Programu ya Uzingatiaji wa AML nchini Kenya: Mwongozo wa Mnunuzi kwa Benki, SACCO na Kampuni za Fintech (2026)
Jinsi ya kuchagua programu ya uzingatiaji wa AML nchini Kenya: inachopaswa kufanya ili kuripoti kwa FRC, aina za wauzaji, vigezo vya tathmini, kinachoathiri gharama, na ishara za onyo.
Jibu fupi: Programu nzuri ya uzingatiaji wa AML (kupambana na utakatishaji fedha haramu) kwa taasisi ya Kenya hutekeleza vizuri kazi tano: huchuja wateja dhidi ya data za vikwazo na za watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP), hukadiria hatari ya kila mteja, hufuatilia miamala katika kila njia ya huduma unayoiendesha, hugeuza tahadhari kuwa kesi zilizorekodiwa kikamilifu, na hufikisha taarifa za miamala yenye mashaka na za miamala ya fedha taslimu kwa Financial Reporting Centre (FRC) kupitia goAML. Fanya uchaguzi kwa kuzingatia ushahidi kutoka kwa maonyesho yanayofuata hati ya matukio na kutumia data yako mwenyewe, na ulinganishe gharama za miaka mitatu kwa msingi uleule.
Mwongozo huu ni kwa ajili ya maafisa uzingatiaji, maafisa wa kuripoti utakatishaji fedha (MLRO), wakuu wa idara za hatari na timu za ununuzi katika benki, benki za huduma ndogo za fedha, SACCO (vyama vya ushirika wa akiba na mikopo), kampuni za fintech, kampuni za bima na taasisi nyingine zinazowajibika kuripoti nchini Kenya, wanaoweka mfumo mpya badala ya lahajedwali au mfumo wa zamani. Uzito wa suala hili uliongezeka pale FATF ilipoiweka Kenya chini ya ufuatiliaji ulioimarishwa mwezi Februari 2024. Kenya ilikuwa bado kwenye orodha hiyo baada ya mkutano mkuu wa FATF wa Juni 2026, huku usimamizi unaozingatia hatari, uwasilishaji wa taarifa za miamala yenye mashaka na mfumo wa vikwazo vya kifedha vinavyolengwa vikiwa miongoni mwa mambo ambayo bado hayajakamilishwa.
Creodata huuza programu ya uzingatiaji wa AML iliyojengwa kwa ajili ya Kenya, kwa hiyo tunaeleza waziwazi nafasi yetu karibu na mwisho wa mwongozo huu. Vigezo vinavyotangulia sehemu hiyo ndivyo ambavyo tungevitumia kuchagua muuzaji yeyote. Huu ni mwongozo wa vitendo, si ushauri wa kisheria: thibitisha mahitaji dhidi ya sheria inayotumika sasa na miongozo ya mdhibiti wako.
Programu ya uzingatiaji wa AML hufanya nini
Programu ya AML hugeuza data za wateja wako na za miamala kuwa maamuzi ambayo mpango wa AML unapaswa kufanya, na huhifadhi ushahidi wa kila uamuzi.
| Kazi | Inachofanya | Kilicho muhimu nchini Kenya |
|---|---|---|
| Uchunguzi wa kina wa mteja na ukadiriaji wa hatari | Hukadiria hatari ya utakatishaji fedha ya kila mteja kutokana na vigezo kama eneo la kijiografia, bidhaa, njia ya huduma na hadhi ya PEP | Muundo ambao timu yako ya uzingatiaji inaweza kuubadilisha, kila ubatilishaji ukiidhinishwa na kurekodiwa |
| Uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na PEP | Hukagua majina dhidi ya orodha za vikwazo, data za PEP na habari hasi, wakati wa kumsajili mteja na kila orodha zinapobadilika | Ulinganishaji unaomudu majina ya Kikenya na ya Kiswahili, na uthibitisho wa toleo la orodha lililotumika |
| Ufuatiliaji wa miamala | Huendesha kanuni na miundo juu ya miamala ili kutoa tahadhari kuhusu mienendo yenye mashaka | Kufunika fedha taslimu, fedha za simu na huduma za benki kupitia mawakala, pamoja na uhamishaji wa fedha kupitia benki |
| Usimamizi wa kesi | Hugeuza tahadhari kuwa kesi zenye mhusika, muda wa mwisho, ushahidi na idhini | Idhini ya MLRO kwa maamuzi ya kuripoti, na ufikiaji uliodhibitiwa wa kesi zinazohusu shaka |
| Kuripoti kwa mdhibiti | Huandaa taarifa za miamala yenye mashaka na za miamala ya fedha taslimu | XML ya goAML ambayo lango la FRC linaikubali |
| Kumbukumbu za ukaguzi | Hurekodi kila hatua na kila uamuzi | Kumbukumbu zinazoongezewa tu bila kufutwa (append-only), zinazohimili ukaguzi wa FRC au wa mdhibiti wa sekta |
Mwongozo kamili wa jukwaa la AML unaeleza kila kazi kwa kina.
