Logiciel d'octroi de crédit pour les banques, SACCO et institutions de microfinance du Kenya.
Chaque prêt sur un parcours traçable.
Octroyez, instruisez et décaissez vos prêts dans un pipeline unique où chaque étape est réservée à un rôle — treize étapes de la réception de la demande au décaissement final, avec des approbations des comités de crédit acheminées selon le montant du prêt, le suivi des SLA et une piste d'audit complète. Déployé dans le cloud ou sur site.
Tout le monde accuse le comité de crédit. Les données disent généralement autre chose.
Quand une décision de crédit prend des semaines, le retard se situe rarement dans la décision elle-même. Il se situe dans les transmissions entre les personnes qui doivent la prendre.
Quand l'auditeur demande plus tard comment un crédit a été approuvé, la réponse est reconstituée à partir des e-mails — parce que rien n'a été enregistré sur le moment.
- Des dossiers en attente dans des files sans responsable
Une demande reste bloquée entre un chargé de clientèle et l'administration du crédit, et l'attente reste invisible jusqu'à ce que le client appelle.
- Des pouvoirs d'approbation appliqués de mémoire
Qui peut signer quoi est écrit dans un document de politique de crédit, mais n'est pas imposé au moment de la décision — les limites sont donc vérifiées par habitude.
- Chaque agence applique sa propre version du processus
Tableurs et fils d'e-mails diffèrent d'une agence à l'autre, et le siège n'a aucune vue unique du pipeline.
Ce qui change avec un parcours unique et traçable.
Chaque étape est chronométrée par rapport à un objectif ; les demandes en retard ou hors délai remontent avec priorité et escalade.
Le montant fait passer le dossier par les étapes BCC, responsable métier, MCC, comité et risques, avec une nouvelle vérification côté serveur à chaque point de décision.
Chaque décision, affectation et action sur un document est journalisée avec son auteur, un horodatage et un identifiant de corrélation.
Demandes, files d'attente et limites d'approbation sont définies par agence, avec le même workflow partout.
Conçu pour le crédit au Kenya : IPRS, CRB, KRA, core banking et retenue sur salaire (check-off).
La suite de crédit de Creodata fonctionne sur une seule plateforme. Le Système d'octroi de crédit prend en charge le workflow de crédit de tout produit de prêt ; l'application Workplace Banking y ajoute l'octroi de prêts avec retenue sur salaire (check-off), avec les contrôles kényans intégrés : identité, bureau de crédit, fiscalité et core banking.
Vérifier la carte d'identité nationale de l'emprunteur auprès de l'IPRS
L'application Workplace Banking vérifie l'identité auprès de l'IPRS (le registre intégré de la population) et affiche le résultat sur un écran partagé, à côté de la demande. Les résultats sont mis en cache pendant 24 heures : les étapes suivantes n'ont pas à relancer l'appel.
Consulter l'historique de crédit auprès d'un bureau de crédit (CRB)
Workplace Banking effectue la consultation CRB au sein du workflow et applique vos règles CRB dans son moteur de règles métier. Dans le Système d'octroi de crédit, un rapport de crédit peut être rendu obligatoire pour n'importe quel produit ; il est contrôlé lors de la vérification des documents.
Valider le PIN fiscal KRA et filtrer les sanctions et les personnes politiquement exposées (PPE)
Workplace Banking valide le PIN KRA et soumet chaque demandeur au filtrage de Comply Advantage pour les risques de blanchiment, de sanctions et de PPE. Une fois le prêt en place, la surveillance continue relève du logiciel de conformité LBC/FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) de Creodata.
Appliquer les pouvoirs d'approbation fixés par votre politique de crédit validée par le conseil
Le montant du prêt fait passer chaque demande par les étapes BCC, responsable métier, MCC, comité et risques, et chaque point de décision revérifie le montant côté serveur avant l'acheminement. Les limites sont définies par agence.
