Software de concessão de crédito para os bancos, SACCO e operadores de microfinanças da Tanzânia.
Um único fluxo de crédito, do pedido ao desembolso, para bancos, prestadores de serviços de microfinanças e SACCOS (cooperativas de poupança e crédito) na Tanzânia: aprovações encaminhadas em função do montante do empréstimo, um relógio em cada etapa e um registo de quem aprovou o quê. Funciona a montante do seu sistema de gestão de empréstimos, de SACCOS ou bancário central, que mantém os reembolsos e a gestão dos empréstimos.
Um fluxo de crédito que os reguladores da Tanzânia conseguem acompanhar.
O Bank of Tanzania licencia os bancos, as instituições de microfinanças que captam depósitos e os credores do Tier 2, incluindo os credores digitais. Seja qual for o tier em que se enquadra, o inspector faz as mesmas perguntas sobre um processo de crédito: quem o analisou, quem o aprovou e com base em que elementos.
Aplicar os poderes de aprovação definidos na política de crédito aprovada pelo conselho de administração
O montante do empréstimo encaminha cada pedido pelas etapas do comité da agência, do director, do comité da direcção, do conselho de administração e do risco, e cada ponto de decisão volta a verificar o montante do lado do servidor antes de o encaminhar. Os limites são definidos por balcão.
Recolher e verificar as provas de KYC (conheça o seu cliente) e de crédito (bilhete de identidade nacional da NIDA, relatório de crédito, demonstrações financeiras)
Cada produto de crédito tem a sua própria lista de documentos exigidos, verificados na etapa de verificação de documentos antes de o processo chegar à decisão de crédito. Os relatórios de crédito e os resultados da verificação de identidade podem ser tornados obrigatórios por produto.
Manter um registo de quem analisou e aprovou cada empréstimo
Cada decisão, atribuição e acção sobre documentos é registada com o autor, a data e hora e um identificador de correlação, pelo que o trilho de aprovação se lê no registo, em vez de ser reconstituído a partir do e-mail.
Saber onde cada pedido está à espera
Cada etapa é cronometrada face a um objectivo; os pedidos em atraso ou fora do prazo são destacados com prioridade e escalonamento, por balcão.
Registar e desembolsar através do sistema central
Os créditos aprovados passam para o seu sistema bancário central (core banking) ou sistema de SACCO através de um barramento de mensagens, para registo e desembolso, depois das aprovações jurídica e financeira e, nos créditos de grande montante, da aprovação de risco.
Proteger os dados pessoais dos mutuários
O acesso baseado em perfis segue o seu directório, com privilégio mínimo por omissão; as chaves de serviço ficam do lado do servidor e a edição nas instalações do cliente (on-premises) mantém os dados dos mutuários no seu próprio centro de dados.
Este quadro faz corresponder as capacidades do software a requisitos comuns da concessão de crédito; não constitui aconselhamento jurídico. As integrações com a identificação nacional, as centrais de informação de crédito e os sistemas centrais são confirmadas com cada instituição durante a definição do âmbito.
Para os credores regulados da Tanzânia.
Concebido para credores cujas decisões de crédito passam pelas mãos de mais de uma pessoa e que têm de demonstrar, depois, quem aprovou o quê.
Crédito a empresas, a PME e a particulares sob a supervisão do Bank of Tanzania, com aprovações da agência, da direcção e do conselho de administração encaminhadas em função do montante.
Credores do Tier 1 e do Tier 2, com produtos, comissões, garantias e requisitos documentais configuráveis e temporizadores de SLA por agência.
Empréstimos aos membros com aprovação do comité de crédito e do conselho de administração, filas de trabalho por agência e um trilho de auditoria por detrás de cada decisão.
Perguntas frequentes.
O sistema de concessão de crédito pode ser configurado para credores na Tanzânia?
Sim. Os produtos de crédito, as categorias, as comissões, as garantias, os documentos exigidos e as regras de encaminhamento são configurados por instituição, e os limites de aprovação são definidos por balcão, sem alterações ao código. O fluxo de trabalho em 13 etapas, o encaminhamento para os comités em função do montante do empréstimo, os temporizadores de SLA e o trilho de auditoria são o mesmo software que os credores quenianos utilizam.
Que credores licencia o Bank of Tanzania ao abrigo do Microfinance Act?
O Microfinance Act 2018 estabelece quatro níveis (tiers). O Bank of Tanzania licencia as instituições de microfinanças do Tier 1, que captam depósitos, e os prestadores de serviços de microfinanças do Tier 2, que não captam depósitos: sociedades de crédito, prestamistas individuais e credores digitais. As SACCOS constituem o Tier 3 e os grupos comunitários de microfinanças o Tier 4. Em 2024, o Bank of Tanzania actuou contra 69 aplicações de crédito digital não licenciadas; por isso, a situação de licenciamento conta na escolha de um parceiro.
Liga-se ao sistema de identificação nacional da NIDA e às centrais de informação de crédito da Tanzânia?
Não nativamente. Na Tanzânia, um resultado de verificação de identidade e um relatório de crédito emitido por Creditinfo Tanzania ou Dun & Bradstreet Credit Bureau Tanzania podem ser definidos como documentos obrigatórios para qualquer produto de crédito, verificados na etapa de verificação de documentos antes de o processo chegar à decisão de crédito. O âmbito das integrações directas é definido por instituição. As integrações com o IPRS, as CRB e a KRA da nossa aplicação Workplace Banking para o Quénia são específicas do Quénia.
Onde ficam alojados os dados dos mutuários?
A mesma versão do software funciona no Microsoft Azure ou no seu próprio cluster Kubernetes, com paridade de funcionalidades. Se os dados dos mutuários tiverem de permanecer na Tanzânia, a edição nas instalações do cliente (on-premises) mantém-nos no seu próprio centro de dados.
Substitui o nosso sistema bancário central ou o nosso sistema de SACCO?
Não. O sistema de concessão de crédito decide se e em que condições conceder o empréstimo, e regista quem o aprovou. Os créditos aprovados passam para o seu sistema bancário central (core banking) ou sistema de SACCO para registo, desembolso e gestão: o plano de pagamentos, os reembolsos e os montantes em atraso ficam nesse sistema.
Quanto custa um software de concessão de crédito na Tanzânia?
Apresentamos uma proposta por instituição. O preço depende dos módulos necessários, do número de balcões e de utilizadores, da implementação na cloud ou nas instalações do cliente e das integrações envolvidas. Peça a cada fornecedor um custo total a três anos calculado na mesma base (licenças, implementação, integrações, alojamento e suporte), para que as propostas possam ser comparadas.
Quanto tempo demora a implementação?
Depende do número de produtos de crédito, da matriz de aprovação e das integrações. Acordamos o calendário na definição do âmbito e seguimos um percurso faseado: configurar os produtos, os perfis e os limites de aprovação; ligar o sistema central e as eventuais verificações; funcionar em paralelo com pedidos reais; e, por fim, entrar em produção balcão a balcão.
Veja um empréstimo passar do pedido ao desembolso.
Os seus produtos, os seus limites de aprovação e os seus balcões, numa demonstração ao vivo do sistema de concessão de crédito.