Adesão digital para bancos,
do início ao fim, online.
Um pedido guiado, dados KYC (conheça o seu cliente) e de conformidade recolhidos na origem, e um fluxo de análise no back-office — uma única plataforma de adesão digital, em marca branca, que leva requerentes empresariais, particulares, de grupo e de contas conjuntas do primeiro formulário até uma conta activa, sem papel.
A abertura de conta em papel perde requerentes e esconde o risco.
Um formulário que envia um PDF por e-mail para um balcão não é um processo digital de abertura de conta. O requerente não vê o progresso, o banco não vê o requerente e a conformidade é feita sobre uma fotocópia, a posteriori.
Três anos depois, quando o auditor pergunta o que o requerente viu e declarou realmente, a resposta tem de ser reconstituída.
- Pedidos a meio a que ninguém dá seguimento
Os requerentes param numa pergunta difícil ou num documento em falta, sem um rascunho a que regressar — e ninguém sabe que saíram.
- Conformidade recolhida a posteriori
As declarações de pessoa politicamente exposta (PPE) e FATCA e os beneficiários efectivos são recolhidos em papel e introduzidos mais tarde, pelo que a filtragem começa depois de a conta existir.
- Cada circular é um ciclo de lançamento
Uma nova regulamentação, um novo produto ou um novo segmento altera o formulário, e alterar o formulário implica um ticket de engenharia.
- O processo não corresponde ao que o requerente viu
Os formulários mudam, mas os pedidos antigos ficam guardados em função do formulário que estiver em vigor, seja ele qual for.
O que muda quando todo o percurso é um único processo.
Gravação automática, rascunhos retomáveis em qualquer lugar e uma ligação privada de acompanhamento — para pedidos empresariais, particulares, de grupo e de contas conjuntas, sem distinção.
As declarações PPE e FATCA e a lista de beneficiários efectivos fazem parte do pedido; cada pessoa envolvida é submetida a filtragem e validada por um responsável pela conformidade.
Um construtor visual de formulários com publicação em dupla validação (maker-checker) e fixação de versões — sem código, sem reimplementação.
Um registo apenas de acréscimo (append-only) com os valores antes e depois, e pedidos que reabrem na versão exacta do formulário em que foram preenchidos.
Adesão digital e KYC: dados recolhidos uma só vez e analisados com prazos cronometrados.
A adesão digital é mais do que um formulário online. O BAOS cobre o percurso que se pede aos bancos que digitalizem — o pedido, a recolha dos dados KYC e de diligência, a lista de verificação de documentos, a fila de filtragem e a análise pelos colaboradores — para requerentes empresariais, particulares, de grupo e de contas conjuntas, sem distinção.
Dados de identificação, informações sobre o emprego ou a actividade, moradas, familiar mais próximo e contactos são recolhidos no formulário que publicou, com os campos exigidos pela sua política KYC marcados como obrigatórios.
As declarações fazem parte do próprio pedido: são feitas pelo requerente antes de a conta existir, em vez de serem introduzidas mais tarde a partir do papel.
Os pedidos empresariais registam os intervenientes relevantes; os pedidos de grupo e de conta conjunta repetem uma secção completa para cada membro ou titular. Cada pessoa passa a ser objecto de filtragem.
Documentos de identificação, fotografias, certidões de registo e deliberações são recolhidos de acordo com a lista de verificação desse tipo de conta, com espaços próprios para cada titular, para que «completo» signifique completo para todos.
Cada pessoa envolvida é incluída numa fila de filtragem, com um estado de cobertura. Um responsável pela conformidade analisa e valida cada pessoa antes de o pedido poder ser aprovado.
Os colaboradores fazem avançar o pedido por um fluxo de trabalho em seis etapas, com temporizadores de SLA (acordo de nível de serviço) em cada etapa, registam o número de conta depois de esta ser aberta no seu sistema bancário central e deixam um registo apenas de acréscimo de cada acção.
Está a avaliar soluções de adesão digital? Leia «Construir, comprar ou configurar», o processo de adesão KYC passo a passo e a biblioteca completa de guias sobre abertura de conta (artigos em inglês).
Empresas, particulares, grupos ou contas conjuntas — uma só plataforma.
