L'entrée en relation digitale pour les banques,
de bout en bout, en ligne.
Une demande guidée, des données KYC (connaissance du client) et de conformité recueillies à la source, et un workflow de revue en back-office — une seule plateforme d'entrée en relation digitale, en marque blanche, qui mène les demandes de comptes professionnels, personnels, de groupe et joints du premier formulaire jusqu'au compte actif, sans papier.
L'ouverture de compte sur papier fait perdre des demandeurs et masque les risques.
Un formulaire qui envoie un PDF par e-mail à une agence n'est pas un processus d'ouverture de compte digital. Le demandeur ne voit pas l'avancement, la banque ne voit pas le demandeur, et la conformité s'exerce après coup, sur une photocopie.
Trois ans plus tard, quand l'auditeur demande ce que le demandeur a réellement vu et déclaré, il faut reconstituer la réponse.
- Des demandes à moitié remplies que personne ne relance
Les demandeurs s'arrêtent sur une question difficile ou un document manquant, sans brouillon auquel revenir — et personne ne sait qu'ils sont partis.
- Une conformité recueillie après coup
Les déclarations PPE (personnes politiquement exposées) et FATCA, ainsi que les informations sur les bénéficiaires effectifs, sont recueillies sur papier et ressaisies plus tard : le filtrage commence donc après la création du compte.
- Chaque circulaire impose un cycle de mise en production
Une nouvelle réglementation, un nouveau produit ou un nouveau segment modifie le formulaire, et modifier le formulaire implique un ticket d'ingénierie.
- Le dossier ne correspond pas à ce que le demandeur a vu
Les formulaires changent, mais les anciennes demandes sont stockées par rapport au formulaire en vigueur, quel qu'il soit.
Ce qui change quand tout le parcours tient dans un seul dossier.
Enregistrement automatique, brouillons à reprendre n'importe où et lien de suivi privé — pour les demandes de comptes professionnels, personnels, de groupe et joints.
Les déclarations PPE et FATCA, ainsi que la liste des bénéficiaires effectifs, font partie de la demande ; chaque personne concernée est soumise au filtrage et validée par un responsable de la conformité.
Un générateur visuel de formulaires, avec publication en double contrôle (maker-checker) et épinglage des versions — sans code, sans redéploiement.
Un journal en ajout seul (append-only) avec les valeurs avant et après, et des demandes qui se rouvrent sur la version exacte du formulaire sur laquelle elles ont été remplies.
Entrée en relation digitale et KYC : des données recueillies une seule fois, une revue chronométrée.
L'entrée en relation digitale ne se résume pas à un formulaire en ligne. BAOS couvre le parcours que l'on demande aux banques de digitaliser — la demande, la collecte des données KYC et de vigilance, la liste de contrôle des documents, la file de filtrage et la revue par le personnel — pour les demandes de comptes professionnels, personnels, de groupe et joints.
Informations d'identification, renseignements sur l'emploi ou l'activité, adresses, plus proche parent et coordonnées sont recueillis sur votre formulaire publié, les champs exigés par votre politique KYC étant marqués comme obligatoires.
Les déclarations font partie de la demande elle-même : le demandeur les fait avant que le compte n'existe, au lieu qu'elles soient ressaisies plus tard à partir du papier.
Les demandes professionnelles enregistrent les parties prenantes significatives ; les demandes de groupe et de compte joint répètent une section complète pour chaque membre ou titulaire. Chaque personne devient un sujet de filtrage.
Pièces d'identité, photos, certificats d'immatriculation et résolutions sont recueillis selon la liste de contrôle propre à ce type de compte, avec des emplacements par titulaire, pour que « complet » signifie complet pour tout le monde.
Chaque personne concernée est versée dans une file de filtrage, avec un statut de couverture. Un responsable de la conformité examine et valide chaque sujet avant que la demande puisse être approuvée.
Le personnel fait avancer la demande dans un workflow en six étapes, avec des compteurs SLA à chaque étape, enregistre le numéro de compte une fois celui-ci ouvert dans votre système bancaire central, et laisse un journal en ajout seul de chaque action.
Vous évaluez des solutions d'entrée en relation digitale ? Lisez « Construire, acheter ou configurer », le processus d'entrée en relation KYC étape par étape, et la bibliothèque complète de guides sur l'ouverture de compte (articles en anglais).
Comptes professionnels, personnels, de groupe ou joints — une seule plateforme.
