برنامج فتح الحسابات رقميًا
للبنوك وجمعيات SACCO ومؤسسات التمويل الأصغر.
التسجيل الرقمي للعملاء لحسابات الشركات والأفراد والمجموعات والحسابات المشتركة: طلب موجَّه، وبيانات اعرف عميلك (KYC) والامتثال تُجمع من المصدر، وسير عمل للمراجعة في المكتب الخلفي ينقل كل مقدّم طلب من النموذج الأول إلى حساب فعّال — بألوان مؤسستك، على Azure أو في مركز بياناتك الخاص، دون أوراق.
فتح الحسابات على الورق يُضيّع المتقدّمين ويُخفي المخاطر.
النموذج الذي يرسل ملف PDF بالبريد الإلكتروني إلى الفرع ليس عملية رقمية لفتح الحسابات. فمقدّم الطلب لا يرى مدى التقدّم، والبنك لا يرى مقدّم الطلب، والامتثال يجري على نسخة مصوّرة بعد وقوع الأمر.
وبعد ثلاث سنوات، حين يسأل المدقق عمّا رآه مقدّم الطلب فعلًا وما أقرّ به، لا بد من إعادة بناء الإجابة.
- طلبات غير مكتملة لا يتابعها أحد
يتوقف المتقدّمون عند سؤال صعب أو وثيقة ناقصة، دون مسودة يعودون إليها — ولا أحد يعلم أنهم غادروا.
- امتثال يُجمع بعد وقوع الأمر
تُجمع إقرارات الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر (PEP) وإقرارات FATCA وبيانات المستفيدين الحقيقيين على الورق، ثم تُدخل لاحقًا، فيبدأ الفحص بعد أن يكون الحساب قد أُنشئ.
- كل تعميم يعني دورة إصدار جديدة
أي لائحة أو منتج أو شريحة عملاء جديدة تغيّر النموذج، وتغيير النموذج يعني تذكرة عمل لفريق الهندسة.
- السجل لا يطابق ما رآه مقدّم الطلب
تتغيّر النماذج، لكن الطلبات القديمة تُحفظ مقرونةً بالنموذج الحالي، أيًّا كان.
ما الذي يتغيّر حين تصبح الرحلة كلها سجلًا واحدًا.
حفظ تلقائي، ومسودات يمكن استئنافها من أي مكان، ورابط خاص لمتابعة التقدّم — لطلبات حسابات الشركات والأفراد والمجموعات والحسابات المشتركة على حدٍّ سواء.
إقرارات PEP وFATCA وقائمة المستفيدين الحقيقيين جزء من الطلب، ويُدرج كل شخص معني في السجل نفسه بوصفه خاضعًا للفحص.
مصمّم نماذج مرئي مع نشر وفق مبدأ المُنشئ والمُراجِع (maker-checker) وتثبيت الإصدارات — دون برمجة ودون إعادة نشر البرنامج.
يُسجَّل كل إجراء في سير العمل مع مَن قام به ومتى، وتحتفظ قرارات المراجِعين بملاحظاتهم، وتُفتح الطلبات من جديد على إصدار النموذج نفسه الذي عُبّئت عليه.
التسجيل الرقمي للعملاء واعرف عميلك (KYC): بيانات تُجمع مرة واحدة ومراجعة ضمن مهل محددة.
التسجيل الرقمي للعملاء أكثر من مجرد نموذج إلكتروني. يغطي BAOS الرحلة التي يُطلب من البنوك رقمنتها — الطلب، وجمع بيانات اعرف عميلك (KYC) والعناية الواجبة، وقائمة التحقق من الوثائق، وقائمة الأشخاص الخاضعين للفحص، ومراجعة الموظفين — لطلبات حسابات الشركات والأفراد والمجموعات والحسابات المشتركة على حدٍّ سواء.
تُجمع بيانات الهوية، وتفاصيل الوظيفة أو النشاط التجاري، والعناوين، وأقرب الأقارب، وبيانات الاتصال عبر النموذج الذي نشرته، مع تمييز الحقول التي تشترطها سياسة اعرف عميلك (KYC) لديك بأنها إلزامية.
الإقرارات جزء من الطلب نفسه، يقدّمها مقدّم الطلب قبل أن يوجد الحساب، بدلًا من إدخالها لاحقًا من الأوراق.