O primeiro passo do requerente é escolher o tipo de conta. O seu banco activa apenas os tipos que oferece — cada um é fornecido como formulário de base, que publica a partir do construtor de formulários — e todos passam pela mesma análise em seis etapas.
O percurso empresarial completo, do perfil da entidade aos serviços associados à conta.
Contas individuais, registadas por completo à primeira.
Chamas e grupos de poupança, com cada membro registado no processo.
Cada titular registado como pessoa de pleno direito.
Um único fluxo de análise para todos. O requerente escolhe o tipo de conta, o BAOS apresenta o formulário certo e a filtragem de conformidade abrange cada pessoa envolvida — membros, titulares, signatários e intervenientes.
Tudo o que a abertura de uma conta bancária exige — num único fluxo.
Não é um formulário que envia um PDF por e-mail para um balcão. É um circuito completo: o requerente submete o pedido, a conformidade decorre no próprio fluxo e a sua equipa analisa e aprova com prazos cronometrados.
O requerente escolhe o tipo de conta — empresarial, particular, de grupo ou conjunta — e recebe o formulário passo a passo que o seu banco publicou para esse tipo, com gravação automática e rascunhos retomáveis em qualquer lugar.
Os requerentes registam-se e iniciam sessão — através do seu próprio serviço de identidade de clientes, se o tiver —, mantêm uma lista de rascunhos que podem retomar ou descartar e acompanham o progresso através de uma ligação de referência privada, impossível de adivinhar.
Os carregamentos seguem a sua lista de verificação, com um espaço próprio para cada signatário, beneficiário efectivo ou membro do grupo. Os colaboradores verificam-nos um a um ou um pedido inteiro de uma só vez.
As declarações PPE e FATCA e a lista de beneficiários efectivos são recolhidas dentro do próprio pedido. O requerente e cada pessoa envolvida — administradores, beneficiários efectivos, membros do grupo, co-titulares, signatários — são submetidos a filtragem e depois validados por um responsável pela conformidade antes da aprovação.
Deliberações do conselho de administração para sociedades, deliberações da assembleia para chamas, regimes de movimentação e instruções de sobrevivência para contas conjuntas — com os signatários autorizados e os mandatos de assinatura recolhidos e validados no mesmo fluxo.
Um circuito em seis etapas encaminha cada submissão pela conformidade, pela verificação de documentos, pela análise interna e pela aprovação, com filas de trabalho por função.
Os temporizadores de SLA por etapa assinalam incumprimentos em tempo real, e cada acção é escrita num registo de auditoria apenas de acréscimo.
Cada pergunta, secção e texto de ajuda pode ter versão em inglês e em suaíli, editada no editor de traduções do construtor de formulários — e os requerentes dispõem de um selector de idioma sempre que existe uma tradução.
Compre-o no Azure Marketplace e execute-o na sua própria subscrição Azure, ou instale-o no seu próprio centro de dados. O mesmo produto, em ambos os casos.
Dois lados, um só pedido.
O cliente escolhe o tipo de conta — empresarial, particular, de grupo ou conjunta — e preenche o formulário guiado que o seu banco publicou para esse tipo. Os nove passos abaixo são os do modelo «Padrão para empresas (Quénia)», e cada um deles pode ser alterado por si. Nos bastidores, todos os tipos de pedido passam pelo mesmo circuito de análise em seis etapas: atribuição, filtragem, verificação e aprovação.
Altere o formulário sem alterar o software.
Os formulários de abertura de conta mudam — uma nova regulamentação, um novo produto, um novo segmento. No BAOS, isso é uma tarde numa consola de administração, e não um ciclo de lançamento. Construa o formulário visualmente, publique-o segundo o princípio dos quatro olhos, e o pedido seguinte já o utiliza.
Arraste campos da paleta para a área de trabalho e defina as suas propriedades à direita. Vinte e dois tipos de campo, das declarações às listas repetíveis de pessoas — sem código, sem reimplementação, sem tickets de engenharia.
Cada versão publicada é imutável, e cada pedido fica fixado à versão em que foi preenchido — pelo que uma submissão antiga é sempre apresentada exactamente como era.
Um formulário não pode ser publicado por quem o editou em último lugar. A segregação de funções é imposta pela plataforma, e não por uma política.
Mostre um campo, ou torne-o obrigatório, consoante as respostas anteriores. As mesmas regras são avaliadas de forma idêntica no browser e no servidor.