Mettre en place et décaisser dans le core banking sous double contrôle
Le module de prêt transmet les crédits approuvés à votre système bancaire central via un bus de messages. Workplace Banking met en place les prêts dans Finacle (CIF, mise en place du prêt, marquage de limite et décaissement) en double contrôle (maker-checker) : l'agent qui met en place le prêt ne peut pas aussi le décaisser.
Prêter avec retenue sur salaire dans le cadre de conventions employeurs
Workplace Banking gère les conventions employeurs approuvées, calcule la capacité de remboursement à partir du bulletin de paie et génère les données de retenue transmises à l'IPPD pour les paies de l'État.
Protéger les données des emprunteurs en vertu du Data Protection Act, 2019
L'accès par rôle suit votre annuaire, avec le moindre privilège par défaut ; les clés de service restent côté serveur et chaque action sur une demande est journalisée. L'édition sur site conserve les données des emprunteurs dans votre propre centre de données.
Montrer à un auditeur ou à un inspecteur comment chaque crédit a été approuvé
Chaque décision, affectation et action sur un document est enregistrée avec son auteur, un horodatage et un identifiant de corrélation : la piste d'approbation se lit dans le journal au lieu d'être reconstituée à partir des e-mails.
Les intégrations IPRS, CRB, KRA, Comply Advantage, Finacle et IPPD sont livrées avec l'application Workplace Banking. Indiquez-nous les systèmes que vous utilisez et nous confirmerons le mode d'intégration lors du cadrage. Ceci est une description de produit, et non un avis juridique.
L'octroi de crédit, de la demande au décaissement, sur un parcours unique et traçable.
En coulisses, il y a treize étapes, chacune réservée à un rôle. Pour tous les autres, le prêt passe par six phases claires — chacune avec un responsable désigné et un délai qui court.
Saisissez l'emprunteur, ses comptes et la demande de prêt ; joignez les documents requis.
Attribuez la demande à un chargé de clientèle de l'agence.
Préparez la proposition de crédit ; vérifiez que les documents sont complets.
Le BCC, le responsable métier, le MCC ou le comité décident — avec escalade selon le montant.
Validation juridique, approbation financière et contrôle des risques pour les gros crédits.
Libérez les fonds au vu de la piste d'approbation et clôturez la demande.
Chaque agent travaille sur la même interface, de la file d'attente à la décision.
Fini les allers-retours entre systèmes. Les agents prennent en charge ce qui leur est attribué, voient la demande complète dans une vue consolidée et agissent — pendant que le chronomètre des SLA et le journal d'audit tournent en arrière-plan. Parcourez les écrans.
| Applicant | Product | Amount | At stage | SLA | Priority | Action |
|---|---|---|---|---|---|---|
JS João da Silva Business · Mara Holdings | Equipment finance | KES 65.0M | 6d | Breached | CRITICAL | Make decision |
FA Fatima Al-Mansouri Business · Al-Mansouri Co | Working capital | KES 48.0M | 4d | Overdue | URGENT | Make decision |
ML Mara Logistics Ltd Business | Trade finance | KES 12.0M | 2d | 1d left | HIGH | Make decision |
CX Chen Xiaoming Individual | Term loan | KES 9.5M | 1d | 2d left | NORMAL | Make decision |
AN Amani Njoroge Individual | Asset finance | KES 2.4M | 1d | 2d left | NORMAL | Make decision |
ZT Zawadi Traders Business | Overdraft | KES 6.0M | 0d | 3d left | NORMAL | Make decision |
Un workflow d'octroi de crédit en 13 étapes, chacune réservée à un rôle.
Le moteur de workflow détermine qui peut agir à chaque étape et où va la demande ensuite. Les prêts de montant élevé passent par des étapes supplémentaires de comité et de risques ; les plus petits suivent le parcours court. Aucune étape ne peut être sautée, et rien n'avance sans transmission enregistrée.
Des approbations des comités de crédit acheminées selon le montant du prêt.