تسجّل طلبات الشركات أصحاب المصلحة الرئيسيين؛ وتكرّر طلبات المجموعات والحسابات المشتركة قسمًا كاملًا لكل عضو أو صاحب حساب. ويصبح كل شخص منهم خاضعًا للفحص.
تُجمع بطاقات الهوية والصور وشهادات التسجيل والقرارات وفق قائمة التحقق الخاصة بذلك النوع من الحسابات، مع خانات مخصّصة لكل صاحب حساب، حتى يعني «مكتمل» أنه مكتمل للجميع.
يصبح كل شخص معني — أعضاء مجلس الإدارة، والمستفيدون الحقيقيون، وأعضاء المجموعة، وأصحاب الحساب المشترك، والمفوّضون بالتوقيع — خاضعًا للفحص، مرة واحدة لكل شخص حتى لو شغل دورين، ويُدرج في الطلب لفريق الامتثال لديك. أما الفحص نفسه فيجري في أداة الفحص التي تستخدمها.
يتولّى الموظفون الطلب، ويتحققون من وثائقه، ثم يوافقون عليه أو يرفضونه، مع مؤقّتات SLA على خطوات سير العمل. وبعد أن يفتح نظامك المصرفي الأساسي الحساب، يسجّلون رقمه في BAOS — ويُسجَّل كل إجراء في سير العمل.
هل تقيّم حلول التسجيل الرقمي للعملاء؟ اقرأ «البناء أم الشراء أم التهيئة»، وشرح عملية التسجيل وفق اعرف عميلك (KYC) خطوة بخطوة، إضافةً إلى المكتبة الكاملة لأدلة فتح الحسابات (مقالات باللغة الإنجليزية).
شركات أو أفراد أو مجموعات أو حسابات مشتركة — منصة واحدة.
الخطوة الأولى لمقدّم الطلب هي اختيار نوع الحساب. ولا يفعّل بنكك إلا الأنواع التي يقدّمها — ويأتي كل نوع في صورة نموذج مبدئي تنشره من مصمّم النماذج — وتمرّ جميعها بسير عمل المراجعة نفسه.
رحلة الشركات كاملةً، من ملف الكيان إلى خدمات الحساب.
حسابات فردية، تُستوفى بياناتها كاملةً من المرة الأولى.
مجموعات chama ومجموعات الادخار، مع تسجيل كل عضو في السجل.
كل صاحب حساب يُسجَّل بوصفه شخصًا قائمًا بذاته.
سير عمل واحد للمراجعة لجميع الأنواع. يختار مقدّم الطلب نوع الحساب، فيعرض BAOS النموذج المناسب، ويُدرج كل شخص معني — الأعضاء وأصحاب الحسابات والمفوّضون بالتوقيع وأصحاب المصلحة — بوصفه خاضعًا للفحص.
كل ما يتطلبه فتح حساب مصرفي — في مسار واحد.
ليس نموذجًا يرسل ملف PDF بالبريد الإلكتروني إلى الفرع، بل مسار عمل متكامل: يقدّم المتقدّم طلبه، وتُجمع بيانات الامتثال ضمن المسار نفسه، ويراجع فريقك الطلب ويبتّ فيه وفق مؤقّتات SLA.
يختار مقدّم الطلب نوع الحساب — شركات أو أفراد أو مجموعات أو حساب مشترك — ويحصل على النموذج المقسّم إلى خطوات الذي نشره بنكك لذلك النوع، مع الحفظ التلقائي ومسودات يمكن استئنافها من أي مكان.
يسجّل المتقدّمون أنفسهم ويسجّلون الدخول — باستخدام خدمة هوية العملاء الخاصة بك إن وُجدت — ويحتفظون بقائمة من المسودات يمكنهم استئنافها أو حذفها، ويتابعون التقدّم عبر رابط مرجعي خاص يتعذّر تخمينه.
تستند عمليات الرفع إلى قائمة التحقق الخاصة بك، مع خانة مستقلة لكل مفوّض بالتوقيع أو مستفيد حقيقي أو عضو في المجموعة. ويتحقق الموظفون منها واحدةً تلو الأخرى أو من الطلب كله دفعة واحدة.
تُجمع إقرارات PEP وFATCA وقائمة المستفيدين الحقيقيين داخل الطلب نفسه. ويُدرج مقدّم الطلب وكل شخص معني — أعضاء مجلس الإدارة، والمستفيدون الحقيقيون، وأعضاء المجموعة، وأصحاب الحساب المشترك، والمفوّضون بالتوقيع — في السجل نفسه بوصفهم خاضعين للفحص.
