Déclarations goAML au FIC du Rwanda : guide pratique pour les banques

Le Rwanda dispose du dispositif de renseignement financier le plus jeune de la Communauté d'Afrique de l'Est (EAC) — et de l'un de ceux qui évoluent le plus vite. Le Centre de renseignement financier (FIC) n'est devenu opérationnel qu'en décembre 2020 ; pourtant, à la mi-2026, le Rwanda a déjà refondu deux fois sa loi de référence en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT) — la loi n° 028/2023, puis la loi n° 001/2025 —, mis en place un portail goAML de l'UNODC (Office des Nations unies contre la drogue et le crime) pour les déclarations électroniques, publié une évaluation nationale des risques, élargi les pouvoirs du FIC par une modification de janvier 2025, fait entrer en vigueur une loi sur les actifs virtuels et vu le FIC admis au sein du Groupe Egmont. Le cap ne fait aucun doute : Kigali se construit en centre financier international, et l'infrastructure de conformité se professionnalise en conséquence.

Pour les responsables de la conformité, les exigences opérationnelles sont strictes, et diffèrent de celles des marchés voisins : les déclarations de soupçon (STR) doivent être transmises dans les 24 heures en vertu du règlement de 2026 du FIC ; la déclaration des transactions en espèces (CTR) repose sur des seuils propres à chaque secteur plutôt que sur un montant national unique ; et l'évaluation mutuelle de 2024 de l'ESAAMLG (Groupe anti-blanchiment de l'Afrique orientale et australe) — qui a relevé que les banques étaient à l'origine de 84 % des STR et que le volume de STR avait même reculé de 28 % entre 2022 et 2023 — indique précisément à chaque entité déclarante où va se porter l'attention des autorités de contrôle : davantage de déclarations, de meilleures déclarations, émanant d'un plus grand nombre de secteurs, et pas seulement des banques.

Ce guide est une référence pratique pour les personnes déclarantes rwandaises : le cadre juridique, le portail goAML du FIC, les exigences applicables aux CTR et aux STR, les données d'identité et de registre, les sanctions, et la manière d'appliquer les règles rwandaises sur la plateforme que vous utilisez dans toute la région.

Pour le détail pratique au Rwanda, consultez nos guides sur l'enregistrement goAML auprès du FIC, les déclarations de soupçon, la loi n° 001/2025 et le choix d'un logiciel de conformité LBC/FT.

Pour le contexte régional, consultez nos guides complémentaires : Déclarations goAML au FRC du Kenya : guide completEN, Déclarations goAML à la FIA en OugandaEN, Déclarations goAML à la FIU en TanzanieEN et Conformité goAML auprès du FIC en ZambieEN.

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Le cadre juridique LBC/FT du Rwanda

De la déclaration à la police à un FIC indépendant

La fonction de renseignement financier du Rwanda a été reconstruite de fond en comble en cinq ans. Avant 2020, la Financial Investigation Unit, qui a précédé le FIC, relevait du ministère de la Sécurité intérieure, et les entités déclarantes adressaient leurs déclarations de soupçon en parallèle à la Police et à la National Bank of Rwanda (Banque nationale du Rwanda) — un dispositif dont les évaluateurs de l'ESAAMLG ont poliment relevé qu'il avait « créé de la confusion ».

La loi n° 74/2019 du 29/01/2020 a institué le Centre de renseignement financier en tant qu'organe indépendant placé sous la tutelle du ministère ayant les finances dans ses attributions. Le FIC est devenu opérationnel en décembre 2020. Il est aujourd'hui régi par la loi n° 045/2021, modifiée par la loi n° 002/2025 du 22 janvier 2025 — une modification qui a élargi les pouvoirs de surveillance et de collecte d'informations du Centre, renforcé les obligations des entités déclarantes et simplifié la coopération internationale.