Nani anahitaji programu ya AML nchini Kenya
Chini ya Proceeds of Crime and Anti-Money Laundering Act (POCAMLA), taasisi inayowajibika kuripoti ni taasisi ya fedha, biashara au taaluma isiyo ya kifedha iliyoteuliwa (DNFBP), au, tangu Novemba 2025, mtoa huduma za mali pepe. Taasisi za fedha hufafanuliwa kwa shughuli zinazozifanya, hivyo Sheria hii inazifikia benki na benki za huduma ndogo za fedha, SACCO, wakopeshaji wakiwemo watoa mikopo ya kidijitali, watoa huduma za malipo na za fedha za kielektroniki, watoa huduma za kutuma fedha, maduka ya kubadilisha fedha za kigeni na kampuni za bima ya maisha. DNFBP ni kasino, mawakala wa mali isiyohamishika, wafanyabiashara wa madini ya thamani na vito, wahasibu, watoa huduma za amana (trust) na za makampuni, pamoja na mawakili, wathibitishaji wa nyaraka (notaries) na wataalamu wengine huru wa sheria.
Kila taasisi inayowajibika kuripoti lazima ijisajili na Financial Reporting Centre (kifungu cha 47A), usajili ambao FRC huushughulikia kupitia goAML. Kila moja pia huwajibika kwa mamlaka ya usimamizi iliyotajwa katika Sheria: Benki Kuu ya Kenya (CBK), SASRA, Insurance Regulatory Authority, Capital Markets Authority, Retirement Benefits Authority, Gambling Regulatory Authority, Estate Agents Registration Board, ICPAK au Law Society of Kenya.
Si kila taasisi inahitaji mfumo uleule. Benki kubwa ya daraja la kwanza (tier-1) inahitaji ufuatiliaji wa papo hapo katika njia nyingi za huduma na mtiririko wa kazi wa timu kubwa ya wachambuzi. SACCO au benki ya huduma ndogo za fedha kwa kawaida huhitaji kwanza uchujaji, ukadiriaji wa hatari na kuripoti vinavyotegemewa, kwa gharama inayolingana na ukubwa wake; mwongozo wetu kuhusu programu ya AML kwa SACCO unashughulikia hali hiyo. Kampuni ya fintech au mkopeshaji wa kidijitali anahitaji uchujaji na ufuatiliaji unaoenda sambamba na usajili wa kidijitali wa idadi kubwa ya wateja, jambo linaloelezwa katika uzingatiaji wa AML kwa kampuni za fintech na watoa mikopo ya kidijitaliEN.
Lahajedwali na mapitio ya mkono yanaweza kuibeba taasisi ndogo sana kwa muda. Hushindwa kufanya kazi pale idadi ya miamala inapoongezeka, pale watu wawili wanapotumia kanuni ileile kwa njia tofauti, au pale mkaguzi anapouliza kwa nini mteja alikadiriwa kuwa na hatari ndogo na jibu liko tu kwenye kumbukumbu ya mtu fulani.
