Notes de terrain sur la conformité, le cloud et l'art de garder une longueur d'avance.
Des contenus pratiques pour les responsables de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT), les équipes de conformité et les responsables informatiques — classés selon le produit qu'ils accompagnent et tirés de déploiements réels dans toute l'Afrique de l'Est.
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Quand 40 % du lot de CTR d'une banque est rejeté : histoire d'un redressement goAML
Une banque kényane perdait des jours entiers à cause de lots de CTR goAML rejetés. La solution n'a pas consisté à ajouter des relecteurs, mais à valider le XML par rapport au schéma du FRC avant la transmission.
Logiciel d'ouverture de compte bancaire : définition, fonctionnalités et critères de choix (2026)
Un guide pratique du logiciel d'ouverture de compte bancaire — ce que fait un système d'ouverture de compte moderne pour les comptes professionnels, personnels, de groupe et joints, comment l'entrée en relation digitale fonctionne de bout en bout, et la liste de contrôle que les banques devraient utiliser pour en choisir un.
L'entrée en relation KYC dans les banques : le processus étape par étape (et là où il se grippe)
Comment l'entrée en relation KYC fonctionne réellement dans une banque — les données recueillies à l'ouverture du compte, les personnes qui doivent être identifiées et soumises au filtrage, les étapes de revue qui suivent, et les points de défaillance qui transforment une demande de dix minutes en deux semaines d'attente.
Qu'est-ce qu'un système KYC ? Composants essentiels, données recueillies et usage par les banques
Un système KYC (connaissance du client) est l'épine dorsale logicielle des mesures de vigilance à l'égard de la clientèle — ce guide en explique les composants essentiels, les données qu'il recueille lors de l'entrée en relation, ce qui le distingue d'une plateforme de LBC/FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) et les points à examiner pour en évaluer un.
Solutions d'entrée en relation digitale pour les banques : construire, acheter ou configurer ?
Ce que doit couvrir une solution d'entrée en relation digitale pour les banques, les trois voies pour s'en doter (construire, acheter du SaaS, configurer un produit déployable), leur coût sur cinq ans et les questions à poser.
Ouverture d'un compte joint : exigences, mandats de signature et KYC pour chaque titulaire
Les exigences d'un compte joint : un KYC complet et des pièces d'identité pour chaque titulaire, le mandat de fonctionnement (l'un ou l'autre, conjointement, deux quelconques) et la clause de survie.
Signataires autorisés et mandats de signature : bien établir le mandat de compte
Ce qui distingue signataires autorisés et mandats de signature, les types de mandats que les banques prennent en charge (individuel, conjoint, deux signatures quelconques, « l'un ou l'autre ou le survivant ») et la manière de les consigner lors de l'entrée en relation.
Ouverture de comptes professionnels pour les banques : le guide complet de l'entrée en relation digitale des entreprises (2026)
Le guide complet de l'ouverture digitale de comptes professionnels pour les banques — le cycle d'entrée en relation des entreprises de bout en bout, du KYB, des mesures de vigilance (CDD), des bénéficiaires effectifs et des signataires jusqu'aux documents, aux SLA, à l'audit et à la création du compte.
Le guide complet de l'analyse des effectifs avec Microsoft 365
Un guide complet et pratique de l'analyse des effectifs fondée sur les métadonnées dans Microsoft 365 : mesurer la productivité, la charge de réunions et la charge de travail, prédire l'épuisement professionnel de manière éthique, et les fondements en matière de confidentialité, de gouvernance et de déploiement qui la rendent défendable.
Qu'est-ce que l'analyse des effectifs ? Un guide fondé sur les métadonnées pour les RH et les dirigeants
L'analyse des effectifs expliquée : ce qu'elle est, en quoi elle diffère de la surveillance, les métadonnées qu'elle utilise, les questions auxquelles elle répond, et comment une plateforme native Microsoft 365 transforme les signaux quotidiens du travail en analyses éthiques.
Filtrage des informations négatives dans les médias : détecter le risque qui échappe aux listes de sanctions
Les listes de sanctions et de PPE ne montrent que le risque connu et désigné. Le filtrage des informations négatives dans les médias fait apparaître le reste — comment fonctionne ce filtrage des actualités négatives, comment trier selon la pertinence et la récence, et quelle place lui donner lors de l'entrée en relation, de la vigilance renforcée et de la revue périodique.
Gestion des dossiers LBC/FT : de l'alerte à la décision sans perdre la piste d'audit
Un parcours du cycle de vie d'un dossier LBC/FT — attribution aux files de travail, cycle de demande d'informations (RFI), gestion des SLA, enquête sur les dossiers liés, vigilance renforcée, escalade et décision de déclarer ou de clôturer —, conçu pour que chaque étape laisse une piste d'audit.