Traduções em inglês e suaíli para cada campo, editadas num editor de traduções dedicado, com um selector de idioma que só aparece onde foram fornecidas traduções.
Defina uma lista de opções uma só vez — sectores de actividade, tipos de empresa, moedas — e reutilize-a em todos os formulários e passos.
Apresente um formulário diferente consoante o tipo de conta, o canal, o tipo de empresa, o produto ou o segmento, com um formulário predefinido do inquilino (tenant) por detrás.
A publicação é bloqueada se houver perguntas duplicadas, passos vazios, listas pendentes sem opções ou regras que apontam para um campo removido — pelo que um formulário com erros nunca chega a um requerente.
Percorra o seu rascunho de formulário no mesmo ecrã que o requerente verá, antes de qualquer outra pessoa.
As perguntas configuradas correspondem aos campos próprios do registo subjacente — nome da entidade, signatário, participação social —, pelo que os relatórios e os sistemas a jusante continuam a funcionar, seja qual for a forma como reorganize o formulário.
Exporte um formulário concluído e importe-o para outro inquilino ou ambiente. Um formulário comprovado numa instituição torna-se o ponto de partida da seguinte.
Rascunhos em aberto por passo, face às submissões — para encontrar a pergunta que lhe está a custar pedidos.
Dez formulários de base, para os quatro tipos de conta, são fornecidos com a plataforma, elaborados a partir de formulários reais de abertura de conta em uso na região — incluindo o «Padrão para empresas (Quénia)», o percurso de nove passos apresentado acima.
Quase quarenta secções pré-construídas — beneficiários efectivos, listas de membros, familiar mais próximo, signatários, FATCA, deliberações do conselho e outras — para inserir em qualquer formulário, agrupadas em nove áreas.
Um pedido, todos os serviços por onde passa.
Sem reintrodução de dados entre sistemas. O portal do cliente alimenta um único registo do pedido, que passa pela conformidade, pelos documentos, pela monitorização de SLA e pela auditoria — e chega à criação da conta completo e validado, pronto a ser entregue ao seu sistema bancário central (core banking).
Registo em auto-serviço, gravação automática de rascunhos e acompanhamento por token de referência — a única interface que o requerente vê —, para que possa parar, voltar e terminar sem telefonar para o balcão.
A fonte única de verdade: a entidade ou a pessoa, os membros, os titulares, os signatários, os serviços associados e o mandato — tudo num único registo, para que nada seja reintroduzido e nada se perca entre equipas.
As declarações PPE e FATCA e a lista de beneficiários efectivos, com o requerente e cada pessoa envolvida submetidos a filtragem, e uma decisão de conformidade e um estado global associados ao pedido — para que a aprovação não possa antecipar-se à filtragem.
Carregamento, transferência e verificação orientados pela lista de verificação — um documento de cada vez ou um pedido inteiro de uma só vez, incluindo as fotografias dos signatários —, para que o analista trabalhe sobre um processo completo e não sobre anexos a conta-gotas.
Os temporizadores por etapa arrancam automaticamente, mostram quantos pedidos estão dentro e fora do prazo e fazem o escalamento por função — para que um pedido parado seja problema de alguém antes de o requerente desistir.
Cada acção do fluxo de trabalho é registada de forma imutável; requerentes e colaboradores dispõem de uma caixa de notificações na aplicação e recebem e-mails baseados em modelos a cada transição — para que todos saibam em que ponto está o pedido, e o registo o comprove mais tarde.
A sua marca, os seus produtos, as suas regras.
Uma única base de código serve cada instituição como um inquilino isolado, em marca branca. Configure-o a partir de uma consola de administração — sem desenvolvimento — e o percurso do pedido, os e-mails e o portal do cliente passam todos a exibir a sua marca.
Para requerentes que preferem simplesmente conversar.
Um assistente que acompanha o requerente ao longo do mesmo pedido, em conversa, e dá aos seus analistas uma primeira leitura dos documentos. Está incluído no plano Enterprise e foi deliberadamente concebido para nunca poder tomar a decisão.
Os requerentes que preferem conversar a preencher um formulário são guiados através dele numa conversa (chat), com cartões interactivos para escolher um produto, preencher uma secção, fazer as declarações PPE e FATCA, carregar documentos e confirmar um resumo final.