Un fait structurel à connaître : le FIC est désormais membre du Groupe Egmont des cellules de renseignement financier (CRF). Il y a été admis lors de la 32e session plénière du Groupe Egmont à Bakou (5–10 juillet 2026), en même temps que les CRF de la RDC, de l'Eswatini et de Madagascar. Cette adhésion relève le niveau d'exigence quant à la qualité des renseignements financiers que le FIC reçoit et échange — autrement dit, quant à la qualité des déclarations de votre établissement.

La loi n° 001/2025 — le texte LBC/FT en vigueur

Le texte de fond du Rwanda en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération (LBC/FT/FP) est la loi n° 001/2025 du 22/01/2025 portant prévention et répression du blanchiment de capitaux, du financement du terrorisme et du financement de la prolifération des armes de destruction massive. Elle est entrée en vigueur le jour de sa publication au Journal officiel, le 22 janvier 2025, et a abrogé la loi n° 028/2023 du 19/05/2023 : les procédures qui citent encore les numéros d'articles de la loi de 2023 sont donc obsolètes. Les obligations qui rythment la conformité au quotidien figurent dans deux articles :

• Article 32 — déclaration des opérations suspectes : en cas de soupçon ou de motif raisonnable de soupçonner, la personne déclarante « doit immédiatement faire une déclaration d'opération suspecte auprès du Centre », y compris pour les tentatives de transaction, sans aucun seuil monétaire.
• Article 33 — déclaration des transactions en espèces et des virements électroniques atteignant ou dépassant certains seuils, la fixation des seuils, des modalités et des délais étant déléguée aux règlements du FIC.

Le détail figure dans les règlements du FIC — principalement le règlement n° 002/FIC/2026 du 22/06/2026 relatif à la LBC/FT/FP, qui a abrogé le règlement de 2023 (n° 002/FIC/2023), et le règlement n° 001/FIC/2026 de la même date déterminant les fautes et les sanctions —, auxquels s'ajoutent les lignes directrices du FIC sur les STR de juillet 2023 et le règlement n° 63/2023 du 25/04/2023 de la National Bank of Rwanda, qui dote la banque centrale de sanctions administratives, pouvant aller jusqu'au retrait d'agrément, à l'encontre des établissements qu'elle supervise.

L'évaluation mutuelle de 2024

L'évaluation mutuelle du Rwanda par l'ESAAMLG au titre du deuxième cycle (visite sur place à la mi-2023, rapport publié en juillet 2024) fournit des statistiques détaillées sur les déclarations de soupçon.

Les constats propres aux déclarations devraient orienter chaque programme de conformité rwandais :

• Le FIC a reçu 789 STR sur les exercices 2021/22 et 2022/23 réunis, et le volume de STR a reculé de 28 % entre 2022 et 2023
• Les banques dominent les déclarations, avec 84 % de ces STR, et les prestataires de services de transfert de fonds ou de valeurs en ont déposé 15 % : toutes les autres personnes déclarantes, l'ensemble du secteur des entreprises et professions non financières désignées (EPNFD) compris, en représentent environ 1 %

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Le FIC et le portail goAML

Comment le FIC du Rwanda utilise goAML

Le FIC exploite un portail goAML de l'UNODC comme plateforme de déclaration électronique, dont l'environnement de production est accessible à l'adresse goweb.fic.gov.rw. Lors de la visite sur place de l'évaluation mutuelle, en 2023, les STR étaient encore transmises par e-mail chiffré, et goAML avait été acquis mais n'était pas encore opérationnel ; le portail a depuis été mis en service et, dès le début de 2026, le FIC organisait des formations aux déclarations goAML à l'intention des secteurs professionnels. Si les procédures de votre établissement décrivent encore la transmission des STR par e-mail, elles sont obsolètes : les lignes directrices du FIC de 2023 sur les STR citaient l'e-mail parmi les moyens de transmission, mais l'avis publié sur son portail indique désormais que les STR et les SAR qui nécessitent une saisie manuelle doivent être déposées dans l'environnement de production. Les déclarations relevant des sanctions financières ciblées font exception — les lignes directrices du FIC sur ces sanctions et ses avis publics les adressent toujours à report@fic.gov.rw.

