برمجيات الامتثال لمكافحة غسل الأموال للمؤسسات الملزمة بالإبلاغ في تنزانيا.
فحص قوائم العقوبات والأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر (PEPs)، ومراقبة المعاملات، وتصنيف مخاطر العملاء، وإدارة الحالات، والإبلاغ إلى Financial Intelligence Unit (وحدة المعلومات المالية) عبر goAML، في مساحة عمل واحدة للمحللين، للأشخاص الملزمين بالإبلاغ (reporting persons) بموجب Anti-Money Laundering Act في تنزانيا.
مصممة وفق Anti-Money Laundering Act ومتطلبات Financial Intelligence Unit.
يحدد Anti-Money Laundering Act في تنزانيا (Cap. 423، الطبعة المنقحة لعام 2023) ولوائحه وتوجيهات FIU ما يتعين على الشخص الملزم بالإبلاغ القيام به. ولكل التزام وحدة تقابله في البرمجيات، فتكون الأدلة حيث سيبحث عنها المفتش.
التعرف على العملاء وتصنيف مخاطرهم
تصنيف لمخاطر العملاء قائم على ستة عوامل: البلد، والقطاع، والمنتج، والقناة، والسلوك، والتعرض للأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر أو للعقوبات، مع تجاوزات يدوية تخضع لمبدأ العيون الأربع، إضافةً إلى مخطط للمستفيدين الحقيقيين للعملاء من الأشخاص الاعتباريين.
تطبيق العناية الواجبة المعززة على الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر والعملاء الأعلى مخاطر
سير عمل للعناية الواجبة المعززة ضمن إدارة الحالات، مع مراجعات دورية تُجدوَل تلقائيًا حسب فئة المخاطر، حتى لا يتقادم ملف عالي المخاطر.
فحص العملاء مقابل قوائم العقوبات وبيانات الأشخاص السياسيين ممثلي المخاطر
مطابقة متعددة أنظمة الكتابة ومراعية للإعدادات المحلية مقابل قوائم تُزامَن من مزوّدين مثل Dow Jones وWorld-Check، إضافةً إلى الرفع اليدوي للقوائم التي تحتفظ بها بنفسك، مع تتبع إصدارات القوائم ولوحات معلومات لحداثة البيانات.
مراقبة المعاملات لرصد النشاط المشبوه
محرك قواعد يعمل على دفعات وبالتدفق المستمر، مع قواعد أولية متوافقة مع أنماط غسل الأموال، واختبار رجعي، وترقية للقواعد مع تتبع الإصدارات، وتغذيه موصلات REST أو SFTP أو Kafka أو CDC أو ISO 20022.
الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة والمعاملات النقدية إلى FIU
دورة حياة تشمل الصياغة والمراجعة والاعتماد والتقديم، مع معالجة إشعارات الاستلام. وتتولى منصة تقارير goAML من Creodata إنشاء ملف goAML بصيغة XML والتحقق من صحته، مع إمكانية التنزيل اليدوي إذا تعطلت البوابة.
حفظ السجلات وعرض الأدلة على الجهات الرقابية
سجل تدقيق للإضافة فقط وراء كل قرار، وحزم أدلة لعمليات التفتيش، وبوابة للجهة الرقابية للقراءة فقط، وسجل التزامات يحوّل التوجيهات والتعديلات الجديدة إلى مهام متابَعة.
يربط هذا الجدول قدرات البرمجيات بالالتزامات، وهو ليس استشارة قانونية. ولمعرفة إجراءات التسجيل والتقديم، راجع دليل الإبلاغ إلى FIU عبر goAML في تنزانيا.
للمؤسسات الملزمة بالإبلاغ في تنزانيا، أيًّا كانت الجهة الرقابية التي تشرف عليها.
يسمّي القانون الجهات الرقابية، وتجعل المادة 26 منه الجهة الرقابية أو FIU مسؤولة عن إنفاذ الامتثال.
Bank of Tanzania (البنك المركزي التنزاني)، الذي يرخّص أيضًا لمقدمي خدمات التمويل الأصغر من الفئة 2.
فوّض Bank of Tanzania الاختصاص بجمعيات SACCOS من الفئة 3 إلى Tanzania Cooperative Development Commission (هيئة تنمية التعاونيات في تنزانيا)، وبجمعيات الفئة 4 إلى سلطات الحكم المحلي؛ ويسمّي القانون Registrar of Cooperatives (مسجّل التعاونيات).
Tanzania Insurance Regulatory Authority (هيئة تنظيم التأمين في تنزانيا) وCapital Markets and Securities Authority (هيئة أسواق رأس المال والأوراق المالية).
Gaming Board of Tanzania (مجلس الألعاب في تنزانيا)، وTanganyika Law Society (نقابة المحامين في تنجانيقا)، وNational Board of Accountants and Auditors (المجلس الوطني للمحاسبين والمدققين)، وسائر الجهات الرقابية التي يسمّيها القانون؛ وإلا فالجهة المشرفة هي FIU.