قرارات مجلس الإدارة للشركات، وقرارات اجتماعات المجموعة لمجموعات chama، وتفويضات تشغيل الحساب والأيلولة للباقين على قيد الحياة في الحسابات المشتركة — مع جمع بيانات المفوّضين بالتوقيع وتفويضات التوقيع والتحقق من صحتها في المسار نفسه.
يستلم المراجِعون الطلبات من قائمة الطلبات غير المسندة إلى قوائمهم، ويتحققون من الوثائق، ثم يوافقون أو يرفضون أو يراسلون مقدّم الطلب بالبريد الإلكتروني لطلب مزيد من المعلومات — ولا ترى الأدوار المقصورة على فرع إلا طلبات فرعها.
تبدأ كل خطوة في سير العمل مؤقّت SLA، وتعرض لوحة متابعة متوسط الوقت الذي تستغرقه كل خطوة؛ ويُسجَّل كل إجراء في سير العمل مع مَن قام به ومتى.
يمكن أن يحمل كل سؤال وقسم ونص إرشادي صيغة بالإنجليزية وأخرى بالسواحيلية، تُحرَّر في محرّر الترجمة ضمن مصمّم النماذج — ويحصل المتقدّمون على مبدّل للغة حيثما وُجدت ترجمة.
شغّله في اشتراك Azure الخاص بك من Azure Marketplace، أو في مقر المؤسسة داخل مركز بياناتك الخاص، وتتولى Creodata تثبيته ودعمه.
جانبان، وطلب واحد.
يختار العميل نوع الحساب — شركات أو أفراد أو مجموعات أو حساب مشترك — ويملأ النموذج الموجَّه الذي نشره بنكك لذلك النوع. الخطوات التسع أدناه هي خطوات القالب القياسي للشركات في كينيا، ويمكنك تغيير كل واحدة منها. وخلف الواجهة، يمرّ كل نوع من الطلبات بمسار المراجعة نفسه: يتولّاه مراجِع، وتُتحقق وثائقه، ثم يُوافق عليه أو يُرفض، ويُسجَّل رقم الحساب بعد أن يفتحه نظامك المصرفي الأساسي.
غيّر النموذج دون تغيير البرنامج.
نماذج فتح الحسابات تتغيّر — لائحة جديدة، أو منتج جديد، أو شريحة جديدة. وفي BAOS يستغرق ذلك نصف يوم في لوحة الإدارة، لا دورة إصدار. صمّم النموذج بصريًا، وانشره وفق مبدأ العيون الأربع، فيُطبَّق على الطلب التالي.
اسحب الحقول من لوحة العناصر إلى مساحة التصميم، وحدّد خصائصها في اللوحة اليمنى. اثنان وعشرون نوعًا من الحقول، من الإقرارات إلى قوائم الأشخاص المتكرّرة — دون برمجة، ودون إعادة نشر البرنامج، ودون تذكرة لفريق الهندسة.
كل إصدار منشور غير قابل للتعديل، وكل طلب يبقى مرتبطًا بالإصدار الذي عُبّئ عليه — فيُعرض الطلب القديم دائمًا تمامًا كما كان.
لا يمكن لآخر من عدّل النموذج أن ينشره. فالفصل بين المهام تفرضه المنصة، لا السياسات.
أظهر حقلًا أو اجعله إلزاميًا بناءً على إجابات سابقة. وتُقيَّم القواعد نفسها بالطريقة ذاتها في المتصفح وعلى الخادم.
ترجمات بالإنجليزية والسواحيلية لكل حقل، تُحرَّر في محرّر ترجمة مخصّص، مع مبدّل لغة لا يظهر إلا حيث تتوفر الترجمات.
عرّف قائمة الاختيار مرة واحدة — القطاعات، وأنواع الأنشطة التجارية، والعملات — وأعد استخدامها في كل نموذج وخطوة.
اعرض نموذجًا مختلفًا حسب نوع الحساب والقناة — الخدمة الذاتية أو الإدخال بمساعدة الموظفين — مع نموذج افتراضي للمستأجر في الخلفية.
