Mwanzo/Bidhaa/Ufunguaji wa akaunti za benki
Usajili wa wateja kidijitali na ufunguaji wa akaunti

Usajili wa wateja kidijitali kwa benki,
mwanzo hadi mwisho, mtandaoni.

Ombi linaloongozwa hatua kwa hatua, taarifa za Mjue Mteja Wako (KYC) na za uzingatiaji zinazokusanywa kwenye chanzo, na mtiririko wa mapitio wa ofisi ya nyuma — jukwaa moja la usajili wa wateja kidijitali lenye chapa ya taasisi yako (white-label), linalowafikisha waombaji wa akaunti za biashara, binafsi, za vikundi na za pamoja kutoka fomu ya kwanza hadi akaunti hai, bila karatasi.

Biashara · binafsi · kikundi · pamojaLango la watejaUkusanyaji wa taarifa za uzingatiajiUfuatiliaji wa SLAKumbukumbu za ukaguziChapa ya taasisi yakoAzure au kituo chako cha data
apply · BlueHarbor Bank
Account typeBusinessPersonalGroup / chamaJoint
9 steps
Business info
Account selection
Facilities
Compliance
5Signatories
6Signing mandate
7Collections
8Board resolution
9Documents
Compliance
PEP declaration, FATCA, stakeholders
Saved
Is any director or owner a politically exposed person (PEP)?
NoYes — declare
FATCA classification
Active NFFE
Significant stakeholders2 added
ANAmani NjorogeDirector · 40% holding◐ PEP
BackContinue
Changamoto

Ufunguaji wa akaunti kwa karatasi huwapoteza waombaji na huficha hatari.

Fomu inayotuma PDF kwa barua pepe hadi tawini si mchakato wa kidijitali wa kufungua akaunti. Mwombaji hawezi kuona maendeleo ya ombi lake, benki haiwezi kumwona mwombaji, na uzingatiaji hufanyika kwenye fotokopi baada ya tukio.

Miaka mitatu baadaye, mkaguzi anapouliza mwombaji aliona nini hasa na alitamka nini, jibu linalazimika kuundwa upya.

  • Maombi yaliyoachwa nusu bila mtu wa kuyafuatilia

    Waombaji huishia kwenye swali gumu au hati inayokosekana, bila rasimu ya kurejea baadaye — na hakuna anayejua kuwa wameondoka.

  • Uzingatiaji unaokusanywa baada ya tukio

    Matamko kuhusu watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP) na ya FATCA, pamoja na taarifa za wamiliki manufaa, hukusanywa kwa karatasi na kuchapwa kwenye mfumo baadaye, hivyo uchujaji huanza baada ya akaunti kuwepo.

  • Kila waraka wa mdhibiti ni mzunguko mpya wa toleo la programu

    Kanuni mpya, bidhaa mpya au kundi jipya la wateja hubadilisha fomu, na kubadilisha fomu kunamaanisha tiketi ya kazi kwa wahandisi wa programu.

  • Kumbukumbu hailingani na kile mwombaji alichoona

    Fomu hubadilika, lakini maombi ya zamani huhifadhiwa kwa kufuata fomu yoyote iliyopo kwa sasa.

Kinachobadilika

Kinachobadilika safari nzima inapokuwa rekodi moja.

Waombaji humaliza walichoanza

Kuhifadhi kiotomatiki, rasimu zinazoweza kuendelezwa popote na kiungo binafsi cha kufuatilia maendeleo — kwa maombi ya akaunti za biashara, binafsi, za vikundi na za pamoja vilevile.

Uzingatiaji hukusanywa kwenye chanzo na kupitishwa kabla ya idhini

Matamko ya PEP na FATCA na orodha ya wamiliki manufaa ni sehemu ya ombi; kila mtu anayehusika huwasilishwa kwa uchujaji na kuidhinishwa na afisa uzingatiaji.

Badilisha fomu ndani ya mchana mmoja

Kiunda fomu cha kuona (visual) chenye uchapishaji wa maker-checker (mmoja huandaa, mwingine huthibitisha) na ufungaji wa matoleo — bila msimbo, bila kusimika upya.

Kila uamuzi unaweza kufuatiliwa upya

Kumbukumbu zinazoongezwa tu (append-only) zenye thamani za kabla na baada ya mabadiliko, na maombi yanayofunguka upya kwenye toleo lilelile la fomu lililotumika kuyajaza.

Usajili wa wateja kidijitali kwa benki

Usajili wa wateja kidijitali na KYC: hukusanywa mara moja, hupitiwa ndani ya muda uliopangwa.

Usajili wa wateja kidijitali ni zaidi ya fomu ya mtandaoni. BAOS inashughulikia safari ambayo benki zinatakiwa kuiweka kidijitali — ombi, ukusanyaji wa taarifa za KYC na za uchunguzi wa kina wa mteja, orodha hakiki ya nyaraka, foleni ya uchujaji na mapitio ya wafanyakazi — kwa waombaji wa akaunti za biashara, binafsi, za vikundi na za pamoja vilevile.