Le portail accepte les types de déclaration STR, SAR, CTR et WTR (déclaration de virement électronique). L'enregistrement en tant qu'organisation déclarante exige une copie de l'agrément délivré par votre autorité de contrôle, le certificat d'immatriculation de société de droit rwandais et la lettre de nomination du responsable de la conformité. Les établissements qui mettent en place des chaînes automatisées de transmission XML pour leurs volumes de CTR et de WTR doivent faire valider leurs fichiers dans l'environnement de test de goAML avant d'être autorisés à passer en production — un filtre judicieux, qui récompense une validation du schéma réussie du premier coup.

Qui doit déclarer

L'article 8 de la loi n° 001/2025 définit les personnes déclarantes :

• Les institutions financières — catégorie qui, par le jeu des agréments de la National Bank of Rwanda, couvre les banques commerciales, les institutions de microfinance et les SACCO (coopératives d'épargne et de crédit), les émetteurs de monnaie électronique et les canaux de mobile money, les sociétés de transfert de fonds et les bureaux de change
• Les avocats, les notaires, les huissiers de justice professionnels et les autres professionnels du droit indépendants lorsqu'ils interviennent dans des transactions immobilières, gèrent des fonds de clients ou participent à la constitution et à la gestion de sociétés
• Les auditeurs, les comptables et les conseillers fiscaux
• Les agents immobiliers
• Les commerçants en métaux précieux et en pierres précieuses
• Les personnes exerçant une activité de distribution d'argent
• Les casinos et les salles de jeux des loteries nationales
• Les prestataires de services aux trusts et aux sociétés
• Les prestataires de services d'actifs virtuels, ou PSAV (mentionnés dans la loi de 2025)

Les organismes à but non lucratif sont soumis à des obligations distinctes en vertu de l'article 45, et un arrêté ministériel peut compléter la liste. Notez que les PSAV sont bien des personnes déclarantes : l'article 8 de la loi n° 001/2025 les mentionne, et la loi sur les activités liées aux actifs virtuels, en vigueur depuis mai 2026 (voir plus bas), y ajoute l'obligation d'obtenir un agrément de la Capital Market Authority.

Différences pratiques avec le FRC du Kenya

• Des seuils CTR propres à chaque secteur. Contrairement au seuil national unique du Kenya, le Rwanda fixe des seuils de déclaration des espèces différents selon les secteurs (voir la section suivante). La logique de seuil doit être paramétrée par type d'entité déclarante, et non par pays seulement.
• Un délai de 24 heures pour les STR. Le règlement de 2026 du FIC fixe le délai de déclaration des STR à 24 heures à compter de la survenance de la transaction ou de l'activité — plus court qu'au Kenya, équivalent à celui de la Tanzanie, et bien plus court que les délais de plusieurs jours que supposent de nombreuses procédures dans la région.
• Un portail récent. Le portail goAML du Rwanda n'est entré en service qu'après la mi-2023, l'évaluation mutuelle ayant alors constaté que goAML n'était pas encore opérationnel ; les exigences documentaires d'enregistrement et le passage obligatoire par l'environnement de test avant la production s'appliquent, et les entités qui abandonnent des procédures héritées de l'époque de l'e-mail doivent remettre à plat la documentation de leurs processus.

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Seuils CTR : sectoriels par construction

Le tableau des seuils

Au Rwanda, les seuils de déclaration des transactions en espèces sont fixés par règlement du FIC et non par la loi elle-même : l'article 33 de la loi n° 001/2025 en délègue la fixation au FIC. En vertu de l'article 41 du règlement n° 002/FIC/2026, les personnes déclarantes déclarent les transactions en espèces ou les transferts de valeurs à partir des seuils suivants :