Les pouvoirs d'approbation sont hiérarchisés. Chaque point de décision compare le montant à la limite suivante et fait remonter ou avancer la demande — ainsi, un petit financement d'actifs est validé par quelques personnes, tandis qu'un crédit de plusieurs millions recueille toutes les validations de comité et de risques dont il a besoin.
Un logiciel d'octroi de crédit conçu pour un crédit responsable et auditable.
Le moteur de workflow orchestre le parcours de la réception au décaissement et réserve chaque étape à un rôle, avec des transmissions explicites et enregistrées — aucune étape n'est sautée et aucune transmission n'est sans responsable.
La valeur du prêt fait passer automatiquement les demandes par les étapes BCC, responsable métier, MCC, comité et risques, vérifiées à chaque point de décision — les petits prêts sont validés rapidement et les gros recueillent toutes les approbations nécessaires.
Chaque étape est chronométrée par rapport à un objectif ; les demandes en retard ou hors délai remontent avec priorité et escalade.
Chaque décision, affectation et action sur un document est journalisée avec son auteur, un horodatage et un identifiant de corrélation pour le traçage distribué — la question de l'auditeur trouve sa réponse dans le journal, pas dans les boîtes de réception.
Demandes, files d'attente et limites d'approbation sont définies par agence : chaque agence ne voit et ne traite que son propre pipeline.
Produits, catégories, frais, garanties, exigences et règles d'acheminement se configurent par marché — sans modification du code.
Des e-mails à partir de modèles, adossés à une file de messages, font avancer agents et comités dès qu'un dossier arrive dans leur file d'attente.
L'accès par rôle s'intègre à Entra ID dans le cloud ou à Windows / LDAP sur site, avec le moindre privilège par défaut — le personnel se connecte avec l'identité qu'il possède déjà, et les accès suivent votre annuaire.
Un portail au-dessus de six services — dans votre cloud ou le nôtre.
Un portail Next.js s'appuie sur un proxy backend-for-frontend qui injecte les identifiants côté serveur : le navigateur ne voit jamais de clé de service. Derrière lui, six services .NET indépendants gèrent chacun un domaine. La même version du logiciel s'exécute sur Azure ou sur votre propre Kubernetes.
Identité, stockage et messagerie reposent sur des abstractions : chaque fonctionnalité se comporte de la même façon sur Azure ou dans votre centre de données — et l'authentification suit votre environnement.
Accès par rôle, défini par agence. L'authentification s'adapte à votre environnement d'exécution.
Un logiciel d'octroi de crédit pour les prêteurs réglementés du Kenya.
Conçu pour les prêteurs dont les décisions de crédit passent entre plusieurs mains, et qui doivent ensuite pouvoir montrer qui a approuvé quoi.
Crédit aux entreprises, aux PME, financement d'actifs et crédit aux particuliers sous la supervision de la Central Bank of Kenya, avec des approbations du BCC, du MCC et du conseil acheminées selon le montant.
Prêts aux membres avec approbation à plusieurs niveaux par le comité de crédit et le conseil, files d'attente par agence et piste d'audit prête pour les inspections de la SASRA dans les SACCO collectrices de dépôts.
Produits, frais, garanties et exigences documentaires configurables, avec des minuteurs SLA qui montrent où se perd le délai de traitement.
Conventions employeurs, capacité de remboursement sur bulletin de paie et données de retenue IPPD via l'application Workplace Banking, sur la même plateforme.
Un logiciel d'octroi de crédit dans toute l'Afrique de l'Est.
Le même workflow sert les prêteurs en Ouganda et en Tanzanie. Le régulateur et les bureaux de crédit changent ; la piste d'approbation, non.
Guides pour les prêteurs kényans qui choisissent un système d'octroi de crédit.
Logiciel d'octroi de crédit : questions fréquentes.
Qu'est-ce qu'un système d'octroi de crédit ?