Utambulisho wa mwombaji na taarifa za KYC

Taarifa za utambulisho, maelezo ya ajira au ya biashara, anwani, ndugu wa karibu na taarifa za mawasiliano hukusanywa kwenye fomu uliyochapisha, huku vipengele vinavyohitajika na sera yako ya KYC vikiwekwa kuwa vya lazima.

Matamko ya PEP na FATCA/CRS

Matamko ni sehemu ya ombi lenyewe; mwombaji huyatoa kabla akaunti haijakuwepo, badala ya kuchapwa baadaye kutoka kwenye karatasi.

Wakurugenzi, wamiliki manufaa, wanachama na wamiliki wa akaunti

Maombi ya biashara hurekodi wadau muhimu; maombi ya vikundi na ya pamoja hurudia sehemu kamili kwa kila mwanachama au mmiliki wa akaunti. Kila mtu huwa mhusika wa uchujaji.

Orodha hakiki ya nyaraka kwa kila aina ya akaunti

Vitambulisho, picha, vyeti vya usajili na maazimio hukusanywa kulingana na orodha hakiki ya aina hiyo ya akaunti, kila mmiliki akiwa na nafasi zake, ili “kamili” imaanishe kamili kwa kila mtu.

Foleni ya uchujaji na uidhinishaji wa afisa

Kila mtu anayehusika hutolewa kutoka kwenye ombi na kuingizwa kwenye foleni ya uchujaji yenye hali ya ukamilifu wa uchujaji (coverage status). Afisa uzingatiaji hukagua na kumpitisha kila mhusika kabla ombi halijaweza kuidhinishwa.

Mapitio ya hatua sita, vipima muda vya SLA na kumbukumbu za ukaguzi

Wafanyakazi hupitisha ombi katika mtiririko wa kazi wa hatua sita wenye vipima muda vya SLA (makubaliano ya kiwango cha huduma) kwa kila hatua, hurekodi namba ya akaunti mara akaunti inapofunguliwa kwenye mfumo wako mkuu wa benki, na huacha kumbukumbu zinazoongezwa tu za kila kitendo.

Unatathmini suluhisho za usajili wa wateja kidijitali? Soma “Jenga, nunua au sanidi”, mchakato wa usajili wa KYC hatua kwa hatua, na maktaba kamili ya miongozo ya ufunguaji wa akaunti (makala kwa Kiingereza).

Kila aina ya mwombaji

Biashara, binafsi, kikundi au pamoja — jukwaa moja.

Hatua ya kwanza ya mwombaji ni kuchagua aina ya akaunti. Benki yako huwezesha tu aina inazotoa — kila moja huja kama fomu ya kuanzia unayoichapisha kutoka kwenye kiunda fomu — na zote hupitia mapitio yaleyale ya hatua sita.

Biashara na makampuni

Safari kamili ya kampuni, kuanzia wasifu wa taasisi hadi huduma za akaunti.

Wasifu wa taasisi na mawasiliano
Wakurugenzi na wamiliki manufaa
Maazimio ya bodi
Huduma za akaunti
Binafsi

Akaunti za watu binafsi, zinazojazwa kikamilifu mara ya kwanza.

Utambulisho na nyaraka
Ajira na kipato
Anwani ya makazi na ya posta
Ndugu wa karibu
Kikundi (chama)

Vyama na vikundi vya akiba, kila mwanachama akiwa kwenye rekodi.

Taasisi ya kikundi
Orodha ya wanachama
Viongozi waliochaguliwa
Azimio la mkutano wa kikundi
Pamoja

Kila mmiliki wa akaunti hurekodiwa kama mtu kamili kivyake.

Kila mmiliki kwa ukamilifu
Maelekezo ya uendeshaji wa akaunti
Maelekezo ya haki ya aliyebaki hai (survivorship)
Nyaraka za kila mmiliki

Mtiririko mmoja wa mapitio kwa zote. Mwombaji huchagua aina ya akaunti, BAOS huonyesha fomu sahihi, na uchujaji wa uzingatiaji huwahusu watu wote wanaohusika — wanachama, wamiliki wa akaunti, watia saini na wadau.

Uwezo

Kila kinachohitajika kufungua akaunti ya benki — katika mtiririko mmoja.

Si fomu inayotuma PDF kwa barua pepe hadi tawini. Ni mchakato kamili: mwombaji anaomba, uzingatiaji unafanyika sambamba, na timu yako hupitia na kuidhinisha ndani ya muda uliopangwa.

Ombi linaloongozwa, kwenye fomu yako mwenyewe

Mwombaji huchagua aina ya akaunti — biashara, binafsi, kikundi au pamoja — na hupata fomu ya hatua kwa hatua ambayo benki yako iliichapisha kwa aina hiyo, yenye uhifadhi wa kiotomatiki na rasimu zinazoweza kuendelezwa popote.

Lango la huduma binafsi kwa wateja

Waombaji hujisajili na kuingia — wakitumia huduma yako ya utambulisho wa wateja ikiwa unayo — huhifadhi orodha ya rasimu wanazoweza kuendeleza au kutupa, na hufuatilia maendeleo kupitia kiungo binafsi cha kumbukumbu kisichoweza kukisiwa.

Nyaraka, kulingana na orodha hakiki

Upakiaji huongozwa na orodha yako hakiki, kila mtia saini, mmiliki manufaa au mwanachama wa kikundi akiwa na nafasi yake. Wafanyakazi huzithibitisha moja moja au ombi zima kwa mara moja.