La première étape du demandeur consiste à choisir le type de compte. Votre banque n'active que les types qu'elle propose — chacun est livré sous forme de formulaire de départ que vous publiez depuis le générateur de formulaires — et tous suivent la même revue en six étapes.
Le parcours entreprise complet, du profil de l'entité aux services associés au compte.
Des comptes individuels, renseignés intégralement dès la première fois.
Les chamas et les groupes d'épargne, avec chaque membre enregistré au dossier.
Chaque titulaire enregistré comme une personne à part entière.
Un seul workflow de revue pour tous. Le demandeur choisit le type de compte, BAOS lui présente le bon formulaire, et le filtrage de conformité couvre chaque personne concernée — membres, titulaires, signataires et parties prenantes.
Tout ce qu'exige l'ouverture d'un compte bancaire — dans un seul parcours.
Pas un formulaire qui envoie un PDF par e-mail à une agence. Un pipeline complet : le demandeur dépose sa demande, la conformité se déroule dans le même flux, et votre équipe examine et approuve dans des délais suivis.
Le demandeur choisit le type de compte — professionnel, personnel, de groupe ou joint — et obtient le formulaire pas à pas que votre banque a publié pour ce type, avec enregistrement automatique et brouillons à reprendre n'importe où.
Les demandeurs s'inscrivent et se connectent — via votre propre service d'identité client si vous en avez un —, conservent une liste de brouillons qu'ils peuvent reprendre ou abandonner, et suivent l'avancement grâce à un lien de référence privé, impossible à deviner.
Les téléversements suivent votre liste de contrôle, avec un emplacement dédié pour chaque signataire, bénéficiaire effectif ou membre du groupe. Le personnel les vérifie un par un, ou pour toute une demande à la fois.
Les déclarations PPE et FATCA, ainsi que la liste des bénéficiaires effectifs, sont recueillies dans la demande. Le demandeur et chaque personne concernée — administrateurs, bénéficiaires effectifs, membres du groupe, cotitulaires, signataires — sont soumis au filtrage, puis validés par un responsable de la conformité avant l'approbation.
Résolutions du conseil pour les sociétés, résolutions d'assemblée pour les chamas, mandats de fonctionnement et clauses de survie pour les comptes joints — avec les signataires autorisés et les mandats de signature recueillis et validés dans le même parcours.
Un pipeline en six étapes achemine chaque demande soumise à travers la conformité, la vérification des documents, la revue interne et l'approbation, avec des files d'attente par rôle.
Des compteurs SLA par étape signalent les dépassements en temps réel, et chaque action est inscrite dans un journal d'audit en ajout seul.
Chaque question, section et texte d'aide peut être rédigé en anglais et en swahili, dans l'éditeur de traduction du générateur de formulaires — et les demandeurs disposent d'un sélecteur de langue partout où une traduction existe.
Achetez-le sur Azure Marketplace et exploitez-le dans votre propre abonnement Azure, ou installez-le dans votre propre centre de données. Le même produit, dans les deux cas.
Deux côtés, une seule demande.
Le client choisit le type de compte — professionnel, personnel, de groupe ou joint — et remplit le formulaire guidé que votre banque a publié pour ce type. Les neuf étapes ci-dessous sont celles du modèle Standard entreprises (Kenya), et chacune d'elles est modifiable par vos soins. En coulisses, chaque type de demande suit le même pipeline de revue en six étapes : attribution, filtrage, vérification et approbation.
Modifiez le formulaire sans modifier le logiciel.
Les formulaires d'ouverture de compte évoluent — une nouvelle réglementation, un nouveau produit, un nouveau segment. Dans BAOS, c'est l'affaire d'un après-midi dans une console d'administration, pas d'un cycle de mise en production. Construisez le formulaire visuellement, publiez-le selon le principe des quatre yeux, et la demande suivante l'utilise.
Faites glisser des champs de la palette vers le canevas et définissez leurs propriétés à droite. Vingt-deux types de champs, des déclarations aux listes de personnes répétables — sans code, sans redéploiement, sans ticket d'ingénierie.
Chaque version publiée est immuable, et chaque demande reste épinglée à la version sur laquelle elle a été remplie — une ancienne demande s'affiche donc toujours exactement telle qu'elle était.
Un formulaire ne peut pas être publié par la personne qui l'a modifié en dernier. La séparation des tâches est imposée par la plateforme, pas par une politique interne.
