Programu ya uzingatiaji wa AML kwa taasisi zinazowajibika kuripoti nchini Zambia.
Uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na za watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP), ufuatiliaji wa miamala, ukadiriaji wa hatari za wateja, usimamizi wa kesi na kuripoti kwa Financial Intelligence Centre kupitia goAML, katika eneo moja la kazi la mchambuzi, kwa taasisi zinazowajibika kuripoti (reporting entities) chini ya Financial Intelligence Centre Act ya Zambia.
Imejengwa kwa ajili ya Financial Intelligence Centre Act ya Zambia na Financial Intelligence Centre.
Financial Intelligence Centre Act, 2010 ya Zambia, kanuni zake za 2022 na Prohibition and Prevention of Money Laundering Act, 2001 zinaeleza kile ambacho taasisi inayowajibika kuripoti inapaswa kufanya. Kila wajibu unahusishwa na moduli, hivyo ushahidi uko pale ambapo mkaguzi atautafuta.
Kuwatambua wateja na kukadiria hatari zao
Ukadiriaji wa hatari za wateja kwa vigezo sita — nchi, sekta, bidhaa, njia ya huduma, tabia na uhusiano na PEP/vikwazo — pamoja na ubatilishaji unaohitaji idhini ya watu wawili (four-eyes), na mchoro wa wamiliki manufaa kwa wateja ambao ni kampuni au taasisi nyingine za kisheria.
Kutekeleza uchunguzi wa kina zaidi (EDD) kwa PEP na wateja wenye hatari kubwa zaidi
Mtiririko wa kazi wa EDD ndani ya usimamizi wa kesi, wenye mapitio ya mara kwa mara yanayopangwa kiotomatiki kulingana na kundi la hatari, ili faili la mteja mwenye hatari kubwa lisipitwe na wakati.
Kuchuja wateja dhidi ya orodha za vikwazo na data za PEP
Ulinganishaji wa majina unaotambua alfabeti mbalimbali na kuzingatia lugha na eneo, dhidi ya orodha zinazosawazishwa kutoka kwa watoa huduma kama Dow Jones na World-Check, pamoja na upakiaji kwa mkono wa orodha unazozitunza mwenyewe, zenye matoleo yanayofuatiliwa na dashibodi za usasa wa data.
Kufuatilia miamala ili kubaini shughuli zenye mashaka
Injini ya kanuni inayofanya kazi kwa makundi (batch) na kwa mtiririko wa papo hapo (streaming), yenye kanuni za awali zinazolingana na mbinu za uhalifu zinazojulikana (typologies), majaribio kwa data ya zamani (back-testing) na uidhinishaji wa matoleo kabla ya kuanza kutumika, ikipokea data kupitia viunganishi vya REST, SFTP, Kafka, CDC au ISO 20022.
Kuripoti miamala yenye mashaka na ya fedha taslimu kwa FIC
Mzunguko wa rasimu, mapitio, idhini na uwasilishaji, pamoja na ushughulikiaji wa uthibitisho wa kupokelewa. XML ya goAML huzalishwa na kuthibitishwa na Jukwaa la Ripoti za goAML la Creodata, na faili inaweza kupakuliwa kwa mkono ikiwa lango halifanyi kazi.
Kutunza kumbukumbu na kuwaonyesha wasimamizi ushahidi
Kumbukumbu za ukaguzi zinazoongezewa tu (append-only) nyuma ya kila uamuzi, vifurushi vya ushahidi kwa ajili ya ukaguzi, lango la mdhibiti la kusoma tu, na rejista ya wajibu inayogeuza miongozo mipya na marekebisho kuwa kazi zinazofuatiliwa.
Jedwali hili linaonyesha jinsi uwezo wa programu unavyolingana na wajibu wa kisheria; si ushauri wa kisheria. Kwa taratibu za usajili na uwasilishaji, angalia Mwongozo wa uzingatiaji wa goAML kwa FIC ya Zambia.
Kwa taasisi zinazowajibika kuripoti nchini Zambia, bila kujali ni mdhibiti yupi anayezisimamia.
Financial Intelligence Centre Act, kama ilivyorekebishwa mwaka 2020, inataja mamlaka za usimamizi, na FIC ni mojawapo.
Bank of Zambia (Benki Kuu ya Zambia).
Pensions and Insurance Authority na Securities and Exchange Commission.
Kamati ya utoaji leseni iliyo chini ya Tourism and Hospitality Act, Law Association of Zambia, Zambia Institute of Chartered Accountants, Registrar of Estate Agents na Chief Registrar of Lands.
Tangu 2020, vyama vya ushirika, wauzaji wa magari, waendelezaji wa mali isiyohamishika, watoa huduma za hifadhi salama na mawakala wa usafiri ni taasisi zinazowajibika (accountable institutions), zenye wajibu wa uchunguzi wa kina wa mteja, kuripoti fedha taslimu na kutunza kumbukumbu.