يُمنع النشر عند وجود أسئلة مكرّرة، أو خطوات فارغة، أو قوائم منسدلة بلا خيارات، أو قواعد تشير إلى حقل حذفته — فلا يصل نموذج معطوب إلى أي متقدّم أبدًا.
جرّب مسودة نموذجك على الشاشة نفسها التي سيراها مقدّم الطلب، قبل أن يراها أي شخص آخر.
ترتبط الأسئلة المُعدّة بالحقول الصحيحة في السجل الأساسي — اسم الكيان، والمفوّض بالتوقيع، وحصص الملكية — فتظل التقارير والأنظمة التي تتلقى البيانات تعمل، مهما أعدت ترتيب النموذج.
صدّر نموذجًا مكتملًا واستورده إلى مستأجر أو بيئة أخرى. فيصبح النموذج الذي أثبت جدواه في مؤسسة نقطة انطلاق للمؤسسة التالية.
المسودات المفتوحة حسب الخطوة، مقارنةً بالطلبات المقدَّمة — لتجد السؤال الذي يُفقدك طلبات.
تأتي المنصة بعشرة نماذج مبدئية تغطي أنواع الحسابات الأربعة، مستمدة من نماذج فتح حسابات حقيقية مستخدمة في أنحاء المنطقة — ومنها القالب القياسي للشركات في كينيا، وهو رحلة الخطوات التسع المعروضة أعلاه.
نحو أربعين قسمًا جاهزًا — المستفيدون الحقيقيون، وسجلات الأعضاء، وأقرب الأقارب، والمفوّضون بالتوقيع، وFATCA، وقرارات مجلس الإدارة، وغيرها — لإدراجها في أي نموذج، موزّعة على تسعة مجالات.
طلب واحد، وكل خدمة يمرّ بها.
لا إعادة إدخال للبيانات بين الأنظمة. تغذّي بوابة العملاء سجل طلب واحدًا يمرّ عبر جمع بيانات الامتثال والوثائق وتوقيت SLA والتدقيق — ويصل إلى الموافقة مكتملًا ومُتحقَّقًا من صحته، جاهزًا ليفتح فريقك الحساب في نظامك المصرفي الأساسي.
تسجيل ذاتي، وحفظ تلقائي للمسودات، وتتبّع برمز مرجعي — وهي الواجهة الوحيدة التي يراها مقدّم الطلب — ليتمكن من التوقف والعودة وإكمال طلبه دون الاتصال بالفرع.
المصدر الموحّد للحقيقة: الكيان أو الشخص، والأعضاء، وأصحاب الحسابات، والمفوّضون بالتوقيع، وخدمات الحساب، والتفويض — جميعها في سجل واحد، فلا يُعاد إدخال شيء ولا يضيع شيء بين الفرق.
إقرارات PEP وFATCA وقائمة المستفيدين الحقيقيين، مع تحديد مقدّم الطلب وكل شخص معني بوصفهم خاضعين للفحص، وملخص امتثال مرفق بالطلب — فيرى المراجِعون مَن لا يزال بحاجة إلى الفحص.
رفع الوثائق وتنزيلها والتحقق منها وفق قائمة التحقق — وثيقةً تلو الأخرى أو الطلب كله دفعة واحدة، بما في ذلك صور المفوّضين بالتوقيع — ليعمل المراجِع على ملف مكتمل، لا على مرفقات تصل متفرّقة.
تبدأ المؤقّتات لكل خطوة تلقائيًا، وتعرض لوحة متابعة متوسط الوقت الذي تستغرقه كل خطوة — لترى أين تتباطأ الطلبات قبل أن يستسلم مقدّموها.
يُسجَّل كل إجراء في سير العمل مع مَن قام به ومتى ومن أي عنوان، ويتلقّى مقدّمو الطلبات رسالة بريد إلكتروني عند كل خطوة رئيسية — فيعرف الجميع موقف الطلب، ويُظهر السجل ذلك لاحقًا.
علامتك التجارية، ومنتجاتك، وقواعدك.
قاعدة شيفرة واحدة تخدم كل مؤسسة بوصفها مستأجرًا معزولًا. هيّئها من لوحة الإدارة — دون عمل هندسي — فتحمل بوابة العملاء وشاشات الطلب ألوان مؤسستك.
للمتقدّمين الذين يفضّلون المحادثة فحسب.