Affichez un champ ou rendez-le obligatoire selon les réponses précédentes. Les mêmes règles sont évaluées de manière identique dans le navigateur et sur le serveur.
Des traductions en anglais et en swahili pour chaque champ, saisies dans un éditeur de traduction dédié, avec un sélecteur de langue qui n'apparaît que là où des traductions ont été fournies.
Définissez une liste de choix une seule fois — secteurs d'activité, types d'entreprise, devises — et réutilisez-la dans tous les formulaires et à toutes les étapes.
Proposez un formulaire différent selon le type de compte, le canal, le type d'entreprise, le produit ou le segment, avec un formulaire par défaut du locataire en arrière-plan.
La publication est bloquée en cas de questions en double, d'étapes vides, de listes déroulantes sans options ou de règles pointant vers un champ supprimé — un formulaire défectueux n'atteint donc jamais un demandeur.
Parcourez votre brouillon de formulaire sur l'écran même que verra le demandeur, avant quiconque.
Les questions configurées correspondent aux champs appropriés du dossier sous-jacent — nom de l'entité, signataire, participation au capital —, si bien que le reporting et les systèmes en aval continuent de fonctionner, quelle que soit la façon dont vous réorganisez le formulaire.
Exportez un formulaire finalisé et importez-le dans un autre locataire ou un autre environnement. Un formulaire éprouvé dans un établissement devient le point de départ du suivant.
Les brouillons ouverts par étape, rapportés aux demandes soumises — pour repérer la question qui vous coûte des demandes.
Dix formulaires de départ couvrant les quatre types de comptes sont livrés avec la plateforme, élaborés à partir de formulaires d'ouverture de compte réellement utilisés dans la région — dont le Standard entreprises (Kenya), le parcours en neuf étapes présenté plus haut.
Près de quarante sections préconstruites — bénéficiaires effectifs, registres des membres, plus proche parent, signataires, FATCA, résolutions du conseil, et bien d'autres — à insérer dans n'importe quel formulaire, réparties en neuf domaines.
Une demande, tous les services qu'elle traverse.
Aucune ressaisie entre les systèmes. Le portail client alimente un dossier de demande unique qui passe par la conformité, les documents, le suivi des SLA et l'audit — et arrive à la création du compte complet et validé, prêt à être transmis à votre système bancaire central (core banking).
Inscription en libre-service, enregistrement automatique des brouillons et suivi par jeton de référence — la seule interface que voit le demandeur —, pour qu'il puisse s'interrompre, revenir et terminer sans appeler l'agence.
La source unique de vérité : l'entité ou la personne, les membres, les titulaires, les signataires, les services associés et le mandat — le tout dans un seul dossier, si bien que rien n'est ressaisi et que rien ne se perd entre les équipes.
Les déclarations PPE et FATCA ainsi que la liste des bénéficiaires effectifs, avec le demandeur et chaque personne concernée soumis au filtrage, ainsi qu'une décision de conformité et un statut global rattachés à la demande — l'approbation ne peut donc pas devancer le filtrage.
Téléversement, téléchargement et vérification pilotés par la liste de contrôle — un document à la fois ou toute une demande d'un coup, photographies des signataires comprises —, pour que le réviseur travaille sur un dossier complet, et non sur des pièces jointes arrivées au compte-gouttes.
Les compteurs par étape démarrent automatiquement, font apparaître le nombre de demandes dans les délais et hors délais, et déclenchent une escalade par rôle — une demande bloquée devient ainsi l'affaire de quelqu'un avant que le demandeur n'abandonne.
Chaque action du workflow est journalisée de façon immuable ; demandeurs et personnel disposent d'une boîte de notifications dans l'application et reçoivent des e-mails basés sur des modèles à chaque transition — chacun sait où en est la demande, et le dossier le prouve ensuite.
Votre marque, vos produits, vos règles.
Une seule base de code sert chaque établissement en tant que locataire isolé, en marque blanche. Configurez-le depuis une console d'administration — sans développement — et le parcours de demande, les e-mails et le portail client portent tous votre marque.
Pour les demandeurs qui préfèrent simplement discuter.
Un assistant qui guide le demandeur tout au long de la même demande, sous forme de conversation, et donne à vos réviseurs une première lecture des documents. Il est inclus dans le plan Enterprise et il est délibérément conçu pour ne jamais pouvoir prendre la décision.
Les demandeurs qui préfèrent discuter plutôt que remplir un formulaire sont guidés dans un chat, avec des cartes interactives pour choisir un produit, compléter une section, faire les déclarations PPE et FATCA, téléverser des documents et confirmer un récapitulatif final.
