Software de concessão de crédito para os bancos, SACCO e operadores de microfinanças do Uganda.
Um único fluxo de crédito, do pedido ao desembolso, para credores supervisionados pelo Bank of Uganda e pela UMRA: aprovações encaminhadas em função do montante do empréstimo, um relógio em cada etapa e um registo de quem aprovou o quê. Funciona a montante do seu sistema de gestão de empréstimos, de SACCO (cooperativa de poupança e crédito) ou bancário central, que mantém os reembolsos e a gestão dos empréstimos.
Um fluxo de crédito que os reguladores do Uganda conseguem acompanhar.
Os bancos, as instituições de crédito e as MDI (instituições de microfinanças que captam depósitos) respondem perante o Bank of Uganda; as SACCO, os prestamistas e as instituições de microfinanças (IMF) que não captam depósitos, perante a UMRA. Seja qual for o seu supervisor, o inspector faz as mesmas perguntas sobre um processo de crédito: quem o analisou, quem o aprovou e com base em que elementos.
Aplicar os poderes de aprovação definidos na política de crédito aprovada pelo conselho de administração
O montante do empréstimo encaminha cada pedido pelas etapas do comité da agência, do director, do comité da direcção, do conselho de administração e do risco, e cada ponto de decisão volta a verificar o montante do lado do servidor antes de o encaminhar. Os limites são definidos por balcão.
Recolher e verificar as provas de KYC (conheça o seu cliente) e de crédito (bilhete de identidade nacional da NIRA, relatório de crédito, demonstrações financeiras)
Cada produto de crédito tem a sua própria lista de documentos exigidos, verificados na etapa de verificação de documentos antes de o processo chegar à decisão de crédito. Os relatórios de crédito e os resultados da verificação de identidade podem ser tornados obrigatórios por produto.
Manter um registo de quem analisou e aprovou cada empréstimo
Cada decisão, atribuição e acção sobre documentos é registada com o autor, a data e hora e um identificador de correlação, pelo que o trilho de aprovação se lê no registo, em vez de ser reconstituído a partir do e-mail.
Saber onde cada pedido está à espera
Cada etapa é cronometrada face a um objectivo; os pedidos em atraso ou fora do prazo são destacados com prioridade e escalonamento, por balcão.
Registar e desembolsar através do sistema central
Os créditos aprovados passam para o seu sistema bancário central (core banking) ou sistema de SACCO através de um barramento de mensagens, para registo e desembolso, depois das aprovações jurídica e financeira e, nos créditos de grande montante, da aprovação de risco.
Proteger os dados pessoais dos mutuários
O acesso baseado em perfis segue o seu directório, com privilégio mínimo por omissão; as chaves de serviço ficam do lado do servidor e a edição nas instalações do cliente (on-premises) mantém os dados dos mutuários no seu próprio centro de dados.
Este quadro faz corresponder as capacidades do software a requisitos comuns da concessão de crédito; não constitui aconselhamento jurídico. As integrações com a identificação nacional, as centrais de informação de crédito e os sistemas centrais são confirmadas com cada instituição durante a definição do âmbito.
Para os credores regulados do Uganda.
Concebido para credores cujas decisões de crédito passam pelas mãos de mais de uma pessoa e que têm de demonstrar, depois, quem aprovou o quê.
Crédito a empresas, a PME e a particulares sob a supervisão do Bank of Uganda, com aprovações da agência, da direcção e do conselho de administração encaminhadas em função do montante.
Produtos, comissões, garantias e requisitos documentais configuráveis por agência, com temporizadores de SLA que mostram onde se perde tempo de resposta.
Empréstimos a membros e a clientes com aprovação do comité de crédito e do conselho de administração, filas de trabalho por agência e um trilho de auditoria pronto para a UMRA ou para a entidade que lhe suceder.
Perguntas frequentes.
O sistema de concessão de crédito pode ser configurado para credores no Uganda?
Sim. Os produtos de crédito, as categorias, as comissões, as garantias, os documentos exigidos e as regras de encaminhamento são configurados por instituição, e os limites de aprovação são definidos por balcão, sem alterações ao código. O fluxo de trabalho em 13 etapas, o encaminhamento para os comités em função do montante do empréstimo, os temporizadores de SLA e o trilho de auditoria são o mesmo software que os credores quenianos utilizam.
Que credores regula a UMRA?
O Tier 4 Microfinance Institutions and Money Lenders Act 2016 criou a Uganda Microfinance Regulatory Authority (UMRA) para licenciar e supervisionar as instituições do Tier 4: SACCO, instituições de microfinanças que não captam depósitos, grupos de auto-ajuda e grupos comunitários, e prestamistas. Em Novembro de 2024, o Parlamento aprovou um projecto de lei que devolve as funções da UMRA ao Ministério das Finanças; confirme a situação actual junto da UMRA ou do Ministério. Os bancos, as instituições de crédito e as MDI são supervisionados pelo Bank of Uganda.
Liga-se ao sistema de identificação nacional da NIRA e às centrais de informação de crédito do Uganda?
Não nativamente. No Uganda, um resultado de verificação de identidade e um relatório de crédito emitido por uma central de informação de crédito licenciada pelo Bank of Uganda podem ser definidos como documentos obrigatórios para qualquer produto de crédito, verificados na etapa de verificação de documentos antes de o processo chegar à decisão de crédito. O âmbito das integrações directas é definido por instituição. As integrações com o IPRS, as CRB e a KRA da nossa aplicação Workplace Banking para o Quénia são específicas do Quénia.
Onde ficam alojados os dados dos mutuários?
A mesma versão do software funciona no Microsoft Azure ou no seu próprio cluster Kubernetes, com paridade de funcionalidades. Se os dados dos mutuários tiverem de permanecer no Uganda, a edição nas instalações do cliente (on-premises) mantém-nos no seu próprio centro de dados.
Substitui o nosso sistema bancário central ou o nosso sistema de SACCO?
Não. O sistema de concessão de crédito decide se e em que condições conceder o empréstimo, e regista quem o aprovou. Os créditos aprovados passam para o seu sistema bancário central (core banking) ou sistema de SACCO para registo, desembolso e gestão: o plano de pagamentos, os reembolsos e os montantes em atraso ficam nesse sistema.
Quanto custa um software de concessão de crédito no Uganda?
Apresentamos uma proposta por instituição. O preço depende dos módulos necessários, do número de balcões e de utilizadores, da implementação na cloud ou nas instalações do cliente e das integrações envolvidas. Peça a cada fornecedor um custo total a três anos calculado na mesma base (licenças, implementação, integrações, alojamento e suporte), para que as propostas possam ser comparadas.
Quanto tempo demora a implementação?
Depende do número de produtos de crédito, da matriz de aprovação e das integrações. Acordamos o calendário na definição do âmbito e seguimos um percurso faseado: configurar os produtos, os perfis e os limites de aprovação; ligar o sistema central e as eventuais verificações; funcionar em paralelo com pedidos reais; e, por fim, entrar em produção balcão a balcão.
Veja um empréstimo passar do pedido ao desembolso.
Os seus produtos, os seus limites de aprovação e os seus balcões, numa demonstração ao vivo do sistema de concessão de crédito.