مساعد يرافق مقدّم الطلب في الطلب نفسه عبر محادثة، ويمنح المراجعين لديك قراءة أولية للوثائق. يأتي مع خطة Enterprise، وقد صُمّم عمدًا بحيث لا يمكنه أبدًا اتخاذ القرار.
يُرافَق المتقدّمون الذين يفضّلون المحادثة على تعبئة النموذج خلاله عبر الدردشة، مع بطاقات تفاعلية لاختيار المنتج، وإكمال قسم، وتقديم إقرارات PEP وFATCA، ورفع الوثائق، وتأكيد الملخص النهائي.
تُولَّد هذه البطاقات من نموذجك المنشور لنوع الحساب المطلوب فتحه — مع تعليمات مضبوطة لكل نوع، فلا يُسأل المتقدّم بحساب شخصي عن قرارات مجلس الإدارة أبدًا — وتبقى متوافقة معه كلما غيّرت النموذج.
يتعرّف على سبعة أنواع شائعة من الوثائق الكينية، ويقرأ تفاصيلها الرئيسية، ويطابقها بطريقة حتمية مع ما أدخله مقدّم الطلب. ويرى المراجِع إشارة استرشادية — لا قرارًا تلقائيًا أبدًا.
لا توجد عمدًا أي أداة للتقديم أو التحقق أو الموافقة — فهذه الإجراءات غير موجودة بالنسبة إلى المساعد. ويخضع لحدود على معدل الاستخدام، ولسقف لما يمكنه فعله بمفرده، ويتعامل مع نصوص الوثائق على أنها غير موثوقة. ويبقى القرار بيد إنسان.
مصمّمة لتصمد أمام التدقيق.
تسجيل العملاء هو المرحلة التي تبدأ عندها الجهة الرقابية بطرح الأسئلة. وقد صُمّمت المنصة بحيث تكون الإجابات مسجَّلة مسبقًا بدلًا من إعادة بنائها.
من إدخال البيانات بواسطة الموظفين والمراجِع ومدقّق الوثائق إلى مسؤول الامتثال ومدير الفرع ومُطّلِع سجل التدقيق — مع صلاحيات دقيقة يُتحقق منها عند كل طلب يُرسل إلى النظام
مَن فعل ماذا، وبأي دور، ومتى، ومن أي عنوان وجهاز — مع قرارات المراجِعين وملاحظاتهم
جلسات مشفّرة، وحماية من تزوير الطلبات عبر المواقع، وتحقّق كل خدمة من هوية الجهة المتصلة — لا عند المدخل فقط
بيانات كل مؤسسة موجودة في مخطط قاعدة بيانات خاص بها، ولا يرى الموظفون المقصور عملهم على فرع إلا طلبات فرعهم
اختبارات آلية تنفّذ رحلتَي مقدّم الطلب والموظف كاملتين في متصفح حقيقي، إضافةً إلى عمليات تحقق تُبقي الشاشات والخدمات متوافقة
البيئة بأكملها معرّفة كشيفرة ومُحزَّمة لـ Azure Marketplace، فتكون إعادة البناء مجرد إعادة تشغيل لا إعادة اكتشاف
طريقتان للنشر. منصة واحدة.
شغّله في اشتراك Azure الخاص بك من Azure Marketplace، أو في مقر المؤسسة داخل مركز بياناتك الخاص، وتتولى Creodata تثبيته وتهيئته ودعمه. وإذا كانت الجهة الرقابية أو سياستك الداخلية تُبقي البيانات داخل البلد، فاختر النشر في مقر المؤسسة.
تبدأ الخطط من 1,500 دولار أمريكي شهريًا — راجع الخطط أدناه. يغطي سعر الخطة إدارة BAOS ودعمه؛ أما البنية التحتية لـ Azure التي يعمل عليها فتُفوتَر بشكل منفصل، على اشتراكك الخاص.
تحدّث إلينا مبكرًا: يُخطَّط للنشر في مقر المؤسسة وفق بنيتك التحتية وشبكتك ومتطلبات توطين البيانات التي تحدّدها الجهة الرقابية التي تتبع لها.
يغطي رسم الخطة إدارة BAOS ودعمه؛ وتُفوتَر البنية التحتية لـ Azure بشكل منفصل على اشتراكك.