Uzingatiaji kwenye chanzo

Matamko ya PEP na FATCA na orodha ya wamiliki manufaa hukusanywa ndani ya ombi. Mwombaji na kila mtu anayehusika — wakurugenzi, wamiliki manufaa, wanachama wa kikundi, wamiliki wa akaunti ya pamoja, watia saini — huwasilishwa kwa uchujaji, kisha hupitishwa na afisa uzingatiaji kabla ya idhini.

Utawala na mamlaka vimejengwa ndani

Maazimio ya bodi kwa makampuni, maazimio ya mikutano ya vikundi kwa vyama, maelekezo ya uendeshaji na ya haki ya aliyebaki hai kwa akaunti za pamoja — pamoja na watia saini walioidhinishwa na mamlaka ya kutia saini, vikikusanywa na kuthibitishwa katika mtiririko uleule.

Mapitio na idhini ya wafanyakazi

Mchakato wa hatua sita hupitisha kila ombi lililowasilishwa kwenye uzingatiaji, uthibitishaji wa nyaraka, mapitio ya ndani na idhini, kwa foleni zinazozingatia majukumu.

Vipima muda vya SLA na kumbukumbu za ukaguzi

Vipima muda vya SLA vya kila hatua huonyesha ukiukaji papo hapo, na kila kitendo huandikwa kwenye kumbukumbu za ukaguzi zinazoongezwa tu.

Hufanya kazi kwa lugha mbili

Kila swali, sehemu na maandishi ya msaada vinaweza kuwa kwa Kiingereza na Kiswahili, vikihaririwa kwenye kihariri cha tafsiri cha kiunda fomu — na waombaji hupata kibadilisha lugha popote tafsiri ilipo.

Isimike kwa njia yako

Inunue kwenye Azure Marketplace na uiendeshe kwenye usajili (subscription) wako mwenyewe wa Azure, au isakinishe kwenye kituo chako mwenyewe cha data. Ni bidhaa ileile kwa njia zote mbili.

Jinsi inavyofanya kazi

Pande mbili, ombi moja.

Mteja huchagua aina ya akaunti — biashara, binafsi, kikundi au pamoja — na hujaza fomu inayoongozwa ambayo benki yako iliichapisha kwa aina hiyo. Hatua tisa zilizo hapa chini ni za kiolezo cha kawaida cha makampuni cha Kenya (Kenya corporate standard), na kila moja unaweza kuibadilisha. Nyuma ya pazia, kila aina ya ombi hupitia mchakato uleule wa mapitio wa hatua sita: hupangiwa mhusika, huchujwa, huthibitishwa na huidhinishwa.

Kwa mwombaji — kiolezo cha kawaida cha makampuni cha Kenya
Rasimu zinazojihifadhi · endelea popote · fuatilia kwa tokeni ya kumbukumbu
1
Taarifa za biashara
Maelezo ya taasisi, anwani na mawasiliano.
2
Uchaguzi wa akaunti
Bidhaa, sarafu, kundi la wateja na tawi la akaunti.
3
Huduma za akaunti
Kadi ya malipo (debit), hundi, huduma za benki kwa simu na kwa intaneti.
4
Uzingatiaji
Tamko la PEP, FATCA na wadau.
5
Watia saini walioidhinishwa
Hadi watia saini wanne pamoja na vitambulisho vyao.
6
Mamlaka ya kutia saini
Maelekezo ya uendeshaji na masharti.
7
Mipangilio ya makusanyo
Namba fupi ya malipo (short code), watumiaji wa lango, arifa.
8
Azimio la bodi
Hoja za azimio na usanidi wa msimamizi.
9
Nyaraka na mapitio
Pakia nyaraka na mapitio ya mwisho.
Kwa benki yako — mchakato wa mapitio
Foleni kwa majukumu · vipima muda vya SLA · kumbukumbu kamili za ukaguzi
Application #4821 · progressUpdated 12s ago
Application submittedDone
Completed 2h ago
Compliance screeningCleared
Completed 41m ago · A. Njoroge
Document verificationIn review
Started 38m ago · F. Al-Mansouri · SLA 4h
Internal review
Pending
Approval
Pending
Account creation
Pending
Submitted
24
Under review
11
Completed
63
SLA breaches
2
Pending reviewsCompliance queue
MK
Mwangi & Kariuki LLP
Business · App #4821 · 38m in stage
In review
AO
Amina Otieno
Personal · App #4818 · awaiting docs
Pending
UC
Umoja Investment Chama
Group · App #4815 · SLA at risk
2h left
Foleni zinazokutambua
Foleni za maombi yanayosubiri na yaliyokamilika, zikionyesha tu maombi ya tawi na kundi la wateja ambayo mpitiaji ameruhusiwa kuyaona — si sanduku la pamoja la barua ambalo kila mtu hupekua.
Kabidhi au chukua
Elekeza ombi kwa afisa sahihi, au mwache alichukue mwenyewe. Kwa njia yoyote ile, haliachwi bila mhusika.
Maamuzi yana sababu
Idhinisha, kataa au rudisha kwa taarifa zaidi — maoni ya mpitiaji yakirekodiwa kwenye ombi husika.
Mapitio yako ya ndani
Orodha hakiki ya ndani ya benki hukaa kando ya majibu ya mwombaji, ili tathmini na ushahidi viwe kwenye rekodi moja.
Ombi zima, mwonekano mmoja
Taasisi au watu, huduma za akaunti, mamlaka, uzingatiaji na nyaraka kwenye skrini moja, pamoja na mfuatano wa matukio unaoonyesha nani alifanya nini na lini.
Kama lilivyowasilishwa hasa
Fungua upya ombi lolote kwenye toleo la fomu lililotumika kulijaza. Kile ambacho mkaguzi ataona miaka mitatu kuanzia sasa ndicho mwombaji alichoona hasa.
Kiunda fomu