Esses cartões são gerados a partir do seu próprio formulário publicado para o tipo de conta em abertura — com instruções (prompts) ajustadas a cada tipo, para que a um requerente particular nunca sejam feitas perguntas sobre deliberações do conselho — e mantêm-se sincronizados sempre que altera o formulário.
Reconhece sete tipos comuns de documentos quenianos, lê os dados principais e confronta-os, de forma determinística, com o que o requerente escreveu. O analista vê um alerta indicativo — nunca uma decisão automática.
Não existe, deliberadamente, nenhuma ferramenta para submeter, verificar ou aprovar — essas acções não existem para o assistente. Está sujeito a limites de frequência, a sua autonomia é limitada e trata o texto dos documentos como não fiável. Quem decide continua a ser uma pessoa.
Concebida para resistir a uma auditoria.
É na adesão de clientes que um regulador começa a fazer perguntas. A plataforma foi concebida para que as respostas já estejam registadas, em vez de terem de ser reconstituídas.
do requerente e do analista ao responsável pela conformidade, ao gerente de balcão e ao auditor — dezoito permissões granulares, aplicadas em cada solicitação
um registo apenas de acréscimo de quem fez o quê, quando, a partir de que dispositivo e endereço — com os valores antes e depois —, conservado durante toda a vida do pedido
sessões cifradas, protecção contra a falsificação de pedidos entre sites (CSRF) e identidade verificada novamente por cada serviço — e não apenas à entrada
os dados de cada instituição residem no seu próprio esquema de base de dados e, dentro dele, os colaboradores só vêem os pedidos do seu próprio balcão
testes automatizados que percorrem todo o percurso do requerente e dos colaboradores num browser real, além de verificações que mantêm os ecrãs e os serviços sincronizados
todo o ambiente está definido como código e empacotado para o Azure Marketplace, pelo que reconstruir é voltar a executar e não redescobrir
Duas formas de implementar. Uma só plataforma.
Compre-o no Azure Marketplace e tenha-o a funcionar na sua própria subscrição, ou instale-o no seu próprio centro de dados. Os mesmos microsserviços e o mesmo portal do cliente funcionam em ambos os casos — a escolha diz respeito ao local onde residem os seus dados, e não ao que a plataforma consegue fazer.
Planos a partir de 1 500 USD por mês — consulte os planos abaixo. O preço do plano cobre a gestão e o suporte do BAOS; a infra-estrutura Azure em que é executado é facturada à parte, na sua própria subscrição.
Dimensionado, instalado e com suporte prestado em conjunto com a sua equipa de infra-estrutura — incluindo os requisitos de residência dos dados e de rede definidos pelo seu regulador.
O preço do plano cobre a gestão e o suporte do BAOS; a infra-estrutura Azure é facturada à parte, na sua subscrição.
Preços conforme publicados no Azure Marketplace. A infra-estrutura Azure é facturada à parte — normalmente entre 40 e 80 USD por mês nas implementações de gama de entrada, e entre 500 e 900 USD por mês numa configuração Enterprise de alta disponibilidade, a que acresce a utilização do modelo pelo assistente de IA.
| Capacidade | Microsoft Azure | Nas instalações (Kubernetes) |
|---|---|---|
| Dados relacionais | PostgreSQL Flexible Server | PostgreSQL |
| Mensagens / eventos | Azure Service Bus | RabbitMQ |
| Armazenamento de documentos | Azure Blob Storage | MinIO |
| Identidade | Microsoft Entra ID (colaboradores) · Azure AD B2C (clientes) | Keycloak |
O portal do cliente funciona no App Service, como site estático ou em contentores. Os planos Standard e Professional instalam a opção App Service; o plano Enterprise funciona em Container Apps com dimensionamento automático — o modo que aloja o assistente de IA.
Perguntas frequentes.
Sim. O BAOS é uma plataforma de adesão digital para abertura de contas. Os requerentes preenchem online o formulário publicado pelo seu banco; os dados KYC e de diligência, as declarações PPE (pessoa politicamente exposta) e FATCA/CRS e os intervenientes relevantes são recolhidos na origem; os documentos são reunidos de acordo com uma lista de verificação; cada pessoa envolvida é submetida a filtragem e validada por um responsável pela conformidade; e os colaboradores analisam e aprovam o pedido com temporizadores de SLA, ficando cada acção registada num trilho de auditoria apenas de acréscimo. Abrange contas empresariais, particulares, de grupo e conjuntas, funciona em marca branca para cada marca e é implementado na sua própria subscrição Azure ou nas instalações do cliente (on-premises).