Ces cartes sont générées à partir de votre propre formulaire publié pour le type de compte ouvert — avec des consignes adaptées à chaque type, si bien qu'un particulier n'est jamais interrogé sur des résolutions du conseil — et restent synchronisées chaque fois que vous modifiez le formulaire.
Reconnaît sept types courants de documents kényans, en lit les informations clés et les recoupe de façon déterministe avec ce que le demandeur a saisi. Le réviseur voit un signalement consultatif — jamais une décision automatique.
Il n'existe délibérément aucun outil pour soumettre, vérifier ou approuver — ces actions n'existent pas pour l'assistant. Son débit est limité, son autonomie est plafonnée, et il traite le texte des documents comme non fiable. C'est toujours une personne qui décide.
Conçu pour résister à un audit.
C'est à l'entrée en relation qu'un régulateur commence à poser des questions. La plateforme est conçue pour que les réponses soient déjà enregistrées, plutôt que reconstituées.
du demandeur et du réviseur au responsable de la conformité, au directeur d'agence et à l'auditeur — dix-huit autorisations granulaires, appliquées à chaque requête
un journal en ajout seul indiquant qui a fait quoi, quand, depuis quel appareil et quelle adresse — avec les valeurs avant et après —, conservé pendant toute la durée de vie de la demande
sessions chiffrées, protection contre la falsification de requêtes intersites (CSRF) et identité revérifiée par chaque service — pas seulement à l'entrée
les données de chaque établissement résident dans leur propre schéma de base de données et, au sein de celui-ci, le personnel ne voit que les demandes de sa propre agence
des tests automatisés qui déroulent l'intégralité des parcours du demandeur et du personnel dans un vrai navigateur, ainsi que des contrôles qui maintiennent la cohérence entre les écrans et les services
l'ensemble de l'environnement est défini sous forme de code et packagé pour Azure Marketplace : reconstruire revient à relancer, et non à tout redécouvrir
Deux façons de déployer. Une seule plateforme.
Achetez-le sur Azure Marketplace et faites-le fonctionner dans votre propre abonnement, ou installez-le dans votre propre centre de données. Les mêmes microservices et le même portail client fonctionnent dans les deux cas — le choix porte sur l'endroit où résident vos données, pas sur ce que la plateforme sait faire.
Les plans démarrent à 1 500 USD par mois — voir les plans ci-dessous. Le prix du plan couvre la gestion et le support de BAOS ; l'infrastructure Azure sur laquelle il fonctionne est facturée séparément, sur votre propre abonnement.
Dimensionné, installé et pris en charge avec votre équipe infrastructure — y compris les exigences de résidence des données et de réseau fixées par votre régulateur.
Le prix du plan couvre la gestion et le support de BAOS ; l'infrastructure Azure est facturée séparément sur votre abonnement.
Prix tels qu'affichés sur Azure Marketplace. L'infrastructure Azure est facturée séparément — en général 40 à 80 USD par mois pour les déploiements d'entrée de gamme, et 500 à 900 USD par mois pour une configuration Enterprise en haute disponibilité, plus la consommation du modèle pour l'assistant IA.
| Fonctionnalité | Microsoft Azure | Sur site (Kubernetes) |
|---|---|---|
| Données relationnelles | PostgreSQL Flexible Server | PostgreSQL |
| Messagerie / événements | Azure Service Bus | RabbitMQ |
| Stockage des documents | Azure Blob Storage | MinIO |
| Identité | Microsoft Entra ID (personnel) · Azure AD B2C (clients) | Keycloak |
Le portail client fonctionne sur App Service, en site statique ou en conteneurs. Les plans Standard et Professional installent l'option App Service ; le plan Enterprise fonctionne sur Container Apps avec mise à l'échelle automatique — le mode qui héberge l'assistant IA.
Questions fréquentes.
Oui. BAOS est une plateforme d'entrée en relation digitale pour l'ouverture de compte. Les demandeurs remplissent en ligne le formulaire publié par votre banque ; les données KYC et de vigilance, les déclarations PPE et FATCA/CRS et les parties prenantes significatives sont recueillies à la source ; les documents sont collectés selon une liste de contrôle ; chaque personne concernée est soumise au filtrage puis validée par un responsable de la conformité ; et le personnel examine et approuve la demande sous compteurs SLA, chaque action étant consignée dans une piste d'audit en ajout seul. BAOS couvre les comptes professionnels, personnels, de groupe et joints, se décline en marque blanche pour chaque marque et se déploie dans votre propre abonnement Azure ou sur site.