الأسئلة الشائعة.
هل ترسل البرمجيات التقارير إلى FIU؟
نعم، عبر goAML. تمر تقارير المعاملات المشبوهة وتقارير المعاملات التي تبلغ حد الإبلاغ بدورة حياة تشمل الصياغة والمراجعة والاعتماد والتقديم داخل برمجيات مكافحة غسل الأموال، مع معالجة إعادة المحاولة والمطابقة وإشعارات الاستلام. ثم تُنشئ منصة تقارير goAML من Creodata ملف goAML المُعدّ لبوابة FIU وتتحقق من صحته، ويتوفر التنزيل اليدوي إذا تعطلت البوابة.
ما المهلة التي يجب أن يقدّم خلالها الشخص الملزم بالإبلاغ في تنزانيا تقرير المعاملات المشبوهة؟
خلال 24 ساعة من تكوّن الاشتباه، وقبل إجراء المعاملة حيثما أمكن، بموجب المادة 18(1) من Anti-Money Laundering Act, Cap. 423 (R.E. 2023). وتشير لوائح 2022 إلى 24 ساعة عمل، غير أن المهلة الأشد الواردة في القانون هي التي ينبغي أن تسري.
ما حدود الإبلاغ عن المعاملات النقدية والتحويلات الإلكترونية في تنزانيا؟
المعاملات النقدية بقيمة 10,000 دولار أمريكي أو أكثر، أو ما يعادلها، والتحويلات الإلكترونية للأموال بقيمة 1,000 دولار أمريكي أو أكثر، محسوبةً بسعر الصرف لدى Bank of Tanzania وقت إجراء المعاملة. وتُعدّ المعاملات المترابطة التي تُجرى خلال 24 ساعة ويبلغ مجموعها 10,000 دولار أمريكي معاملةً واحدة. ويجب تقديم التقارير خلال 5 أيام عمل بموجب Electronic Funds Transfer and Cash Transaction Reporting Regulations لعام 2019.
هل يمكننا تشغيل البرمجيات في مقر مؤسستنا في تنزانيا؟
نعم. يعمل إصدار التشغيل في مقر المؤسسة على عنقود Kubernetes الخاص بمؤسستك مع Postgres 16 وRabbitMQ وMinIO وOpenSearch وKeycloak، ويقدم الميزات نفسها التي يقدمها إصدار Microsoft Azure، فلا تعمل المؤسسة الملزمة بإبقاء بياناتها في مركز بياناتها الخاص بمنتج أقل مستوى.
كم تبلغ تكلفة برمجيات مكافحة غسل الأموال في تنزانيا؟
لا توجد قائمة أسعار معلنة. تُرخَّص كل قدرة على حدة، وتُجمَّع القدرات في مستويات Starter وGrowth وEnterprise، لذا يعتمد عرض السعر على الوحدات التي تفعّلها وعلى نشر البرمجيات على Azure أو في مقر مؤسستك. والعرض التوضيحي أسرع طريق للحصول على عرض سعر مُعدّ على مقاس مؤسستك.
هل يمكن لمؤسسة أصغر أن تبدأ على نطاق محدود؟
نعم. يغطي مستوى Starter الفحص وتصنيف مخاطر العملاء وأساسيات إدارة الحالات في السحابة. ويضيف مستوى Growth مراقبة المعاملات وتقارير STR/CTR وموصلات استيعاب البيانات، وهي ما ستحتاج إليه المؤسسة المتلقية للودائع للوفاء بالتزامات المراقبة والإبلاغ. وتُفعَّل الوحدات لكل مستأجر، لذا فإن الانتقال إلى مستوى أعلى يضيف قدرات دون البدء من جديد.
كم يستغرق التنفيذ؟
يعتمد ذلك على عدد الوحدات التي تبدأ بها وعلى طريقة وصول بياناتك. يحتاج الفحص وتصنيف المخاطر إلى بيانات العملاء؛ وتحتاج مراقبة المعاملات أيضًا إلى تغذيات بيانات المعاملات، التي تتصل عبر REST أو SFTP أو Kafka أو التقاط تغييرات البيانات (CDC) أو ISO 20022، مع إمكانية إعادة التشغيل وقائمة انتظار للرسائل غير القابلة للتسليم (dead-letter queue)، فيكون أي تحميل فاشل ظاهرًا لا صامتًا. وبعد تحديد النطاق، نقترح مسارًا على مراحل حتى أول تشغيل فعلي في بيئة الإنتاج.
شاهد برمجيات مكافحة غسل الأموال تعمل على ملف إبلاغ خاص بتنزانيا.
الفحص والمراقبة والحالات والإبلاغ إلى FIU على قائمة تنبيهات واقعية، في عرض توضيحي مباشر.