Mahitaji ya Kenya yanayoongoza uchaguzi
Maonyesho mengi ya wauzaji huonekana kufanana hadi utakapoyapima dhidi ya kanuni ambazo taasisi yako inazifanyia kazi kwa kweli. Hizi ndizo zinazotofautisha usimikaji wa Kenya na usimikaji wa jumla:
- Kuripoti kupitia goAML. Miamala yenye mashaka lazima iripotiwe kwa FRC ndani ya siku mbili baada ya shaka kujitokeza (kifungu cha 44(2) cha POCAMLA), na miamala ya fedha taslimu ya US$15,000 au zaidi kufikia Ijumaa ya wiki ambamo ilifanyika (kifungu cha 44(6) na kanuni ya 40 ya POCAML Regulations, 2023). goAML ndiyo njia ya kuripoti iliyoelekezwa na FRC, hivyo programu lazima izalishe faili ambazo lango linazikubali.
- Ufuatiliaji endelevu. Kifungu cha 44(1) kinataka ufuatiliaji endelevu wa miamala tata, isiyo ya kawaida, yenye mashaka na mikubwa. Sheria haielekezi teknolojia fulani, na mwongozo wa Benki Kuu ya Kenya wa 2025 kuhusu uchunguzi wa kina wa mteja unakubali mifumo ya mkono au ya kiotomatiki. Baadhi ya kanuni za sekta zinataka mifumo waziwazi: watoa huduma za malipo lazima watumie mifumo inayoweza kuchuja miamala (National Payment System Regulations, 2014, kanuni ya 31), miongozo ya SASRA ya 2024 inazitaka SACCO zinazodhibitiwa kuwa na moduli jumuishi ya mifumo ya TEHAMA kwa ajili ya AML, na miongozo ya IRA inazitaka kampuni za bima kuwa na mfumo wa taarifa za menejimenti unaoweza kugundua shughuli zenye mashaka.
- Vikwazo vya kifedha vinavyolengwa. Kanuni za Kenya za 2026 kuhusu vikwazo dhidi ya ufadhili wa ugaidi zinataka fedha za watu walioorodheshwa zizuiwe bila kuchelewa, jambo linalofafanuliwa kuwa si zaidi ya saa 24 baada ya kuorodheshwa, na uzuiaji huo uripotiwe ndani ya saa 24. Uchujaji lazima ugundue mabadiliko katika orodha za Umoja wa Mataifa na Domestic List ya Kenya kwa haraka ya kutosha kutimiza muda huo.
- PEP na wamiliki manufaa. Kanuni ya 26 ya POCAML Regulations, 2023 inataka hatua za ziada kwa kila mtu wa kigeni mwenye nyadhifa za kisiasa, zikiwemo idhini ya menejimenti ya juu na kubaini chanzo cha utajiri na cha fedha, na kwa PEP wa ndani pale uhusiano unapokuwa na hatari kubwa zaidi. Wateja ambao ni taasisi za kisheria lazima wachambuliwe hadi kuwafikia watu halisi ambao hatimaye wanazimiliki au kuzidhibiti.
- Kumbukumbu. Kumbukumbu za miamala na za utambuzi wa wateja lazima zihifadhiwe kwa angalau miaka saba tangu muamala au tangu mwisho wa uhusiano (kifungu cha 46(4)).
- Ulinzi wa data na utoaji wa kazi kwa watoa huduma wa nje (outsourcing). Data Protection Act, 2019 inaruhusu data binafsi kutoka nje ya Kenya tu pale kuna uthibitisho wa kinga zinazofaa au pale uhamishaji huo ni wa lazima. Benki pia zinahitaji idhini ya CBK kwa kukabidhi kazi muhimu kwa watoa huduma wa nje, ambazo mwongozo wa CBK kuhusu outsourcing unasema zinajumuisha vituo vya data na shughuli za Mjue Mteja Wako (KYC) kwa ajili ya uzingatiaji wa AML.
Aina za watoa programu za AML nchini Kenya
Ukitafuta programu ya AML nchini Kenya utakutana na aina tofauti kabisa za wasambazaji. Kujua ni aina gani unayozungumza nayo kunakuonyesha unachopaswa kupima.