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara.
Je, programu inawasilisha ripoti kwa FIC?
Ndiyo, kupitia goAML. Taarifa za miamala yenye mashaka na za miamala inayofikia kiwango cha kuripotiwa hupitia mzunguko wa rasimu, mapitio, idhini na uwasilishaji ndani ya programu ya AML (kupambana na utakatishaji fedha haramu), pamoja na kujaribu tena, upatanisho na ushughulikiaji wa uthibitisho wa kupokelewa. Kisha Jukwaa la Ripoti za goAML la Creodata huzalisha na kuthibitisha faili ya goAML kwa ajili ya lango la FIC, na faili inaweza kupakuliwa kwa mkono ikiwa lango halifanyi kazi.
Taasisi inayowajibika kuripoti nchini Zambia inapaswa kuwasilisha taarifa ya miamala yenye mashaka ndani ya muda gani?
Si zaidi ya siku tatu za kazi baada ya shaka kujitokeza, chini ya kifungu cha 29 cha Financial Intelligence Centre Act, 2010. Wajibu huu unahusu pia miamala iliyojaribiwa na shaka zinazohusiana na ufadhili wa ugaidi au ufadhili wa uenezaji wa silaha za maangamizi, pamoja na utakatishaji fedha haramu.
Kiwango cha kuripoti miamala ya fedha taslimu nchini Zambia ni kipi?
Taasisi zinazowajibika kuripoti huripoti muamala wowote wa fedha taslimu ulio sawa na au zaidi ya kiasi cha Kwacha kinacholingana na USD 10,000, kwa Kwacha au kwa fedha za kigeni, ikijumuisha miamala kadhaa inayoonekana kuhusiana, ndani ya siku tatu za kazi (kifungu cha 30 cha Financial Intelligence Centre Act na Statutory Instrument No. 53 of 2022). Kumbukumbu lazima zihifadhiwe kwa angalau miaka 10.
Je, tunaweza kuendesha programu kwenye seva zetu wenyewe (on-premises) nchini Zambia?
Ndiyo. Toleo la on-premises linaendeshwa kwenye klasta yako mwenyewe ya Kubernetes pamoja na Postgres 16, RabbitMQ, MinIO, OpenSearch na Keycloak, na lina vipengele vilevile vya toleo la Microsoft Azure, hivyo taasisi inayolazimika kuhifadhi data katika kituo chake cha data haitumii bidhaa duni.
Programu ya AML inagharimu kiasi gani nchini Zambia?
Hakuna orodha ya bei iliyochapishwa. Kila uwezo hupewa leseni kivyake na kupangwa katika madaraja ya Starter, Growth na Enterprise, hivyo bei hutegemea moduli unazowasha na iwapo unasimika kwenye Azure au kwenye seva zako mwenyewe. Onyesho ndiyo njia ya haraka zaidi ya kupata bei inayolingana na taasisi yako.
Je, taasisi ndogo inaweza kuanza kidogo?
Ndiyo. Daraja la Starter linajumuisha uchujaji, ukadiriaji wa hatari za wateja na misingi ya usimamizi wa kesi kwenye wingu. Growth huongeza ufuatiliaji wa miamala, uwasilishaji wa STR/CTR (taarifa za miamala yenye mashaka na za miamala ya fedha taslimu) na viunganishi vya uingizaji wa data, ambavyo taasisi inayopokea amana itavihitaji ili kutimiza wajibu wake wa ufuatiliaji na kuripoti. Moduli huwashwa kwa kila mteja, hivyo kupanda daraja huongeza uwezo bila kuanza upya.
Utekelezaji huchukua muda gani?
Inategemea idadi ya moduli unazoanza nazo na jinsi data yako inavyofika. Uchujaji na ukadiriaji wa hatari vinahitaji data za wateja; ufuatiliaji wa miamala pia unahitaji mlisho wa data za miamala, unaounganishwa kupitia REST, SFTP, Kafka, change data capture (CDC) au ISO 20022, pamoja na uchezaji upya (replay) na foleni ya ujumbe usiowasilishwa (dead-letter queue), hivyo upakiaji ulioshindwa huonekana badala ya kupita kimya kimya. Baada ya kubainisha wigo, tunapendekeza njia ya awamu hadi utakapoanza kutumia mfumo katika mazingira halisi kwa mara ya kwanza.
Tazama programu ya AML ikifanya kazi kwa mahitaji ya kuripoti ya Zambia.
Uchujaji, ufuatiliaji, kesi na kuripoti kwa FIC kwenye foleni ya tahadhari inayoakisi hali halisi, katika onyesho la moja kwa moja.