Pourquoi la détection LBC/FT échoue sans qualité des données : ingestion, mise en correspondance et règles de qualité
Aucune règle de surveillance ne peut détecter ce que des données défaillantes dissimulent. Comment une ingestion rigoureuse, la mise en correspondance des champs, la certification des sources et des règles de qualité des données fournissent à votre plateforme LBC/FT les données propres et complètes dont elle a besoin pour détecter et déclarer avec exactitude.
Plateformes de conformité LBC/FT : le guide complet pour les banques, SACCO et fintechs (2026)
Ce que fait, de bout en bout, une plateforme moderne de conformité LBC/FT — évaluation des risques clients, filtrage des sanctions et des PPE, surveillance des transactions, gestion des dossiers, résolution d'entités, IA explicable, qualité des données, pistes d'audit et déclarations réglementaires : le guide complet 2026 pour les institutions d'Afrique de l'Est.
Bénéficiaires effectifs et résolution d'entités : cartographier le réseau derrière un client
Les blanchisseurs se cachent derrière des strates d'entités. Comment la résolution d'entités et un graphe des bénéficiaires effectifs révèlent le réseau réel — en résolvant les fiches en double, en reliant les parties liées et en faisant apparaître, pour les enquêteurs, les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) et l'empilement.
Évaluation des risques clients : bâtir un modèle CRA défendable à 6 facteurs
Comment bâtir un modèle d'évaluation des risques clients que les régulateurs accepteront : les six facteurs de risque, des pondérations et des tranches configurables, une revue périodique selon la tranche de risque et des dérogations protégées par l'approbation selon le principe des quatre yeux.
Journalisation des e-mails pour Microsoft 365 : le guide complet (2026)
Ce qu'est la journalisation des e-mails, en quoi elle diffère de l'archivage et de la sauvegarde, pourquoi elle est essentielle pour la conformité et la conservation à des fins juridiques (legal hold), les options de déploiement sur Microsoft 365 et comment choisir une solution : le guide complet 2026.
Vigilance renforcée (EDD) : quand l'appliquer et ce qu'elle exige
Quand les mesures de vigilance standard ne suffisent pas : les déclencheurs de la vigilance renforcée, les mesures qu'elle exige (origine des fonds et du patrimoine, approbation de la haute direction, surveillance renforcée) et la manière de la documenter pour qu'elle résiste à un contrôle.
IA explicable en LBC/FT : SHAP, activation selon le principe des quatre yeux et coupe-circuit
L'IA peut affiner la détection LBC/FT, mais seulement si chaque décision est explicable et encadrée. Comment fonctionne l'IA explicable dans la conformité : les 3 principales raisons SHAP, les scores de confiance, la décision humaine Accept/Modify/Reject, l'activation des modèles selon le principe des quatre yeux, la surveillance de la dérive et un coupe-circuit.
Systèmes de gestion des prêts au Kenya pour les banques, SACCO et IMF : le guide complet (2026)
Comment fonctionne un système de gestion des prêts de bout en bout, de la réception des demandes et de l'approbation du crédit jusqu'au décaissement et à l'audit, et ce qui change pour les prêteurs au Kenya.
Les typologies de blanchiment de capitaux que toute équipe conformité devrait surveiller
Un guide de terrain des typologies de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme qui comptent en Afrique de l'Est — placement, empilement et intégration, fractionnement, détournement du mobile money, blanchiment fondé sur le commerce et comptes entonnoirs — et de la règle de surveillance à laquelle chacune correspond.
Comment réduire les faux positifs du filtrage LBC/FT sans manquer les risques réels
Le filtrage LBC/FT noie souvent les équipes sous les faux positifs. Les leviers de réglage qui réduisent le bruit en toute sécurité : seuils de correspondance, périmètre des listes, identifiants secondaires, raisons de correspondance explicables, et modifications de seuils encadrées, soumises au principe des quatre yeux et à des tests rétrospectifs.
L'approche fondée sur les risques en LBC/FT : concevoir le programme qu'attendent le FATF et votre CRF
L'approche fondée sur les risques est la colonne vertébrale de tout programme LBC/FT crédible. Comment traduire les attentes du FATF en une évaluation des risques à l'échelle de l'établissement et en contrôles proportionnés qui relient risque client, filtrage, surveillance, gestion des dossiers et déclarations.
Le filtrage des sanctions et des PPE expliqué : listes, correspondances et décisions
Un guide pratique du filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE) : les listes concernées, le fonctionnement de la correspondance approximative et multi-écritures des noms, les raisons pour lesquelles chaque résultat doit être expliqué, et la conduite d'un processus défendable de traitement des faux positifs, à l'entrée en relation comme en continu.