Une mise en garde importante pour les institutions financières : le règlement de 2026 rattache le seuil de 10 000 000 FRW aux opérations effectuées « par un client occasionnel » et applique le seuil de 1 000 000 FRW des virements électroniques à « la transaction ou le transfert prévu au paragraphe (1) », et les versions anglaise, française et kinyarwanda concordent. Le règlement de 2023 qu'il a remplacé (n° 002/FIC/2023) comportait un seuil distinct obligeant les institutions financières à déclarer les espèces de 10 000 000 FRW ou plus pour tout client, ainsi qu'un seuil couvrant tous les virements électroniques de 1 000 000 FRW ou plus ; le règlement de 2022 qui l'avait précédé fixait 50 millions FRW pour les institutions financières, 1 million FRW pour la monnaie électronique et 60 millions FRW pour les concessionnaires automobiles. Aucun de ces seuils ne figure dans le texte de 2026, mais la FAQ du FIC et ses modèles de déclaration destinés aux banques décrivent toujours la règle de 2023, et son dossier de modèles de déclaration contient toujours un modèle de CTR pour la monnaie électronique. Les établissements devraient demander au FIC si les opérations en espèces de 10 millions FRW ou plus et les virements électroniques de 1 million FRW ou plus effectués par des titulaires de comptes restent à déclarer, et paramétrer leur surveillance selon la lecture la plus stricte tant que la réponse n'a pas été confirmée par écrit. C'est précisément le type de détail réglementaire mouvant qu'une configuration de profil pays tenue à jour a vocation à absorber.

Les déclarations doivent être transmises dans un délai de deux jours ouvrables à compter de la date de la transaction ou du transfert (article 42), et la règle d'agrégation est explicite : des transactions liées qui, prises isolément, restent sous le seuil mais le dépassent ensemble doivent être déclarées comme une seule. Par ailleurs, les mouvements transfrontaliers d'espèces ou d'instruments négociables au porteur de 10 000 000 FRW ou plus doivent être déclarés à la frontière, en vertu du régime de déclaration transfrontalière du FIC.

Ce que cela implique sur le plan opérationnel

Avec ses seuils sectoriels, le Rwanda est le cas le plus net de la région en faveur d'une surveillance pilotée par la configuration. Une banque, à elle seule, applique deux seuils de déclaration — 10 millions FRW pour les clients occasionnels et 1 million FRW lorsqu'un virement électronique est en jeu —, sans compter la question encore ouverte des opérations en espèces et des virements des titulaires de comptes, et un casino ou un commerçant en métaux précieux appartenant au même groupe relève encore d'un autre seuil. Coder en dur « le seuil rwandais » dans la logique de détection est une erreur de conception : le seuil dépend du secteur de l'entité déclarante, du type de relation client et du canal de la transaction.

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Les obligations de déclaration des STR

« Immédiatement » veut dire 24 heures

L'article 32 de la loi n° 001/2025 exige que la déclaration soit faite « immédiatement », couvre les tentatives de transaction et s'applique quel que soit le montant ; il laisse au FIC le soin de fixer les procédures et les délais. Le règlement n° 002/FIC/2026 fixe ce délai : une transaction ou une activité suspecte est déclarée « endéans 24 heures à compter de sa survenance » (article 39(3)). Attention au point de départ. Le règlement de 2023 disait « rapidement … endéans 24 heures » sans préciser à quel moment le délai commençait à courir, et de nombreuses procédures supposent qu'il court à partir de la formation du soupçon ; le texte de 2026 le fait courir à compter de la survenance de la transaction ou de l'activité, ce qui est la lecture la plus stricte. Calez votre workflow alerte–escalade–exposé des faits–approbation sur ce délai, et n'attendez pas la fin d'une enquête interne : les dispositions du Rwanda en matière de sanctions (voir plus bas) rendent tout retard coûteux.