| Aina ya mtoa huduma | Nguvu za kawaida | Mambo ya kuangalia |
|---|---|---|
| Mifumo kamili ya kimataifa ya AML | Kina, wateja wa rejea ambao ni benki kubwa, uchambuzi uliokomaa | Gharama, utekelezaji wa muda mrefu, na iwapo kuripoti kupitia goAML na njia za huduma za ndani vinatumika moja kwa moja au kupitia washirika |
| Moduli za AML kutoka kwa wauzaji wa mifumo mikuu ya benki (core banking) | Muunganisho wa karibu na mfumo mkuu wa muuzaji huyo | Kina cha uchujaji na ufuatiliaji ukilinganisha na zana za kitaalamu, na kufungwa kwenye jukwaa moja la mfumo mkuu |
| Kampuni za ndani za ushauri wa uzingatiaji zinazotoa programu | Utaalamu wa ushauri, uwepo nchini, huduma ya MLRO wa nje au msaada wa kuripoti | Programu ni ya nani, nani anaitunza, na iwapo zana ni mfumo kamili au ni kifuatiliaji cha wajibu na sera tu |
| Watoa API za uthibitishaji wa utambulisho na KYC | Usajili wa kidijitali wa wateja kwa haraka, ukaguzi wa nyaraka na wa bayometriki | Kwa kawaida hawa hushughulikia ukaguzi wa wakati wa usajili, si ufuatiliaji wa miamala, usimamizi wa kesi wala kuripoti kwa FRC |
| Wauzaji wa kikanda wa programu za AML | Kuripoti kupitia goAML na njia za huduma za Afrika Mashariki vimejengwa ndani, usaidizi wa ndani | Ukubwa wa wateja wa rejea, uthibitisho wa usalama, na mpango wa maendeleo nyuma ya kila moduli |
| Lahajedwali na mifumo iliyojengwa ndani ya taasisi | Gharama ndogo ya kuanzia, udhibiti kamili | Hatari ya kumtegemea mtu mmoja muhimu, kukosekana kwa kumbukumbu za ukaguzi, na gharama ya kwenda sambamba na mabadiliko ya kisheria |
Baadhi ya aina hizi zinaweza kuunganishwa. Taasisi inaweza kutumia API ya uthibitishaji wa utambulisho wakati wa usajili wa mteja na mfumo tofauti wa AML kwa uchujaji, ufuatiliaji na kuripoti. Kilicho muhimu ni kwamba sehemu hizo zishiriki rekodi moja ya mteja, ili ushahidi usitawanyike.
Vigezo vya tathmini
Pima kila muuzaji dhidi ya mahitaji yaleyale, yaliyopewa uzito kabla ya onyesho la kwanza. Orodha hakiki yetu ya bure ya RFP ya wauzaji wa AMLEN inageuza maeneo haya kuwa mahitaji 47, maswali kwa wauzaji na lahajedwali ya kutoa alama.
| Eneo | Cha kupima |
|---|---|
| Ulinganifu na sheria | Faili ya XML ya goAML inayopita uthibitishaji; ufuatiliaji wa muda wa mwisho; muda ambao majina mapya yaliyoorodheshwa na Umoja wa Mataifa na kwenye orodha ya ndani huchukua kufika kwenye uchujaji |
| Ukadiriaji wa hatari | Timu ya uzingatiaji inaweza kubadilisha muundo bila kuandika msimbo; ubatilishaji unahitaji idhini ya watu wawili (four-eyes); ukadiriaji unajieleza wenyewe |
| Uchujaji | Ubora wa ulinganishaji kwa sampuli yako mwenyewe ya majina ya Kikenya; orodha zinazojumuishwa na gharama yake; udhibiti wa tahadhari zisizo sahihi (false positives) |
| Ufuatiliaji wa miamala | Njia za huduma zinazofunikwa, zikiwemo fedha za simu na mawakala; mbinu za uhalifu zinazojulikana nchini Kenya (typologies); kujaribu kanuni kwa data ya zamani (back-testing) kabla hazijaanza kutumika |
| Usimamizi wa kesi | SLA na upandishaji wa kesi kwenda ngazi za juu; idhini ya MLRO; udhibiti dhidi ya kumdokeza mhusika (tipping-off); kumbukumbu za ukaguzi zinazoongezewa tu |
| Data na muunganisho | Muunganisho uliothibitishwa na mfumo wako mkuu wa benki au mfumo wa SACCO; ushughulikiaji unaoonekana wa mlisho wa data ulioshindwa |
| Usimikaji na ulinzi wa data | Mahali data inapohifadhiwa na kuchakatwa; mkataba wa uchakataji wa data chini ya Data Protection Act, 2019; uthibitisho wa usalama |
| Usimamizi wa AI | Maelezo kwa kila alama; binadamu ndiye anayefanya uamuzi; uidhinishaji wa miundo na urejeshaji wa toleo la awali |
| Masuala ya kibiashara | Gharama ya miaka mitatu; mpango wa utekelezaji; wateja wa rejea wa ndani; masharti ya kusitisha mkataba; masasisho ya kisheria yamejumuishwa |
Kwa undani kuhusu ufuatiliaji na uchujaji, angalia programu ya ufuatiliaji wa miamala nchini KenyaEN na uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na PEP nchini KenyaEN.