Badilisha fomu bila kubadilisha programu.

Fomu za kufungua akaunti hubadilika — kanuni mpya, bidhaa mpya, kundi jipya la wateja. Katika BAOS hilo ni kazi ya mchana mmoja kwenye dashibodi ya msimamizi, si mzunguko wa toleo jipya la programu. Jenga fomu huku ukiiona, ichapishe chini ya macho manne (ya watu wawili), na ombi linalofuata litaitumia.

Kiunda fomu chenye vidirisha vitatu

Buruta vipengele kutoka kwenye paleti hadi kwenye turubai na uweke sifa zake upande wa kulia. Aina ishirini na mbili za vipengele, kuanzia matamko hadi orodha za watu zinazojirudia — bila msimbo, bila kusimika upya, bila tiketi ya kazi kwa wahandisi.

Yenye matoleo na inayorejesheka

Kila toleo lililochapishwa haliwezi kubadilishwa, na kila ombi hufungamana na toleo lililotumika kulijaza — hivyo ombi la zamani huonyeshwa daima kama lilivyokuwa hasa.

Uchapishaji wa maker-checker

Fomu haiwezi kuchapishwa na mtu aliyeihariri mwisho. Mgawanyo wa majukumu unalazimishwa na jukwaa, si na sera.

Mantiki ya masharti

Onyesha au lazimisha kipengele kulingana na majibu ya awali. Kanuni zilezile hutathminiwa kwa namna ileile kwenye kivinjari na kwenye seva.

Fomu za lugha mbili

Tafsiri za Kiingereza na Kiswahili kwa kila kipengele, zikihaririwa kwenye kihariri maalum cha tafsiri, pamoja na kibadilisha lugha kinachoonekana tu pale ambapo tafsiri zimetolewa.

Seti za chaguo zinazotumika tena

Fafanua orodha ya chaguo mara moja — sekta, aina za biashara, sarafu — na uitumie tena kwenye kila fomu na kila hatua.

Uelekezaji kulingana na mwombaji

Onyesha fomu tofauti kulingana na aina ya akaunti, njia ya huduma, aina ya biashara, bidhaa au kundi la wateja, huku fomu chaguo-msingi ya mpangaji (tenant) ikiwa nyuma yake.

Hukaguliwa kabla ya kuanza kutumika

Uchapishaji huzuiwa kukiwa na maswali yanayojirudia, hatua tupu, orodha kunjuzi zisizo na chaguo, au kanuni zinazoelekeza kwenye kipengele ulichokiondoa — hivyo fomu yenye hitilafu haimfikii mwombaji kamwe.

Hakiki kabla ya kuchapisha

Pitia rasimu ya fomu yako kwenye skrini ileile ambayo mwombaji ataiona, kabla ya mtu mwingine yeyote.

Bado ni data iliyopangwa

Maswali yaliyosanidiwa huunganishwa na vipengele husika vya rekodi ya msingi — jina la taasisi, mtia saini, umiliki wa hisa — ili ripoti na mifumo inayotegemea data hiyo iendelee kufanya kazi, hata ukipanga upya fomu kwa namna yoyote.

Inahamishika kati ya taasisi

Hamisha nje fomu iliyokamilika na uiingize kwa mpangaji au mazingira mengine. Fomu iliyothibitika katika taasisi moja inakuwa mahali pa kuanzia kwa taasisi inayofuata.

Takwimu za safari ya waombaji (funnel)

Rasimu zilizo wazi kwa kila hatua, zikilinganishwa na maombi yaliyowasilishwa — ili uweze kubaini swali linalokupotezea maombi.

Huanzi kwenye turubai tupu

Fomu kumi za kuanzia, zinazohusu aina zote nne za akaunti, huja pamoja na jukwaa; zimetokana na fomu halisi za kufungua akaunti zinazotumika katika kanda hii — ikiwemo kiolezo cha kawaida cha makampuni cha Kenya, safari ya hatua tisa iliyoonyeshwa hapo juu.

Kiwango cha kawaida cha makampuni – KenyaAkaunti binafsi – KenyaAkaunti binafsi – TanzaniaAkaunti ya kikundi / chama – KenyaAkaunti ya pamojaToleo la huduma za benki za KiislamuBiashara – TanzaniaAkaunti ya mdhamini (trustee)Tamko binafsi la FATCA / CRSMamlaka ya watia saini wa ziada
Na maktaba ya sehemu zilizo tayari

Takriban sehemu arobaini zilizoandaliwa tayari — wamiliki manufaa, orodha za wanachama, ndugu wa karibu, watia saini, FATCA, maazimio ya bodi na nyinginezo — za kuweka kwenye fomu yoyote, zikiwa zimepangwa katika maeneo tisa.