الأسعار كما هي مدرجة على Azure Marketplace. تُفوتَر البنية التحتية لـ Azure بشكل منفصل — عادةً من 40 إلى 80 دولارًا أمريكيًا شهريًا لعمليات النشر الأساسية، ومن 500 إلى 900 دولار أمريكي شهريًا لتهيئة Enterprise عالية التوافر، إضافةً إلى استهلاك نموذج الذكاء الاصطناعي الذي يستخدمه المساعد.
| الإمكانية | Microsoft Azure | التصميم في مقر المؤسسة |
|---|---|---|
| البيانات العلائقية | PostgreSQL Flexible Server | PostgreSQL |
| المراسلة / الأحداث | Azure Service Bus | RabbitMQ |
| تخزين الوثائق | Azure Blob Storage | MinIO |
| الهوية | Microsoft Entra ID (للموظفين) · Azure AD B2C (للعملاء) | Keycloak |
تعمل بوابة العملاء على App Service، أو كموقع ثابت، أو في حاويات. تثبّت خطتا Standard وProfessional خيار App Service؛ أما خطة Enterprise فتعمل على Container Apps مع التوسيع التلقائي — وهو النمط الذي يستضيف مساعد الذكاء الاصطناعي.
صفحة لكل نوع من الحسابات.
ما يسجّله BAOS لكل نوع من الحسابات، ونموذجه المبدئي وقائمة وثائقه، والقواعد التي يخضع لها.
خمسة عشر نوعًا من الكيانات، وأعضاء مجلس الإدارة والمستفيدون الحقيقيون، والمفوّضون بالتوقيع، وتفويضات تشغيل الحساب، وقرار مجلس الإدارة.
المسؤولون الذين يوقّعون، وسجل الأعضاء، وقرار اجتماع المجموعة، لمجموعات chama وغيرها من المجموعات.
من صاحبَي حساب إلى أربعة، يُسجَّل كلٌّ منهم كاملًا، مع تفويض تشغيل الحساب وتعليمات الأيلولة للشريك الباقي على قيد الحياة.
الأعضاء الأفراد والمجموعات والشركات، مقابل قواعد SASRA الخاصة بالأعضاء.
أداة دون برمجة وراء كل نموذج: القواعد، وقوائم الوثائق، والنشر وفق مبدأ العيون الأربع.
فتح الحسابات بلغة سوقك وقواعده.
تربط صفحات الدول قواعد كل جهة رقابية لتسجيل العملاء بما يجمعه BAOS، وتسرد أدلة ذلك السوق.
إرشادات البنك المركزي الكيني لعام 2025 بشأن العناية الواجبة، وقواعد SASRA للأعضاء، ووثائق الشركات ومجموعات chama، وموقع فحوص IPRS ورقم KRA PIN.
لائحة مكافحة غسل الأموال لعام 2022 مع بطاقة الهوية الوطنية بوصفها الوثيقة الأساسية، ووثائق الشركات لدى BRELA، وفحوص NIDA، ونموذجان مبدئيان لتنزانيا.
لائحة مكافحة غسل الأموال وإرشادات العناية الواجبة الصادرة عن Bank of Uganda، واشتراط رقم الهوية الوطني (NIN)، ووثائق URSB، وموقع فحوص NIRA.
القانون 001/2025، ومتطلبات FIC لفتح الحسابات، وتوجيه BNR لعام 2025 بشأن فتح الحسابات رقميًا، وفحص NIDA.
قانون FIC ولائحته لعام 2022، وقاعدة TPIN لفتح الحسابات، والمستفيدون الحقيقيون لدى PACRA عند نسبة 5%، وفحوص NRC.
الأسئلة الشائعة.
نعم. BAOS برنامج للتسجيل الرقمي للعملاء مخصّص لفتح الحسابات. يملأ المتقدّمون النموذج الذي نشره بنكك عبر الإنترنت؛ وتُجمع بيانات اعرف عميلك (KYC) والعناية الواجبة، وإقرارات PEP وFATCA/CRS، وبيانات أصحاب المصلحة الرئيسيين من المصدر؛ وتُجمع الوثائق وفق قائمة تحقق؛ ويُدرج كل شخص معني بوصفه خاضعًا للفحص؛ ويراجع الموظفون الطلب ويبتّون فيه وفق مؤقّتات SLA، مع تسجيل كل إجراء في سير العمل. ويغطي حسابات الشركات والأفراد والمجموعات والحسابات المشتركة، ويخدم عدة علامات تجارية من عملية نشر واحدة، ويعمل في اشتراك Azure الخاص بك. ولا يتحقق BAOS بنفسه من وثائق الهوية في السجلات الوطنية، بل يعمل إلى جانب خدمة التحقق من الهوية التي تستخدمها.