Les typologies que le FIC s'attend à vous voir détecter

L'évaluation nationale des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme (BC/FT) du Rwanda de 2024, qui couvre la période de juillet 2019 à juin 2024, situe l'exposition la plus forte dans le secteur bancaire, chez les émetteurs de monnaie électronique et dans les bureaux de change, le produit du crime étant blanchi principalement par le secteur bancaire et l'immobilier. Dans un déploiement rwandais, les règles de surveillance devraient être calibrées sur :

• L'immobilier — un secteur que le FIC supervise directement ; surveillez les acquisitions réglées en grande partie en espèces et l'empilage par le biais de biens immobiliers
• Le commerce de l'or et des minerais 3TG — blanchiment par le commerce et opacité des bénéficiaires effectifs
• La monnaie électronique et les corridors de transferts de fonds — jugés plus exposés au financement du terrorisme ; le fractionnement sous le seuil de 1 million FRW applicable aux virements électroniques en est le schéma type
• Les espèces transfrontalières — le seuil de déclaration de 10 millions FRW et la réalité de frontières poreuses dans la région
• Les casinos — le seuil de 3 millions FRW existe parce que le secteur est dans le viseur du FIC

Comblez le retard des EPNFD avant que le FIC ne le fasse à votre place

Les chiffres les plus frappants de l'évaluation mutuelle — 84 % des STR déposées par les banques et 15 % par les prestataires de services de transfert de fonds ou de valeurs, ce qui laisse environ 1 % à toutes les autres personnes déclarantes, EPNFD comprises — indiquent à coup sûr où se portera ensuite le contrôle, ce que confirme la formation goAML dispensée par le FIC en 2026 à 189 notaires, huissiers de justice et avocats. Les cabinets d'avocats, les comptables, les agences immobilières et les commerçants en métaux précieux qui n'ont jamais rien déclaré ne passent pas inaperçus : ils se font remarquer. Pour ces entités, l'obstacle concret tient généralement à l'outillage : pas de surveillance des transactions, pas de capacité XML, pas de workflow de gestion des dossiers. C'est un problème soluble, et le résoudre avant la première inspection du FIC coûte considérablement moins cher qu'après.

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Identité, registres et exigences en matière de données

Identifiants des clients et des entités

Pour les personnes physiques, la loi n° 001/2025 exige que l'identité soit vérifiée « à l'aide du numéro d'identification personnel officiel ou d'un autre identifiant unique figurant sur un document officiel non expiré portant une photo », ainsi qu'au moyen des autres preuves documentaires spécifiées par l'autorité de contrôle (article 13(2)). La liste des pièces d'identité du règlement de 2022 (passeport, carte d'identité, permis de conduire et, pour les entités, certificat de constitution) a été remplacée par le règlement n° 002/FIC/2026 : vérifiez donc vos règles d'entrée en relation au regard du texte en vigueur.

Pour les personnes morales, les exigences de base du règlement n° 002/FIC/2026 pour l'ouverture d'un compte comprennent le numéro d'identité, la forme juridique, le statut et la structure, ainsi que « la preuve de constitution et l'adresse du siège » (article 11(1)). Saisissez ces éléments une fois lors de l'entrée en relation, validez-les et reprenez-les dans chaque fiche d'entité goAML.

Les sanctions en bref

L'économie de l'article 63 mérite une note d'information au conseil d'administration : les manquements en matière de STR engagent la responsabilité pénale des personnes impliquées — administrateurs et cadres dirigeants compris — et la loi de 2025 y ajoute une amende de 10 à 20 millions FRW pour l'établissement lui-même. L'article 66 couvre lui aussi les obligations de déclaration, avec des peines moins lourdes, et la loi ne précise pas comment les deux articles s'appliquent lorsqu'ils peuvent viser le même manquement.

