Logiciel de conformité LBC/FT
Un logiciel de conformité LBC/FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme) est l'espace de travail où une équipe de conformité transforme les données clients et les transactions en notations de risque, décisions de filtrage, alertes, dossiers et déclarations au régulateur. Cette rubrique rassemble les contenus de Creodata sur chacun de ces volets, sous l'angle kényan : l'évaluation des risques clients et l'approche fondée sur les risques prévue par le POCAMLA, le filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE) et la conduite à tenir face à une correspondance de nom, les règles de surveillance des transactions et l'arriéré d'alertes qu'elles génèrent, la gestion des dossiers selon le principe des quatre yeux, les déclarations au Financial Reporting Centre et la piste d'audit que l'inspecteur s'attend à trouver.
Les articles s'adressent aux responsables LBC/FT, aux responsables des risques, aux équipes achats et aux équipes informatiques qui les accompagnent, dans les banques, les SACCO (coopératives d'épargne et de crédit), les institutions de microfinance, les fintechs et les prêteurs numériques du Kenya et de toute l'Afrique de l'Est. Vous choisissez un fournisseur ? Commencez par le guide d'achat des logiciels de conformité LBC/FT au Kenya et par la check-list d'appel d'offres pour fournisseurs. Vous concevez votre dispositif ? Commencez par le guide complet de la plateforme LBC/FT ; la rubrique Déclarations goAML traite de l'obligation de déclaration elle-même.
Filtrage des informations négatives dans les médias : détecter le risque qui échappe aux listes de sanctions
Les listes de sanctions et de PPE ne montrent que le risque connu et désigné. Le filtrage des informations négatives dans les médias fait apparaître le reste — comment fonctionne ce filtrage des actualités négatives, comment trier selon la pertinence et la récence, et quelle place lui donner lors de l'entrée en relation, de la vigilance renforcée et de la revue périodique.
Gestion des dossiers LBC/FT : de l'alerte à la décision sans perdre la piste d'audit
Un parcours du cycle de vie d'un dossier LBC/FT — attribution aux files de travail, cycle de demande d'informations (RFI), gestion des SLA, enquête sur les dossiers liés, vigilance renforcée, escalade et décision de déclarer ou de clôturer —, conçu pour que chaque étape laisse une piste d'audit.
Pourquoi la détection LBC/FT échoue sans qualité des données : ingestion, mise en correspondance et règles de qualité
Aucune règle de surveillance ne peut détecter ce que des données défaillantes dissimulent. Comment une ingestion rigoureuse, la mise en correspondance des champs, la certification des sources et des règles de qualité des données fournissent à votre plateforme LBC/FT les données propres et complètes dont elle a besoin pour détecter et déclarer avec exactitude.
Plateformes de conformité LBC/FT : le guide complet pour les banques, SACCO et fintechs (2026)
Ce que fait, de bout en bout, une plateforme moderne de conformité LBC/FT — évaluation des risques clients, filtrage des sanctions et des PPE, surveillance des transactions, gestion des dossiers, résolution d'entités, IA explicable, qualité des données, pistes d'audit et déclarations réglementaires : le guide complet 2026 pour les institutions d'Afrique de l'Est.
Bénéficiaires effectifs et résolution d'entités : cartographier le réseau derrière un client
Les blanchisseurs se cachent derrière des strates d'entités. Comment la résolution d'entités et un graphe des bénéficiaires effectifs révèlent le réseau réel — en résolvant les fiches en double, en reliant les parties liées et en faisant apparaître, pour les enquêteurs, les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) et l'empilement.
Évaluation des risques clients : bâtir un modèle CRA défendable à 6 facteurs
Comment bâtir un modèle d'évaluation des risques clients que les régulateurs accepteront : les six facteurs de risque, des pondérations et des tranches configurables, une revue périodique selon la tranche de risque et des dérogations protégées par l'approbation selon le principe des quatre yeux.
Vigilance renforcée (EDD) : quand l'appliquer et ce qu'elle exige
Quand les mesures de vigilance standard ne suffisent pas : les déclencheurs de la vigilance renforcée, les mesures qu'elle exige (origine des fonds et du patrimoine, approbation de la haute direction, surveillance renforcée) et la manière de la documenter pour qu'elle résiste à un contrôle.
IA explicable en LBC/FT : SHAP, activation selon le principe des quatre yeux et coupe-circuit
L'IA peut affiner la détection LBC/FT, mais seulement si chaque décision est explicable et encadrée. Comment fonctionne l'IA explicable dans la conformité : les 3 principales raisons SHAP, les scores de confiance, la décision humaine Accept/Modify/Reject, l'activation des modèles selon le principe des quatre yeux, la surveillance de la dérive et un coupe-circuit.
Les typologies de blanchiment de capitaux que toute équipe conformité devrait surveiller
Un guide de terrain des typologies de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme qui comptent en Afrique de l'Est — placement, empilement et intégration, fractionnement, détournement du mobile money, blanchiment fondé sur le commerce et comptes entonnoirs — et de la règle de surveillance à laquelle chacune correspond.
Comment réduire les faux positifs du filtrage LBC/FT sans manquer les risques réels
Le filtrage LBC/FT noie souvent les équipes sous les faux positifs. Les leviers de réglage qui réduisent le bruit en toute sécurité : seuils de correspondance, périmètre des listes, identifiants secondaires, raisons de correspondance explicables, et modifications de seuils encadrées, soumises au principe des quatre yeux et à des tests rétrospectifs.
L'approche fondée sur les risques en LBC/FT : concevoir le programme qu'attendent le FATF et votre CRF
L'approche fondée sur les risques est la colonne vertébrale de tout programme LBC/FT crédible. Comment traduire les attentes du FATF en une évaluation des risques à l'échelle de l'établissement et en contrôles proportionnés qui relient risque client, filtrage, surveillance, gestion des dossiers et déclarations.
Le filtrage des sanctions et des PPE expliqué : listes, correspondances et décisions
Un guide pratique du filtrage des sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE) : les listes concernées, le fonctionnement de la correspondance approximative et multi-écritures des noms, les raisons pour lesquelles chaque résultat doit être expliqué, et la conduite d'un processus défendable de traitement des faux positifs, à l'entrée en relation comme en continu.
Surveillance des transactions LBC/FT : comment fonctionnent la détection par règles et la détection comportementale
Le fonctionnement de bout en bout de la surveillance des transactions LBC/FT — détection par règles ou comportementale, évaluation par lots et en flux continu, packs de règles alignés sur les typologies, tests rétrospectifs et réglage, et transmission des alertes à la gestion des dossiers.
Gestion des listes de surveillance LBC/FT : des listes de sanctions et de PPE à jour et auditables
Le filtrage ne vaut que ce que valent les listes sur lesquelles il repose. Comment fonctionne la gestion des listes de surveillance : synchronisation avec les fournisseurs, imports manuels, versionnage, et tableaux de bord de fraîcheur et de couverture qui prouvent que vos listes étaient à jour au moment du filtrage.