كل ما يطلبه النموذج الذي نشرته. تجمع القوالب المبدئية بيانات الهوية، وبيانات الاتصال والعناوين، وتفاصيل الوظيفة أو النشاط التجاري، وأقرب الأقارب، وأعضاء مجلس الإدارة والمساهمين والمستفيدين الحقيقيين في الشركة، وأعضاء المجموعة، وكل صاحب حساب مشترك، إضافةً إلى إقرارات PEP وFATCA/CRS — مع خانات لوثائق الهوية والصور وشهادات التسجيل والقرارات. ويضيف فريقك الحقول أو يحذفها في مصمّم النماذج دون برمجة، ودون إصدار جديد للبرنامج.
أربعة: حسابات الشركات والمؤسسات، والحسابات الشخصية (للأفراد)، وحسابات المجموعات — ومنها مجموعات chama ومجموعات الادخار — والحسابات المشتركة. واختيار نوع الحساب هو الخطوة الأولى لمقدّم الطلب، ولكل نوع نموذج الطلب الذي نشره بنكك له. ولا تفعّل إلا الأنواع التي تقدّمها — إذ يُنشر نموذج حسابات الشركات افتراضيًا، وتأتي الأنواع الثلاثة الأخرى كمسودات تراجعها وتنشرها — وتمرّ الأنواع الأربعة جميعها بسير عمل المراجعة نفسه.
نعم. يتيح مصمّم النماذج المرئي لفرق المنتجات والامتثال تصميم الخطوات والأقسام والأسئلة وقواعد الإظهار والإخفاء ومتطلبات الوثائق دون برمجة، انطلاقًا من عشرة قوالب مبدئية للبنوك ومكتبة من نحو أربعين قسمًا جاهزًا. وتحمل النماذج ترجمات بالإنجليزية والسواحيلية، ويخضع النشر لمبدأ المُنشئ والمُراجِع (maker-checker) — فآخر من حرّر النموذج لا يمكنه الموافقة على نشره أبدًا — وكل إصدار منشور مُثبَّت، فتُعرض الطلبات الأقدم دائمًا تمامًا كما قُدّمت.
تُجمع إقرارات PEP وFATCA وبيانات أصحاب المصلحة الرئيسيين داخل الطلب نفسه. ثم يحدّد BAOS كل شخص معني بوصفه خاضعًا للفحص — أعضاء مجلس الإدارة، والمستفيدين الحقيقيين، وأعضاء المجموعة، وأصحاب الحساب المشترك، والمفوّضين بالتوقيع — مرة واحدة لكل شخص، ويُدرجهم في الطلب لفريق الامتثال لديك. ولا يبحث BAOS بنفسه في قوائم العقوبات أو الأشخاص المعرّضين سياسيًا: إذ يجري الفحص في أداة الفحص التي تستخدمها، مثل منصة Creodata لمكافحة غسل الأموال.
يأتي المساعد مع خطة Enterprise، التي تنشر استضافة Azure Container Apps التي يحتاج إليها. وهو يرافق المتقدّمين عبر محادثة في النموذج الذي نشره بنكك، مضبوطًا وفق نوع الحساب المطلوب فتحه، ويتحقق مسبقًا من الوثائق الكينية الشائعة بمطابقتها مع ما أدخله مقدّم الطلب، ليحصل المراجعون على إشارة استرشادية مبكرة. ولا يملك أي قدرة على تقديم أي شيء أو التحقق منه أو الموافقة عليه — فهذه القرارات تبقى بيد موظفيك — ويعمل على Claude عبر Azure AI Foundry أو على Azure OpenAI، داخل اشتراكك الخاص.
نعم. يعمل BAOS إما من Azure Marketplace في اشتراك Azure الخاص بك، وإما في مقر المؤسسة داخل مركز بياناتك الخاص. وفي مقر المؤسسة تحل PostgreSQL وRabbitMQ وMinIO وKeycloak محل خدمات Azure، وتتولى Creodata تحديد حجم النشر وتثبيته ودعمه بالتعاون مع فريق البنية التحتية لديك. وتعمل ميزات الذكاء الاصطناعي في خطة Enterprise على خدمات Azure للذكاء الاصطناعي، لذا يُتفق مع فريقك على ما يُستخدم منها في مقر المؤسسة.
