Abertura de contas bancárias
A adesão digital nos bancos — a abertura online de contas empresariais, particulares, de grupo e conjuntas — é o ponto em que o KYC (conheça o seu cliente), o dever de diligência, a recolha de documentos, a filtragem e a revisão no back-office se encontram pela primeira vez. Esta secção reúne os guias da Creodata sobre cada parte desse percurso: os requisitos de cada tipo de conta, a recolha de dados KYB (conheça a empresa cliente) e de beneficiários efectivos, a filtragem de pessoas politicamente expostas (PPE) e de sanções na adesão, as declarações FATCA e CRS, as deliberações do conselho de administração e os regimes de movimentação, as regras das contas conjuntas e de grupo, os SLA de tempo de resposta, o abandono de pedidos, os formulários sem código e o trilho de auditoria que liga tudo isto.
Os artigos destinam-se a responsáveis de banca de retalho e de empresas, responsáveis pela conformidade e equipas de informática que avaliam uma plataforma de adesão digital. Comece pelo guia de software de abertura de contas bancárias e depois pelo guia completo de abertura de contas empresariais; o resto da secção trata de um requisito em cada artigo.
Software de abertura de contas bancárias: o que é, o que faz e como escolher (2026)
Um guia prático sobre software de abertura de contas bancárias — o que faz um sistema moderno de abertura de contas para contas empresariais, particulares, de grupo e conjuntas, como funciona a adesão digital de ponta a ponta e a lista de verificação que os bancos devem utilizar para escolher um.
Adesão KYC nos bancos: o processo passo a passo (e onde falha)
Como funciona realmente a adesão KYC num banco — os dados recolhidos na abertura de conta, quem tem de ser identificado e submetido a filtragem, as etapas de análise que se seguem e os pontos de falha que transformam um pedido de dez minutos numa espera de duas semanas.
O que é um sistema KYC? Componentes essenciais, dados recolhidos e como os bancos o utilizam
Um sistema KYC é a espinha dorsal informática do dever de diligência relativo aos clientes — este guia explica os seus componentes essenciais, os dados que recolhe na adesão, em que difere de uma plataforma de prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo (BC/FT) e o que procurar ao avaliar um.
Soluções de adesão digital para bancos: construir, comprar ou configurar?
O que deve cobrir uma solução de adesão digital para bancos, as três vias para lá chegar (construir, comprar SaaS, configurar um produto implementável), o seu custo a cinco anos e as perguntas a fazer.
Abertura de contas conjuntas: requisitos, mandatos de assinatura e KYC para cada titular
Requisitos da conta conjunta: KYC completo e documentos de identificação para cada titular, o regime de movimentação (qualquer um assina, conjuntamente, quaisquer dois) e a instrução de sobrevivência.
Signatários autorizados e mandatos de assinatura: como definir correctamente o mandato da conta
A diferença entre signatários autorizados e mandatos de assinatura, os tipos de mandato que os bancos admitem (isoladamente, conjuntamente, quaisquer dois, qualquer um ou o sobrevivente) e como registá-los na adesão.
Abertura de contas empresariais nos bancos: guia completo da adesão digital de empresas (2026)
O guia completo da abertura digital de contas empresariais para bancos — o ciclo de vida da adesão de empresas de ponta a ponta, do KYB, do dever de diligência (CDD), dos beneficiários efectivos e dos signatários aos documentos, aos SLA, à auditoria e à criação da conta.