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Ce qui a changé de 2023 à 2026 : l'aide-mémoire du responsable de la conformité

• Avril 2023 — le règlement BNR n° 63/2023 fixe les sanctions administratives applicables aux établissements agréés par la BNR qui manquent à leurs obligations LBC/FT.
• Mai 2023 — la loi n° 028/2023 remplace la loi LBC/FT de 2019.
• Juin–juillet 2023 — le règlement du FIC n° 002/FIC/2023, le règlement sur la déclaration transfrontalière et les lignes directrices du FIC sur les STR se succèdent rapidement.
• Juillet 2024 — l'ESAAMLG publie l'évaluation mutuelle du Rwanda au titre du deuxième cycle.
• Janvier 2025 — la loi n° 001/2025 remplace la loi n° 028/2023 en tant que texte LBC/FT/FP, en renumérotant les articles clés (les STR relèvent désormais de l'article 32, les déclarations fondées sur des seuils de l'article 33) et en inscrivant les PSAV parmi les personnes déclarantes ; la loi n° 002/2025 élargit les pouvoirs du FIC.
• Avril 2025 — publication de l'évaluation nationale des risques de 2024, qui couvre la période de juillet 2019 à juin 2024.
• Octobre 2025 — lignes directrices du FIC n° 002/2025 sur la transparence et les bénéficiaires effectifs.
• Mai 2026 — la loi rwandaise sur les activités liées aux actifs virtuels (loi n° 023/2026 du 25/05/2026) est publiée au Journal officiel le 28 mai et entre en vigueur : agrément des PSAV par la Capital Market Authority ; pour les personnes morales, amendes de 70 à 100 millions FRW pour la fourniture de services d'actifs virtuels sans agrément et de 120 à 150 millions FRW pour l'émission d'actifs virtuels sans autorisation ; restrictions visant les distributeurs automatiques de cryptoactifs, les mixeurs, les installations de minage et les paiements en actifs virtuels non autorisés. Les PSAV étant déjà des personnes déclarantes au titre de la loi n° 001/2025, ceux qui opèrent au Rwanda doivent disposer dès maintenant d'une capacité de déclaration LBC/FT.
• Juin 2026 — les règlements du FIC n° 002/FIC/2026 (LBC/FT/FP) et n° 001/FIC/2026 (fautes et sanctions) remplacent les règlements de 2023 : le délai de déclaration des STR devient 24 heures à compter de la survenance, et le tableau des seuils est réécrit.
• Juillet 2026 — le FIC est admis au sein du Groupe Egmont lors de la 32e session plénière du Groupe Egmont à Bakou.

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Déployer une plateforme LBC/FT pour le Rwanda

Une configuration de profil pays, pas du code sur mesure

Le Rwanda est l'argument le plus fort de la région en faveur d'outils de conformité pilotés par la configuration. Quelle que soit la plateforme utilisée, un profil pays Rwanda correct comprend : les seuils CTR propres à chaque secteur (la question du seuil applicable aux institutions financières étant suivie comme un élément de configuration dans l'attente de la confirmation du FIC), le délai de deux jours ouvrables pour les CTR et l'agrégation des transactions liées, le délai de 24 heures pour les STR compté à partir de la survenance, l'ensemble des types de déclaration goAML (STR, SAR, CTR, WTR), ainsi que la cible de transmission goweb.fic.gov.rw et son passage obligatoire par l'environnement de test avant la production. Lorsque le FIC modifie un seuil ou publie de nouvelles lignes directrices — ce qu'il a fait à maintes reprises depuis 2023 —, c'est le profil qui est mis à jour ; votre déploiement, lui, ne change pas.

Opérations multipays en Afrique de l'Est

Un groupe bancaire présent au Rwanda, au Kenya, en Ouganda et en Tanzanie doit composer avec quatre portails de CRF, quatre régimes de seuils dans trois devises, auxquels s'ajoutent des seuils sectoriels, et des délais de déclaration des STR allant de 24 heures à plusieurs jours. Une plateforme unique dotée de profils par pays offre à la fonction conformité régionale une vue consolidée de la performance déclarative et du risque de non-respect des SLA, tandis que chaque équipe nationale déclare selon les règles de sa propre CRF.

Le module de déclaration goAML de Creodata comprend des profils pays pour le Rwanda (FIC), le Kenya (FRC), l'Ouganda (FIA), la Tanzanie (FIU) et la Zambie (FIC), que les administrateurs peuvent paramétrer : il gère les seuils et les règles de validation de chaque CRF sous forme de profil pays plutôt que de code sur mesure.