BiasharaMtu binafsiKikundiPamojaWatuUzingatiajiHuduma za benkiSheriaWafanyakazi
Jukwaa lililounganishwa

Ombi moja, kila huduma linalopitia.

Hakuna kuingiza data upya kati ya mifumo. Lango la wateja hulisha rekodi moja ya ombi inayopita kwenye uzingatiaji, nyaraka, ufuatiliaji wa SLA na ukaguzi — na hufikia hatua ya kufungua akaunti ikiwa kamili na imethibitishwa, tayari kukabidhiwa kwa mfumo wako mkuu wa benki (core banking).

Lango la wateja

Kujisajili mwenyewe, kuhifadhi rasimu kiotomatiki na ufuatiliaji kwa tokeni ya kumbukumbu — sehemu pekee ambayo mwombaji huiona — ili mwombaji aweze kusimama, kurudi na kumaliza bila kupiga simu tawini.

Huduma ya maombi

Chanzo kimoja cha ukweli: taasisi au mtu, wanachama, wamiliki wa akaunti, watia saini, huduma za akaunti na mamlaka — vyote kwenye rekodi moja, ili hakuna kinachoingizwa upya na hakuna kinachopotea kati ya timu.

Huduma ya uzingatiaji

Matamko ya PEP na FATCA na orodha ya wamiliki manufaa, mwombaji na kila mtu anayehusika wakiwasilishwa kwa uchujaji, na uamuzi wa uzingatiaji pamoja na hali ya jumla vikiambatishwa kwenye ombi — ili idhini isitangulie uchujaji.

Huduma ya nyaraka

Upakiaji, upakuaji na uthibitishaji unaoongozwa na orodha hakiki — hati moja moja au ombi zima kwa mara moja, ikiwemo picha za watia saini — ili mpitiaji afanyie kazi faili kamili, si viambatisho vinavyofika kidogo kidogo.

Ufuatiliaji wa SLA

Vipima muda vya kila hatua huanza kiotomatiki, huonyesha idadi ya maombi yaliyo ndani ya muda na yaliyovuka muda, na hupandisha suala kwa jukumu husika — ili ombi lililokwama liwe jukumu la mtu fulani kabla mwombaji hajakata tamaa.

Ukaguzi na arifa

Kila kitendo cha mtiririko wa kazi hurekodiwa bila uwezekano wa kubadilishwa; waombaji na wafanyakazi hupata sanduku la arifa ndani ya programu na barua pepe za violezo katika kila hatua ya mpito — ili kila mtu ajue ombi limefikia wapi, na kumbukumbu zithibitishe hilo baadaye.

Baada ya idhini, rekodi kamili iliyothibitishwa hukabidhiwa wakati wa kufungua akauntiAkaunti imefunguliwa
Imejengwa kwa wapangaji wengi

Chapa yako, bidhaa zako, kanuni zako.

Msingi mmoja wa msimbo huhudumia kila taasisi kama mpangaji (tenant) aliyetengwa, mwenye chapa yake (white-label). Isanidi kutoka kwenye dashibodi ya msimamizi — bila kazi ya uhandisi — na ombi, barua pepe na lango la wateja vyote vitabeba chapa yako.

Aina za akaunti — wezesha biashara, binafsi, kikundi na pamoja — kila moja ikiwa na fomu yake
Chapa — nembo, rangi kuu na mtumaji wa barua pepe kwa kila mpangaji
Bidhaa za akaunti — fafanua bidhaa na sarafu zinazotolewa
Makundi ya wateja na matawi — elekeza maombi kwa timu sahihi
Usanidi wa fomu na orodha hakiki — rekebisha vipengele na nyaraka za lazima
Majukumu na ruhusa — mpitiaji, afisa uzingatiaji, meneja wa tawi
Utenganisho wa skima — data ya kila mpangaji imetenganishwa kikamilifu
Tenant configurationtenant_blueharbor
BH
BlueHarbor Bank
Primary colour · logo · email sender
Account kinds4 live
Account products7
Segments5
Branches18
Document checklist12 items
Msaidizi wa AIMpango wa Enterprise · upangishaji kwenye Container Apps

Kwa waombaji wanaopendelea kuzungumza tu.

Msaidizi wa akili bandia (AI) anayemwongoza mwombaji kupitia ombi lilelile kwa njia ya mazungumzo, na anayewapa wapitiaji wako mtazamo wa awali kuhusu nyaraka. Huja na mpango wa Enterprise, na amejengwa kwa makusudi ili kamwe asiweze kufanya uamuzi.

Mazungumzo yanayoongozwa

Waombaji wanaopendelea kuzungumza kuliko kujaza fomu huongozwa kupitia gumzo, kwa kadi shirikishi za kuchagua bidhaa, kukamilisha sehemu, kutoa matamko ya PEP na FATCA, kupakia nyaraka na kuthibitisha muhtasari wa mwisho.

