaque décision, des dossiers de preuves pour les inspections, un portail régulateur en lecture seule et un registre des obligations qui transforme les nouvelles orientations et modifications en tâches suivies.
Ce tableau met en regard les fonctionnalités du logiciel et les obligations ; il ne constitue pas un avis juridique. Pour l'inscription et les modalités de transmission, consultez notre guide : Guide des déclarations goAML au FIC du Rwanda.
Pour les institutions déclarantes au Rwanda, quelle que soit l'autorité qui les supervise.
Le FIC publie l'autorité de contrôle compétente pour chaque catégorie de personnes déclarantes.
La National Bank of Rwanda (Banque nationale du Rwanda), qui supervise aussi les assureurs, les fonds de pension, les bureaux de change et les institutions financières non collectrices de dépôts.
La Capital Market Authority, qui est aussi l'autorité de régulation prévue par la loi de mai 2026 sur les activités liées aux actifs virtuels.
Le Rwanda Development Board supervise les casinos, et le Rwanda Mining Board les commerçants en métaux précieux et en pierres précieuses.
La Rwanda Bar Association, l'Institute of Certified Public Accountants of Rwanda et le ministère de la Justice pour les notaires ; le FIC supervise directement les agents immobiliers.
Questions fréquentes.
Le logiciel transmet-il les déclarations au FIC ?
Oui, via goAML. Les déclarations de soupçon et les déclarations de transactions à seuil suivent, dans le logiciel LBC/FT, un cycle de vie brouillon, relecture, approbation et transmission, avec gestion des nouvelles tentatives, du rapprochement et des accusés de réception. La plateforme de déclaration goAML de Creodata génère et valide ensuite le fichier goAML destiné au portail du FIC, et un téléchargement manuel est possible si le portail est indisponible.
Dans quel délai une personne déclarante rwandaise doit-elle transmettre une déclaration de soupçon ?
La loi n° 001/2025 exige que les déclarations soient faites promptement, y compris pour les tentatives de transaction et quel que soit le montant, et laisse au FIC le soin de fixer le délai. Le règlement n° 002/FIC/2026 du FIC le fixe à 24 heures à compter de la survenance de la transaction ou de l'activité.
Quels sont les seuils de déclaration des espèces et des transferts au Rwanda ?
En vertu du règlement de 2026 du FIC, les personnes déclarantes déclarent les transactions en espèces ou les transferts de valeurs de 10 millions FRW ou plus pour un client occasionnel, de 3 millions FRW ou plus dans un casino et de 15 millions FRW ou plus par un commerçant en métaux précieux et en pierres précieuses, ainsi que de 1 million FRW ou plus lorsqu'un virement électronique est en jeu, transactions liées comprises, dans les deux jours ouvrables. Le texte de 2026 ne comporte plus de disposition distincte pour les titulaires de comptes des institutions financières : vérifiez donc auprès du FIC comment il s'applique à votre établissement.
Pouvons-nous exploiter le logiciel sur site au Rwanda ?
Oui. L'édition sur site fonctionne sur votre propre cluster Kubernetes avec Postgres 16, RabbitMQ, MinIO, OpenSearch et Keycloak, et offre les mêmes fonctionnalités que l'édition Microsoft Azure : une institution qui doit conserver ses données dans son propre centre de données n'utilise donc pas un produit au rabais.
Combien coûte un logiciel LBC/FT au Rwanda ?
Il n'existe pas de grille tarifaire publique. Chaque fonctionnalité fait l'objet d'une licence distincte et est regroupée dans les niveaux Starter, Growth et Enterprise : un devis dépend donc des modules que vous activez et du déploiement choisi, sur Azure ou sur site. Une démo est le moyen le plus rapide d'obtenir un devis adapté à votre établissement.
Un établissement de petite taille peut-il commencer modestement ?
Oui. Le niveau Starter couvre le filtrage, la notation des risques clients et les bases de la gestion des dossiers, dans le cloud. Le niveau Growth ajoute la surveillance des transactions, les déclarations STR/CTR et les connecteurs d'ingestion, dont un établissement collecteur de dépôts aura besoin pour ses obligations de surveillance et de déclaration. Les modules s'activent par locataire : passer au niveau supérieur ajoute des fonctionnalités sans repartir de zéro.
Combien de temps dure la mise en œuvre ?
Cela dépend du nombre de modules avec lesquels vous démarrez et de la façon dont vos données arrivent. Le filtrage et la notation des risques nécessitent les données clients ; la surveillance des transactions nécessite aussi des flux de transactions, qui se connectent via REST, SFTP, Kafka, la capture des données modifiées (CDC) ou ISO 20022, avec rejeu et file de lettres mortes (dead-letter queue) : un chargement en échec est ainsi visible au lieu de passer inaperçu. Après le cadrage, nous proposons un parcours par étapes jusqu'à votre première mise en production.
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