Logiciel d'octroi de crédit pour les banques, SACCO et institutions de microfinance en Tanzanie.
Un workflow de crédit unique, de la demande au décaissement, pour les banques, les prestataires de services de microfinance et les SACCOS en Tanzanie : des approbations acheminées selon le montant du prêt, un délai suivi à chaque étape et une trace de qui a approuvé quoi. Il se place en amont de votre système de gestion des prêts, de SACCOS ou de core banking, qui conserve les remboursements et le suivi des prêts.
Un workflow de crédit que les régulateurs tanzaniens peuvent suivre.
La Bank of Tanzania agrée les banques, les institutions de microfinance collectrices de dépôts et les prêteurs du Tier 2, y compris les prêteurs numériques. Quel que soit le tier dont vous relevez, l'inspecteur pose les mêmes questions sur un dossier de prêt : qui l'a analysé, qui l'a approuvé et sur la base de quels éléments.
Appliquer les pouvoirs d'approbation fixés par votre politique de crédit validée par le conseil
Le montant du prêt fait passer chaque demande par les étapes du comité d'agence, du responsable métier, du comité de direction, du conseil et des risques, et chaque point de décision revérifie le montant côté serveur avant l'acheminement. Les limites sont définies par agence.
Recueillir et vérifier les justificatifs KYC (connaissance du client) et de crédit (carte d'identité nationale NIDA, rapport de crédit, états financiers)
Chaque produit de prêt a sa propre liste de documents requis, contrôlés lors de la vérification des documents avant que le dossier n'arrive à la décision de crédit. Les rapports de crédit et les résultats de vérification d'identité peuvent être rendus obligatoires par produit.
Garder une trace de qui a analysé et approuvé chaque prêt
Chaque décision, affectation et action sur un document est journalisée avec son auteur, un horodatage et un identifiant de corrélation : la piste d'approbation se lit dans le journal au lieu d'être reconstituée à partir des e-mails.
Savoir où chaque demande est en attente
Chaque étape est chronométrée par rapport à un objectif ; les demandes en retard ou hors délai remontent avec priorité et escalade, par agence.
Mettre en place et décaisser via le système central
Les crédits approuvés passent à votre système bancaire central (core banking) ou à votre système de SACCO via un bus de messages pour la mise en place et le décaissement, après les validations juridique et financière et, pour les gros crédits, celle des risques.
Protéger les données personnelles des emprunteurs
L'accès par rôle suit votre annuaire, avec le moindre privilège par défaut ; les clés de service restent côté serveur, et l'édition sur site conserve les données des emprunteurs dans votre propre centre de données.
Ce tableau met en regard les fonctionnalités du logiciel et les exigences courantes en matière de crédit ; il ne constitue pas un avis juridique. Les intégrations avec l'identité nationale, les bureaux de crédit et les systèmes centraux sont confirmées avec chaque établissement lors du cadrage.
Pour les prêteurs réglementés en Tanzanie.
Conçu pour les prêteurs dont les décisions de crédit passent entre plusieurs mains, et qui doivent ensuite pouvoir montrer qui a approuvé quoi.
Crédit aux entreprises, aux PME et aux particuliers sous la supervision de la Bank of Tanzania, avec des approbations d'agence, de direction et du conseil acheminées selon le montant.
Prêteurs du Tier 1 et du Tier 2, avec produits, frais, garanties et exigences documentaires configurables, et minuteurs SLA par agence.
Prêts aux membres avec approbation du comité de crédit et du conseil, files d'attente par agence et piste d'audit derrière chaque décision.
Questions fréquentes.
Le système d'octroi de crédit peut-il être configuré pour les prêteurs en Tanzanie ?
Oui. Produits de prêt, catégories, frais, garanties, documents requis et règles d'acheminement sont configurés pour chaque établissement, et les limites d'approbation sont définies par agence, sans modification du code. Le workflow en 13 étapes, l'acheminement vers les comités selon le montant du prêt, les minuteurs SLA et la piste d'audit sont le même logiciel que celui qu'utilisent les prêteurs kényans.
Quels prêteurs la Bank of Tanzania agrée-t-elle en vertu du Microfinance Act ?
Le Microfinance Act 2018 définit quatre tiers. La Bank of Tanzania agrée les institutions de microfinance collectrices de dépôts du Tier 1 et les prestataires de services de microfinance non collecteurs de dépôts du Tier 2 : sociétés de crédit, prêteurs d'argent individuels et prêteurs numériques. Les SACCOS forment le Tier 3 et les groupes communautaires de microfinance, le Tier 4. En 2024, la Bank of Tanzania a agi contre 69 applications de prêt numérique non agréées : le statut d'agrément compte donc dans le choix d'un partenaire.
Se connecte-t-il au système d'identité nationale de la NIDA et aux bureaux de crédit en Tanzanie ?
Pas en standard. En Tanzanie, un résultat de vérification d'identité et un rapport de crédit émis par Creditinfo Tanzania ou Dun & Bradstreet Credit Bureau Tanzania peuvent être rendus obligatoires pour n'importe quel produit de prêt ; ils sont contrôlés lors de la vérification des documents, avant que le dossier n'arrive à la décision de crédit. Les intégrations directes font l'objet d'un cadrage propre à chaque établissement. Les intégrations IPRS, CRB et KRA de notre application Workplace Banking pour le Kenya sont propres au Kenya.
Où les données des emprunteurs sont-elles hébergées ?
La même version du logiciel s'exécute sur Microsoft Azure ou sur votre propre cluster Kubernetes, à parité fonctionnelle. Si les données des emprunteurs doivent rester en Tanzanie, l'édition sur site les conserve dans votre propre centre de données.
Remplace-t-il notre système bancaire central ou notre système de SACCO ?
Non. Le système d'octroi de crédit décide s'il faut prêter et à quelles conditions, et enregistre qui a approuvé le prêt. Les crédits approuvés passent à votre système bancaire central (core banking) ou à votre système de SACCO pour la mise en place, le décaissement et la gestion du prêt : l'échéancier, les remboursements et les impayés y restent.
Combien coûte un logiciel d'octroi de crédit en Tanzanie ?
Nous établissons un devis par établissement. Le prix dépend des modules nécessaires, du nombre d'agences et d'utilisateurs, du déploiement dans le cloud ou sur site et des intégrations concernées. Demandez à chaque fournisseur un coût total sur trois ans établi sur la même base (licences, mise en œuvre, intégrations, hébergement et support) afin de pouvoir comparer les devis.
Combien de temps dure la mise en œuvre ?
Cela dépend du nombre de produits de prêt, de la matrice d'approbation et des intégrations. Nous convenons du calendrier lors du cadrage et suivons une approche par phases : configurer les produits, les rôles et les limites d'approbation ; connecter le système central et les éventuels contrôles ; fonctionner en parallèle sur des demandes réelles ; puis passer en production agence par agence.
Voyez un prêt passer de la demande au décaissement.
Vos produits, vos limites d'approbation et vos agences, dans une démo en direct du système d'octroi de crédit.