Hujengwa kutoka kwenye fomu yako

Kadi hizo huzalishwa kutoka kwenye fomu yako iliyochapishwa kwa aina ya akaunti inayofunguliwa — kwa maelekezo yaliyorekebishwa kwa kila aina, hivyo mwombaji wa akaunti binafsi haulizwi kamwe kuhusu maazimio ya bodi — na huenda sambamba na fomu kila unapoibadilisha.

Ukaguzi wa awali wa nyaraka

Hutambua aina saba za kawaida za nyaraka za Kenya, husoma maelezo muhimu, na huyalinganisha kwa kanuni zisizobadilika (deterministically) na kile mwombaji alichoandika. Mpitiaji huona alama ya tahadhari ya ushauri tu — kamwe si uamuzi wa kiotomatiki.

Hawezi kuidhinisha chochote

Kwa makusudi hakuna zana ya kuwasilisha, kuthibitisha au kuidhinisha — vitendo hivyo havipo kwa msaidizi. Amewekewa kikomo cha matumizi (rate limit) na kikomo cha hatua anazoweza kuchukua peke yake, na huyachukulia maandishi ya nyaraka kuwa si ya kuaminika. Uamuzi bado ni wa binadamu.

Modeli yako, chaguo lako. Msaidizi huendeshwa kwa Claude kupitia Azure AI Foundry au kwa Azure OpenAI, ndani ya usajili (subscription) wako mwenyewe — unachagua modeli kwenye kisaidizi cha usimikaji. Amejumuishwa katika mpango wa Enterprise, ambao husimika upangishaji wa Container Apps anaouhitaji.
Jukwaa

Imejengwa kuhimili ukaguzi.

Usajili wa wateja ndipo mdhibiti huanza kuuliza maswali. Jukwaa limejengwa ili majibu yawe tayari yamerekodiwa badala ya kuundwa upya.

Majukumu tisa tayari yamewekwa

kuanzia mwombaji na mpitiaji hadi afisa uzingatiaji, meneja wa tawi na mkaguzi — ruhusa kumi na nane mahususi, zinazotekelezwa kwenye kila ombi la kiufundi (request)

Kila kitendo kwenye rekodi

kumbukumbu zinazoongezwa tu za nani alifanya nini, lini, kutoka kifaa na anwani gani — zenye thamani za kabla na baada — zikihifadhiwa kwa muda wote wa uhai wa ombi

Imeimarishwa tangu mwanzo

vipindi vya kuingia vilivyosimbwa fiche, ulinzi dhidi ya ughushi wa maombi kati ya tovuti, na utambulisho unaokaguliwa upya na kila huduma — si mlangoni pekee

Wapangaji wametenganishwa kikweli

data ya kila taasisi hukaa kwenye skima yake ya hifadhidata, na ndani yake wafanyakazi huona tu maombi ya tawi lao

Imejaribiwa mwanzo hadi mwisho

majaribio ya kiotomatiki yanayoendesha safari kamili za mwombaji na za wafanyakazi kwenye kivinjari halisi, pamoja na ukaguzi unaohakikisha skrini na huduma zinakwenda sambamba

Usimikaji unaoweza kurudiwa

mazingira yote yamefafanuliwa kama msimbo na kufungashwa kwa ajili ya Azure Marketplace, hivyo kujenga upya ni kurudia hatua zilezile, si kugundua upya

Usimikaji

Njia mbili za kusimika. Jukwaa moja.

Inunue kwenye Azure Marketplace na uiendeshe kwenye usajili wako mwenyewe wa Azure, au isakinishe kwenye kituo chako mwenyewe cha data. Huduma ndogo (microservices) zilezile na lango lilelile la wateja huendeshwa katika njia zote mbili — uamuzi ni kuhusu mahali data yako inapokaa, si kuhusu kile jukwaa linachoweza kufanya.

Azure Marketplace
Programu inayosimamiwa · nunua kupitia Microsoft
Usajili wako — husimikwa ndani ya mazingira yako mwenyewe ya Azure (tenancy), na data yako haitoki humo kamwe
Inasimamiwa na Creodata — masasisho na usaidizi kupitia ufikiaji wa mchapishaji wa programu inayosimamiwa ya Azure, bila VPN na bila vitambulisho vya kuingia vya kushirikiana
Vipengele saba vya kujaza ili kusimika — jina la programu, mazingira, mipangilio ya hifadhidata na nenosiri la msimamizi wa wafanyakazi
Huandaliwa kwa ajili yako — App Service, Function Apps, PostgreSQL Flexible Server, Service Bus, Blob Storage na Application Insights
Ipate kwenye Azure Marketplace

Mipango inaanzia $1,500 kwa mwezi — tazama mipango hapa chini. Bei ya mpango inajumuisha usimamizi na usaidizi wa BAOS; miundombinu ya Azure inayoiendesha hutozwa kando, kwenye usajili wako mwenyewe.