Surveillance des transactions LBC/FT : comment fonctionnent la détection par règles et la détection comportementale
Le fonctionnement de bout en bout de la surveillance des transactions LBC/FT — détection par règles ou comportementale, évaluation par lots et en flux continu, packs de règles alignés sur les typologies, tests rétrospectifs et réglage, et transmission des alertes à la gestion des dossiers.
Gestion des listes de surveillance LBC/FT : des listes de sanctions et de PPE à jour et auditables
Le filtrage ne vaut que ce que valent les listes sur lesquelles il repose. Comment fonctionne la gestion des listes de surveillance : synchronisation avec les fournisseurs, imports manuels, versionnage, et tableaux de bord de fraîcheur et de couverture qui prouvent que vos listes étaient à jour au moment du filtrage.
Déclarations goAML : le guide complet pour les banques et les CRF (2026)
goAML est le système de l'UNODC que les cellules de renseignement financier (CRF) utilisent pour recevoir les CTR et les STR. Ce qu'il est, qui doit déclarer, le schéma XML, les rejets et les règles propres à chaque pays d'Afrique de l'Est.
Déclarations goAML au FIC du Rwanda : guide pratique pour les banques
Comment les banques et les personnes déclarantes rwandaises transmettent leurs STR et leurs CTR au Centre de renseignement financier via goAML — seuils propres à chaque secteur, règle des 24 heures pour les STR et changements intervenus de 2023 à 2026.
Moteurs de notation des risques LBC/FT : comment fonctionnent les recommandations automatisées de déclaration de soupçon
Comment les moteurs de notation des risques LBC/FT réduisent le temps consacré aux faux positifs, automatisent les recommandations de déclaration de soupçon (STR) et aident les responsables de la conformité à se concentrer sur les menaces réelles.
Intégration du système bancaire central à goAML : options API, SFTP et CSV
Comment intégrer les systèmes bancaires centraux (T24, Finacle, FlexCube) à une plateforme de déclaration goAML par API REST, transfert de fichiers SFTP ou import CSV. Guide de correspondance des champs inclus.
Évaluations mutuelles de l'ESAAMLG : ce que toute banque d'Afrique de l'Est doit savoir
Comment les évaluations mutuelles de l'ESAAMLG touchent les banques d'Afrique de l'Est — ce que les évaluateurs examinent dans les déclarations LBC/FT, les lacunes les plus fréquentes et la manière de préparer votre établissement.
Transmission goAML rejetée ? Comment diagnostiquer et corriger les erreurs courantes
Votre XML goAML a été rejeté par le FRC du Kenya ou par une autre cellule de renseignement financier (CRF). Voici comment lire les avis de rejet, identifier les causes profondes et corriger les erreurs pour soumettre à nouveau avec succès.
Schéma XML goAML v5.0.2 : référentiel des champs obligatoires des CTR et des STR
Référentiel complet des champs obligatoires du XSD goAML v5.0.2 pour les transmissions de CTR et de STR : noms des champs, types de données, règles de localisation propres au Kenya et exigences de validation.
Génération XML selon le XSD goAML v5 : le guide technique complet
Guide technique complet de la génération XML selon le XSD goAML v5.0.2 : structure du schéma, champs obligatoires, pièges d'encodage, extensions nationales et chaînes de validation.
Comment rédiger l'exposé d'une STR pour goAML : bonnes pratiques
Rédigez des exposés de STR conformes aux exigences du FRC du Kenya — éléments obligatoires, formulation des typologies, motifs de rejet fréquents et modèles à l'intention des responsables de la conformité.
Plateforme LBC/FT sur site ou dans le cloud : que choisir pour les banques africaines ?
Plateforme LBC/FT sur site ou dans le cloud : comparatif pour les banques africaines — résidence des données imposée par la réglementation, conformité aux exigences de la CBK, coûts de déploiement et options d'architecture hybride.
Chaque produit a sa rubrique.
Chaque rubrique renvoie au produit qu'elle accompagne — partez d'une question, arrivez à la plateforme qui y répond.
XML CTR/STR conforme au schéma, validation et transmission à la CRF pour les entités déclarantes.
Logiciel LBC/FT au Kenya et en Afrique de l'Est : filtrage, surveillance des transactions, notation des risques, dossiers.
Capture, archivage inaltérable et restitution des e-mails pour Microsoft 365 et Exchange.
Logiciel d'octroi de crédit pour les banques, SACCO et IMF du Kenya : réception des demandes, approbations et décaissement.
Analyse de la productivité et du bien-être à partir des métadonnées Microsoft 365 — explicable et cloisonnée par rôle.
Entrée en relation digitale guidée, avec KYC et mesures de vigilance intégrés, et workflow de revue au back-office.