Tout ce que demande votre formulaire publié. Les modèles de départ recueillent les informations d'identification, les coordonnées et adresses, les renseignements sur l'emploi ou l'activité, le plus proche parent, les administrateurs, actionnaires et bénéficiaires effectifs d'une entreprise, les membres d'un groupe et chaque titulaire d'un compte joint, ainsi que les déclarations PPE et FATCA/CRS — avec des emplacements de documents pour les pièces d'identité, les photos, les certificats d'immatriculation et les résolutions. Votre équipe ajoute ou supprime des champs dans le générateur de formulaires sans code, sans nouvelle version du logiciel.
Quatre : les comptes professionnels et d'entreprise, personnels (particuliers), de groupe — y compris les chamas et les groupes d'épargne — et joints. Le choix du type de compte est la première étape du demandeur, et chaque type dispose du formulaire de demande que votre banque a publié pour lui. Vous n'activez que les types que vous proposez — le formulaire de départ de chaque type est livré sous forme de brouillon non publié — et les quatre suivent le même workflow de revue en six étapes.
Oui. Le générateur visuel de formulaires permet aux équipes produit et conformité de concevoir sans code les étapes, les sections, les questions, les règles d'affichage et de masquage et les exigences documentaires, à partir de dix modèles de départ bancaires et d'une bibliothèque de près de quarante sections préconstruites. Les formulaires comportent des traductions en anglais et en swahili, la publication obéit au principe du double contrôle (maker-checker) — le dernier éditeur ne peut jamais approuver — et chaque version publiée est épinglée, de sorte que les demandes plus anciennes s'affichent toujours exactement telles qu'elles ont été soumises.
Les déclarations PPE et FATCA, ainsi que les parties prenantes significatives, sont recueillies dans la demande elle-même. BAOS crée ensuite un sujet de filtrage pour chaque personne concernée — administrateurs, bénéficiaires effectifs, membres du groupe, cotitulaires et signataires —, suit chacun d'eux dans une file de filtrage avec un statut de couverture, et un responsable de la conformité les examine et les valide avant que la demande puisse être approuvée.
L'assistant est inclus dans le plan Enterprise, qui déploie l'hébergement Azure Container Apps dont il a besoin. Il guide les demandeurs, sous forme de conversation, dans le formulaire que votre banque a elle-même publié, en s'adaptant au type de compte ouvert, et pré-contrôle les documents kényans courants au regard de ce que le demandeur a saisi, afin que les réviseurs disposent tôt d'un signalement consultatif. Il n'a aucune capacité de soumettre, de vérifier ou d'approuver quoi que ce soit — ces décisions restent entre les mains de votre personnel — et il fonctionne avec Claude via Azure AI Foundry ou avec Azure OpenAI, au sein de votre propre abonnement.
Oui. Les mêmes huit microservices .NET et le même portail client fonctionnent sous Kubernetes dans votre propre centre de données, PostgreSQL, RabbitMQ, MinIO et Keycloak remplaçant les services Azure à parité fonctionnelle. Les déploiements sur site sont dimensionnés, installés et pris en charge par Creodata dans le cadre d'une mission de mise en œuvre menée avec votre équipe infrastructure.
Trois plans sont affichés publiquement sur Azure Marketplace : Standard à 1 500 USD par mois pour une seule marque ; Professional à 3 500 USD par mois pour trois marques au maximum, avec la connexion du personnel via Microsoft Entra ID, l'identité des clients via Azure AD B2C et un support prioritaire 24x5 ; et Enterprise à 6 000 USD par mois, avec un nombre illimité de marques, l'assistant IA et un support de priorité 1 en 24/7. Le prix du plan couvre la gestion et le support de BAOS ; l'infrastructure Azure est facturée séparément sur votre abonnement — en général 40 à 80 USD par mois pour les déploiements d'entrée de gamme. Les déploiements sur site sont tarifés par mission.
Voyez l'ouverture de n'importe quel compte, de bout en bout.
Nous vous présenterons le parcours du demandeur, le générateur de formulaires et le pipeline de revue — pour les comptes professionnels, personnels, de groupe et joints, aux couleurs de votre établissement. Ou déployez-le vous-même dès aujourd'hui depuis Azure Marketplace.