Kituo chako mwenyewe cha data
On-premises · udhibiti kamili wa mahali data inapokaa
Kituo chako cha data — huendeshwa kwenye miundombinu yako mwenyewe juu ya Kubernetes, kwa udhibiti kamili wa mahali data inapokaa na mamlaka kamili juu yake
Bidhaa ileile — huduma ndogo zilezile za .NET 9 na sehemu ya mbele ya Next.js, zikiwa na uwezo uleule katika njia zote mbili
Imewekwa katika kontena — picha za kontena (container images) kwa kila huduma na kwa lango la wateja
Hutekelezwa pamoja nawe — husakinishwa, husanidiwa na huhudumiwa na Creodata kama mradi wa utekelezaji
Zungumza nasi kuhusu usimikaji kwenye miundombinu yako (on-premises)

Hupimwa ukubwa, husakinishwa na huhudumiwa pamoja na timu yako ya miundombinu — ikiwemo matakwa ya mahali data inapokaa na ya mtandao yaliyowekwa na mdhibiti wako.

Mipango mitatu kwenye Azure Marketplace

Ada ya mpango inajumuisha usimamizi na usaidizi wa BAOS; miundombinu ya Azure hutozwa kando kwenye usajili wako.

Standard
$1,500/mwezi
Chapa moja, jukwaa kamili
Aina zote nne za akaunti na kiunda fomu
Mtiririko wa mapitio wa hatua sita, SLA na ukaguzi
Fomu za lugha mbili, Kiingereza na Kiswahili
Masasisho na usaidizi unaosimamiwa na mchapishaji
Tazama kwenye Azure Marketplace
Professional
$3,500/mwezi
Chapa nyingi, pamoja na utambulisho wa kiwango cha makampuni
Hadi chapa tatu kwenye usimikaji mmoja
Kuingia mara moja (single sign-on) kwa wafanyakazi kupitia Microsoft Entra ID
Utambulisho wa wateja kupitia Azure AD B2C
Usaidizi wa kipaumbele 24x5 na warsha mbili za kuanza kutumia
Tazama kwenye Azure Marketplace
Enterprise
Msaidizi wa AI
$6,000/mwezi
Uendeshaji unaosaidiwa na AI, wenye upatikanaji wa juu
Chapa na kampuni tanzu bila kikomo
Msaidizi wa AI na ukaguzi wa awali wa nyaraka kwa AI
Upanuzi wa kiotomatiki wa Container Apps na PostgreSQL yenye upatikanaji wa juu (HA)
Usaidizi wa P1 24/7 pamoja na meneja wa akaunti aliyeteuliwa
Tazama kwenye Azure Marketplace

Bei kama zilivyoorodheshwa kwenye Azure Marketplace. Miundombinu ya Azure hutozwa kando — kwa kawaida $40–80 kwa mwezi kwa usimikaji wa kiwango cha kuanzia, na $500–900 kwa mwezi kwa usanidi wa Enterprise wenye upatikanaji wa juu, pamoja na gharama za matumizi ya modeli kwa msaidizi wa AI.

Uwezo uleule, kwa njia yoyote
UwezoMicrosoft AzureMiundombinu yako (Kubernetes)
Data ya kimahusianoPostgreSQL Flexible ServerPostgreSQL
Ujumbe / matukioAzure Service BusRabbitMQ
Hifadhi ya nyarakaAzure Blob StorageMinIO
UtambulishoMicrosoft Entra ID (wafanyakazi) · Azure AD B2C (wateja)Keycloak
Njia tatu za upangishaji kwenye Azure

Lango la wateja huendeshwa kwenye App Service, kama tovuti tuli (static site) au ndani ya kontena. Mipango ya Standard na Professional husakinisha chaguo la App Service; mpango wa Enterprise huendeshwa kwenye Container Apps kwa upanuzi wa kiotomatiki (autoscaling) — njia inayopangisha msaidizi wa AI.

Maswali

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara.

Je, BAOS ni suluhisho la usajili wa wateja kidijitali kwa benki?

Ndiyo. BAOS ni jukwaa la usajili wa wateja kidijitali kwa ajili ya kufungua akaunti. Waombaji hujaza mtandaoni fomu iliyochapishwa na benki yako; taarifa za Mjue Mteja Wako (KYC) na za uchunguzi wa kina wa mteja, matamko ya watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP) na ya FATCA/CRS, pamoja na wadau muhimu, hukusanywa kwenye chanzo; nyaraka hukusanywa kulingana na orodha hakiki; kila mtu anayehusika huwasilishwa kwa uchujaji na kupitishwa na afisa uzingatiaji; na wafanyakazi hupitia na kuidhinisha ombi ndani ya vipima muda vya SLA, kila kitendo kikiwa kwenye kumbukumbu za ukaguzi zinazoongezwa tu (append-only). Inahusu akaunti za biashara, binafsi, za vikundi na za pamoja, huwekwa chapa ya kila taasisi (white-label), na husimikwa kwenye usajili (subscription) wako mwenyewe wa Azure au kwenye miundombinu yako (on-premises).

BAOS hukusanya taarifa gani za KYC wakati wa usajili wa wateja kidijitali?

Chochote ambacho fomu yako iliyochapishwa inaomba. Violezo vya kuanzia hukusanya taarifa za utambulisho, mawasiliano na anwani, maelezo ya ajira au ya biashara, ndugu wa karibu, wakurugenzi, wanahisa na wamiliki manufaa wa biashara, wanachama wa kikundi na kila mmiliki wa akaunti ya pamoja, pamoja na matamko ya PEP na FATCA/CRS — zikiwa na nafasi za nyaraka kwa vitambulisho, picha, vyeti vya usajili na maazimio. Timu yako huongeza au kuondoa vipengele kwenye kiunda fomu bila msimbo, bila kusubiri toleo jipya la programu.