Un système d'octroi de crédit (LOS, pour loan origination system) gère un prêt de la demande au décaissement : réception, collecte et vérification des documents, analyse de crédit, approbation et transmission pour la mise en place. Il fonctionne à côté de votre système bancaire central (core banking) ou de votre système de SACCO, qui tient le compte de prêt et les remboursements après le décaissement. Le LOS de Creodata gère ce parcours sous la forme d'un workflow en 13 étapes, chacune réservée à un rôle, avec des approbations acheminées selon le montant du prêt.
Ce logiciel d'octroi de crédit est-il conçu pour les banques, SACCO et IMF kényanes ?
Oui. Creodata est un éditeur de logiciels basé à Nairobi, et le système est configuré selon la manière dont les prêteurs kényans approuvent le crédit : comités de crédit d'agence et de direction, approbation du conseil pour les crédits les plus importants, contrôle des risques avant décaissement et files d'attente par agence. Produits, frais, garanties, exigences documentaires et limites d'approbation sont configurés pour chaque établissement, sans modification du code.
S'intègre-t-il à l'IPRS, aux CRB et à la KRA ?
Ces contrôles sont intégrés à l'application Workplace Banking de Creodata, notre produit d'octroi de prêts avec retenue sur salaire (check-off) : vérification d'identité IPRS, historique de crédit CRB, validation du PIN KRA et filtrage Comply Advantage, affichés à côté de la demande et mis en cache pendant 24 heures. Dans le Système d'octroi de crédit, les rapports de crédit et autres justificatifs peuvent être rendus obligatoires par produit et sont contrôlés lors de la vérification des documents. Dites-nous quels contrôles vous effectuez aujourd'hui et nous confirmerons le mode d'intégration lors du cadrage.
À quels systèmes bancaires centraux se connecte-t-il ?
Le module de prêt est conçu pour s'intégrer à un système bancaire central via un bus de messages (Azure Service Bus dans le cloud, RabbitMQ sur site), de sorte que les crédits approuvés passent au core banking pour la mise en place et le décaissement. L'application Workplace Banking met en place les prêts dans Finacle, y compris le CIF, le marquage de limite et le décaissement. Pour tout autre core banking, nous confirmons l'interface lors du cadrage.
Quelle est la différence entre un système d'octroi de crédit, un système de gestion des prêts et le core banking ?
Le système d'octroi décide s'il faut prêter et à quelles conditions, et enregistre qui a approuvé le crédit. Un système de gestion des prêts ou le système bancaire central gère ensuite le prêt : l'échéancier, les remboursements, les impayés et le recouvrement. Le core banking détient aussi le client, les comptes et le grand livre. Les banques et les grandes SACCO conservent généralement leur core banking et y ajoutent un LOS en amont pour le circuit d'approbation.
Peut-il fonctionner sur site, et où nos données sont-elles hébergées ?
Les deux sont possibles. La même version du logiciel s'exécute sur Microsoft Azure ou sur votre propre cluster Kubernetes, à parité fonctionnelle, avec Entra ID dans le cloud ou Windows/LDAP sur site. Si les données des emprunteurs doivent rester au Kenya, l'édition sur site les conserve dans votre propre centre de données.
Combien coûte un logiciel d'octroi de crédit au Kenya ?
Nous établissons un devis par établissement. Le prix dépend des modules nécessaires, du nombre d'agences et d'utilisateurs, du déploiement dans le cloud ou sur site et des intégrations concernées. Demandez à chaque fournisseur un coût total sur trois ans établi sur la même base (licences, mise en œuvre, intégrations, hébergement et support) afin de pouvoir comparer les devis.
Combien de temps dure la mise en œuvre ?
Cela dépend du nombre de produits de prêt, de la matrice d'approbation et des intégrations. Nous convenons du calendrier lors du cadrage et suivons une approche par phases : configurer les produits, les rôles et les limites d'approbation ; connecter le système bancaire central et les éventuels contrôles ; fonctionner en parallèle sur des demandes réelles ; puis passer en production agence par agence.
Voyez un prêt passer de la demande au décaissement.
Une démonstration en direct sur un pipeline réaliste — vos produits, vos agences, vos limites d'approbation.