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Liste de contrôle de conformité pour les personnes déclarantes rwandaises

1. Enregistrement auprès du FIC : votre établissement est enregistré sur le portail goAML du FIC avec les documents requis (agrément de l'autorité de contrôle, certificat d'immatriculation de la société, lettre de nomination du responsable de la conformité), et les coordonnées de votre responsable de la conformité sont à jour.

2. Des seuils adaptés au secteur : votre détection des CTR applique le bon seuil pour votre secteur et le type de client — et vous avez demandé par écrit au FIC si les opérations en espèces de 10 millions FRW ou plus et les virements électroniques de 1 million FRW ou plus effectués par des titulaires de comptes restent à déclarer en vertu du règlement de 2026 (sa FAQ et ses modèles destinés aux banques décrivent toujours la règle de 2023), la surveillance étant entre-temps paramétrée selon la lecture la plus stricte.

3. Agrégation : les transactions liées inférieures au seuil sont agrégées et déclarées lorsqu'elles dépassent ensemble le seuil, toutes agences et tous canaux confondus.

4. Délai de deux jours ouvrables pour les CTR : les CTR et les WTR parviennent au FIC dans les deux jours ouvrables, et les accusés de réception sont conservés.

5. Processus STR en 24 heures : votre workflow, de l'alerte à la transmission, permet de déposer une STR dans les 24 heures suivant la survenance de la transaction ou de l'activité — le délai prévu à l'article 39(3) du règlement de 2026 —, y compris pour les tentatives de transaction et sans montant minimum, et les horodatages le prouvent.

6. Rigueur dans l'environnement de test : les chaînes XML automatisées sont validées dans l'environnement de test de goAML, et la validation par rapport au schéma s'exécute avant chaque transmission en production.

7. Données d'identité : numéros de pièce d'identité ou de passeport figurant sur des documents officiels non expirés portant une photo pour les personnes physiques (loi, article 13(2)), preuve de constitution et adresse du siège pour les entités (règlement, article 11(1)) — saisis lors de l'entrée en relation, validés et repris dans le XML goAML sans ressaisie.

8. Couverture des typologies : des règles calibrées sur le profil de risque du Rwanda : immobilier, commerce de l'or et des minerais, fractionnement via la monnaie électronique, espèces transfrontalières et schémas propres aux casinos.

9. Bénéficiaires effectifs : les fiches d'entités respectent les lignes directrices de 2025 du FIC sur la transparence et les bénéficiaires effectifs, et les données de propriété figurent dans les fiches d'entités des STR.

10. Piste d'audit : chaque déclaration dispose d'un enregistrement immuable indiquant qui l'a détectée, examinée, approuvée et transmise — la base de preuve pour les inspections du FIC, et la protection que vos approbateurs voudront avoir face à leur responsabilité personnelle au titre de l'article 63.

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Déployez des déclarations goAML prêtes pour le Rwanda avec Creodata

Le Rwanda s'est doté d'une CRF moderne en cinq ans et exerce désormais un contrôle résolu — tandis que ses règles ne cessent d'évoluer : une nouvelle loi LBC/FT en 2023 et une autre en 2025, de nouveaux règlements et un régime des actifs virtuels en 2026, et l'adhésion au Groupe Egmont la même année. Des processus de conformité fondés sur les usages de l'époque de l'e-mail et sur un seuil unique codé en dur ne résisteront pas à un tel rythme de changement.

Le module de déclaration goAML de la plateforme LBC/FT de Creodata génère, à partir des données de votre système bancaire central, un XML goAML conforme au schéma, valide chaque déclaration par rapport au schéma et aux règles métier avant transmission, et conserve un enregistrement immuable de chaque déclaration, modification et transmission. Consultez la page Logiciel de déclaration goAML pour le Rwanda, ainsi que la page Logiciel de conformité LBC/FT au Rwanda pour la surveillance et la gestion des dossiers qui sous-tendent chaque déclaration.

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