Ni aina gani za akaunti za benki zinazoweza kufunguliwa kupitia BAOS?

Nne: akaunti za biashara na makampuni, binafsi (za mtu mmoja), za vikundi — ikiwemo vyama na vikundi vya akiba — na za pamoja. Kuchagua aina ya akaunti ni hatua ya kwanza ya mwombaji, na kila aina hupata fomu ya ombi ambayo benki yako iliichapisha kwa ajili yake. Unawezesha tu aina unazotoa — fomu ya kuanzia ya kila aina huja kama rasimu ambayo haijachapishwa — na zote nne hupitia mtiririko uleule wa mapitio wa hatua sita.

Je, timu yetu wenyewe inaweza kubadilisha fomu za maombi bila mradi wa programu?

Ndiyo. Kiunda fomu cha kuona huziwezesha timu za bidhaa na za uzingatiaji kubuni hatua, sehemu, maswali, kanuni za kuonyesha na kuficha, na mahitaji ya nyaraka bila msimbo, zikianza na violezo kumi vya benki vya kuanzia na maktaba ya takriban sehemu arobaini zilizoandaliwa tayari. Fomu hubeba tafsiri za Kiingereza na Kiswahili, uchapishaji hufuata maker-checker — mhariri wa mwisho hawezi kamwe kuidhinisha — na kila toleo lililochapishwa hufungwa, hivyo maombi ya zamani huonyeshwa daima kama yalivyowasilishwa hasa.

Uchujaji wa uzingatiaji hufanyaje kazi katika BAOS?

Matamko ya PEP na FATCA na wadau muhimu hukusanywa ndani ya ombi lenyewe. Kisha BAOS huunda mhusika wa uchujaji kwa kila mtu anayehusika — wakurugenzi, wamiliki manufaa, wanachama wa kikundi, wamiliki wa akaunti ya pamoja na watia saini — hufuatilia kila mmoja kwenye foleni ya uchujaji yenye hali ya ukamilifu wa uchujaji, na afisa uzingatiaji huwakagua na kuwapitisha kabla ombi halijaweza kuidhinishwa.

Msaidizi wa AI hufanya nini, na ni mpango gani unaomjumuisha?

Msaidizi huja na mpango wa Enterprise, ambao husimika upangishaji wa Azure Container Apps anaouhitaji. Huwaongoza waombaji kupitia fomu iliyochapishwa na benki yako kwa njia ya mazungumzo, akizingatia aina ya akaunti inayofunguliwa, na hukagua mapema nyaraka za kawaida za Kenya dhidi ya kile mwombaji alichoingiza ili wapitiaji wapate mapema alama ya tahadhari ya ushauri. Hana uwezo wa kuwasilisha, kuthibitisha au kuidhinisha chochote — maamuzi hayo hubaki kwa wafanyakazi wako — na huendeshwa kwa Claude kupitia Azure AI Foundry au kwa Azure OpenAI, ndani ya usajili (subscription) wako mwenyewe.

Je, tunaweza kuendesha BAOS kwenye miundombinu yetu (on-premises) badala ya Azure?

Ndiyo. Huduma ndogo (microservices) nane zilezile za .NET na lango la wateja huendeshwa juu ya Kubernetes kwenye kituo chako mwenyewe cha data, PostgreSQL, RabbitMQ, MinIO na Keycloak zikichukua nafasi ya huduma za Azure kwa uwezo uleule. Usimikaji wa on-premises hupimwa ukubwa, husakinishwa na huhudumiwa na Creodata kama mradi wa utekelezaji pamoja na timu yako ya miundombinu.

BAOS inagharimu kiasi gani?

Mipango mitatu imeorodheshwa hadharani kwenye Azure Marketplace: Standard, $1,500 kwa mwezi, kwa chapa moja; Professional, $3,500 kwa mwezi, kwa hadi chapa tatu, pamoja na kuingia kwa wafanyakazi kupitia Microsoft Entra ID, utambulisho wa wateja kupitia Azure AD B2C na usaidizi wa kipaumbele 24x5; na Enterprise, $6,000 kwa mwezi, yenye chapa bila kikomo, msaidizi wa AI na usaidizi wa kipaumbele cha juu kabisa (priority-1) 24/7. Ada ya mpango inajumuisha usimamizi na usaidizi wa BAOS; miundombinu ya Azure hutozwa kando kwenye usajili wako — kwa kawaida $40–80 kwa mwezi kwa usimikaji wa kiwango cha kuanzia. Bei ya usimikaji wa on-premises hupangwa kwa kila mradi.

Ona akaunti yoyote ikifunguliwa mwanzo hadi mwisho.

Tutakuonyesha safari ya mwombaji, kiunda fomu na mchakato wa mapitio — kwa akaunti za biashara, binafsi, za vikundi na za pamoja, zikiwa na chapa ya taasisi yako. Au isimike mwenyewe kutoka Azure Marketplace leo.