ثلاث خطط مدرجة علنًا على Azure Marketplace: خطة Standard بسعر 1,500 دولار أمريكي شهريًا لعلامة تجارية واحدة؛ وخطة Professional بسعر 3,500 دولار أمريكي شهريًا لما يصل إلى ثلاث علامات تجارية، مع تسجيل دخول الموظفين عبر Microsoft Entra ID، وهوية العملاء عبر Azure AD B2C، ودعم ذي أولوية بنظام 24x5؛ وخطة Enterprise بسعر 6,000 دولار أمريكي شهريًا مع علامات تجارية بلا حدود، ومساعد الذكاء الاصطناعي، ودعم بالأولوية 1 بنظام 24/7. يغطي رسم الخطة إدارة BAOS ودعمه؛ وتُفوتَر البنية التحتية لـ Azure بشكل منفصل على اشتراكك — عادةً من 40 إلى 80 دولارًا أمريكيًا شهريًا لعمليات النشر الأساسية. أما عمليات النشر في مقر المؤسسة فتُسعَّر حسب كل مشروع.
لا. يجمع BAOS بيانات الهوية والوثائق عبر النموذج الذي تنشره ويسجّل مراجعة الموظفين، لكنه لا يبحث عن الأشخاص أو الشركات في السجلات الوطنية مثل IPRS أو هيئة تسجيل الأعمال (Business Registration Service) في كينيا، ولا يُجري فحص الحيوية (liveness) أو مطابقة الوجه. استخدمه إلى جانب مزوّد التحقق من الهوية أو فحوص السجلات التي يعتمدها بنكك؛ ثم يتحقق الموظفون من الوثائق داخل BAOS.
ليس وحده. يعني eKYC عادةً فحوصًا آلية للهوية — استعلامات في قواعد البيانات، وفحص الحيوية، ومطابقة الوجه. أما BAOS فهو سير عمل فتح الحسابات المحيط بها: الطلب، وجمع بيانات اعرف عميلك والعناية الواجبة، وقائمة التحقق من الوثائق، وقائمة الأشخاص الخاضعين للفحص، ومراجعة الموظفين. ويقع بين مزوّد التحقق من الهوية ونظامك المصرفي الأساسي.
قوالب كينية وتنزانية: القالب القياسي للشركات في كينيا، والحساب الشخصي في كينيا، وحساب المجموعات / chama في كينيا، والحساب الشخصي في تنزانيا، وقالب المنشآت في تنزانيا — إضافةً إلى قوالب تصلح في أي مكان: الحساب المشترك، وحساب الأمانة، وصيغة الصيرفة الإسلامية، والإقرار الذاتي لـ FATCA / CRS، وتفويض المفوّضين بالتوقيع الإضافيين. وتُبنى نماذج الدول الأخرى في مصمّم النماذج من الأقسام نفسها، وتغطي أدوات التحقق صيغ بطاقة الهوية الكينية ورقم KRA PIN والرقم الضريبي التنزاني (TIN).
حيث تختار: في اشتراك Azure الخاص بك، في منطقة Azure التي تختارها عند النشر، أو في مقر المؤسسة داخل مركز بياناتك الخاص. لا توجد لـ Azure منطقة في شرق أفريقيا — وأقربها South Africa North وSouth Africa West — لذا إذا كان يجب أن تبقى بياناتك داخل البلد فاختر النشر في مقر المؤسسة. وفي خطة Enterprise، تعمل نماذج Claude الخاصة بمساعد الذكاء الاصطناعي عبر Azure AI Foundry في منطقتي East US 2 أو Sweden Central.
لا يفتح BAOS الحسابات في نظامك المصرفي الأساسي. فبعد الموافقة على الطلب، يفتح الموظفون الحساب في النظام الأساسي ويسجّلون رقمه في BAOS، فيُغلق الطلب. أما التكامل المباشر مع نظام أساسي بعينه فمشروع منفصل.
شاهد فتح أي حساب من البداية إلى النهاية.
سنعرض لك رحلة مقدّم الطلب، ومصمّم النماذج، ومسار المراجعة — لحسابات الشركات والأفراد والمجموعات والحسابات المشتركة، بألوان مؤسستك. أو انشره بنفسك من Azure Marketplace.