Tudo o que o formulário que publicou pedir. Os modelos de base recolhem dados de identificação, contactos e moradas, informações sobre o emprego ou a actividade, o familiar mais próximo, os administradores, accionistas e beneficiários efectivos de uma empresa, os membros de um grupo e cada titular de uma conta conjunta, além das declarações PPE e FATCA/CRS — com espaços para documentos de identificação, fotografias, certidões de registo e deliberações. A sua equipa acrescenta ou remove campos no construtor de formulários sem código, sem uma nova versão do software.
Quatro: contas de empresas e sociedades, particulares (individuais), de grupo — incluindo chamas e grupos de poupança — e conjuntas. A escolha do tipo de conta é o primeiro passo do requerente, e cada tipo recebe o formulário de pedido que o seu banco publicou para ele. Activa apenas os tipos que oferece — o formulário de base de cada tipo é fornecido como rascunho não publicado — e os quatro passam pelo mesmo fluxo de análise em seis etapas.
Sim. O construtor visual de formulários permite às equipas de produto e de conformidade conceber passos, secções, perguntas, regras para mostrar e ocultar campos e requisitos documentais sem código, partindo de dez modelos bancários de base e de uma biblioteca de quase quarenta secções pré-construídas. Os formulários têm traduções em inglês e suaíli, a publicação segue a dupla validação (maker-checker) — quem editou por último nunca pode aprovar — e cada versão publicada fica fixada, pelo que os pedidos mais antigos são sempre apresentados exactamente como foram submetidos.
As declarações PPE e FATCA e os intervenientes relevantes são recolhidos dentro do próprio pedido. O BAOS cria então uma entrada de filtragem para cada pessoa envolvida — administradores, beneficiários efectivos, membros do grupo, co-titulares e signatários —, acompanha cada uma numa fila de filtragem com o respectivo estado de cobertura, e um responsável pela conformidade analisa-as e valida-as antes de o pedido poder ser aprovado.
O assistente está incluído no plano Enterprise, que implementa o alojamento em Azure Container Apps de que necessita. Guia os requerentes, em conversa, pelo formulário que o seu banco publicou, adaptado ao tipo de conta em abertura, e pré-verifica documentos quenianos comuns face ao que o requerente introduziu, para que os analistas recebam cedo um alerta indicativo. Não tem capacidade para submeter, verificar ou aprovar o que quer que seja — essas decisões ficam com os seus colaboradores — e funciona com o Claude através do Azure AI Foundry ou com o Azure OpenAI, dentro da sua própria subscrição.
Sim. Os mesmos oito microsserviços .NET e o mesmo portal do cliente funcionam em Kubernetes no seu próprio centro de dados, com PostgreSQL, RabbitMQ, MinIO e Keycloak a substituírem os serviços Azure com paridade funcional. As implementações nas instalações do cliente são dimensionadas, instaladas e suportadas pela Creodata no âmbito de um projecto de implementação com a sua equipa de infra-estrutura.
Há três planos publicamente disponíveis no Azure Marketplace: Standard, a 1 500 USD por mês, para uma única marca; Professional, a 3 500 USD por mês, para até três marcas, com início de sessão dos colaboradores via Microsoft Entra ID, identidade dos clientes via Azure AD B2C e suporte prioritário 24x5; e Enterprise, a 6 000 USD por mês, com marcas ilimitadas, o assistente de IA e suporte de prioridade 1 em regime 24/7. O preço do plano cobre a gestão e o suporte do BAOS; a infra-estrutura Azure é facturada à parte, na sua subscrição — normalmente entre 40 e 80 USD por mês nas implementações de gama de entrada. As implementações nas instalações do cliente têm preço definido por projecto.
Veja a abertura de qualquer conta, de ponta a ponta.
Mostramos-lhe o percurso do requerente, o construtor de formulários e o circuito de análise — para contas empresariais, particulares, de grupo e conjuntas, com a imagem da sua instituição. Ou implemente-o hoje mesmo, por conta própria, a partir do Azure Marketplace.