Jinsi ya kuendesha tathmini
- Weka vipaumbele pamoja na idara za uzingatiaji, hatari, TEHAMA na ununuzi kabla ya kukutana na wauzaji.
- Andaa orodha ndefu ya wasambazaji watano hadi wanane na uwaondoe wale wasiotimiza mahitaji yako ya lazima (Must-have).
- Toa RFP (ombi la mapendekezo) yenye maswali na ushahidi unaoutarajia.
- Endesha maonyesho yanayofuata hati ya matukio kwa sampuli ya data yako mwenyewe: PEP wa ndani wakati wa usajili, jina linalokaribia kulingana na jina lililo kwenye orodha ya vikwazo, mtindo wa kugawanya miamala (structuring) kati ya fedha taslimu na fedha za simu, na tahadhari inayofuatiliwa hatua kwa hatua hadi kuwa taarifa ya miamala yenye mashaka (STR).
- Wapigie simu wateja wa rejea wenye ukubwa na sekta inayofanana na yako, na uulize kilichokwenda vibaya pamoja na kilichokwenda vizuri.
- Kila mjumbe atoe alama kivyake, kisha jopo lioanishe alama, na karatasi ya alama iliyojazwa ihifadhiwe pamoja na nyaraka za uamuzi.
Gharama ya programu ya AML nchini Kenya
Wauzaji huweka bei za programu za AML kwa njia tofauti kabisa, ndiyo sababu bei za kwenye vipeperushi mara chache hulinganishika. Mwombe kila muuzaji aliye kwenye orodha fupi achanganue vipengele vilevile vya gharama kwa miaka mitatu:
- Muundo wa leseni: kwa moduli au daraja, kwa mteja au akaunti, kwa muamala, au ada moja ya jumla kwa taasisi nzima.
- Data za orodha: data za vikwazo, PEP na habari hasi mara nyingi ni usajili tofauti kutoka kwa mtoa data.
- Utekelezaji: upangaji wa data (data mapping), muunganisho na mfumo wako mkuu, usanidi wa kanuni na mafunzo.
- Upangishaji (hosting): gharama za usajili na matumizi ya wingu, au seva na uendeshaji kwa usimikaji kwenye seva zako mwenyewe (on-premises).
- Usaidizi na matengenezo, ikiwemo iwapo mabadiliko ya kisheria kama masasisho ya skima ya FRC yanajumuishwa.
- Juhudi za ndani: muda wa wachambuzi na wa TEHAMA ambao timu yako itatumia wakati na baada ya utekelezaji.
Ada ndogo ya leseni inaweza kuficha gharama kubwa zaidi za data, muunganisho au maombi ya mabadiliko, kwa hiyo linganisha jumla ya miaka mitatu, si bei iliyonukuliwa kwa mwaka wa kwanza.
Ishara za onyo
- Muuzaji hawezi kuonyesha faili ya XML ya goAML inayopita uthibitishaji, au anachukulia kuripoti kwa FRC kama kipengele cha baadaye.
- Uchujaji unaonyeshwa kwa majina ya sampuli ya muuzaji pekee, kamwe si kwa majina yako.
- Idadi ya kanuni za ufuatiliaji inatolewa kama uthibitisho wa ubora, bila mbinu ya kujaribu kanuni kwa data ya zamani wala ya kuzirekebisha.
- Msimamizi wa mfumo anaweza kuhariri au kufuta maingizo ya kumbukumbu za ukaguzi.
- Majibu kuhusu mahali data yako inapohifadhiwa si ya wazi au hubadilika kati ya mkutano mmoja na mwingine.
- Mahitaji ya lazima yanajibiwa kwa tarehe za mpango wa maendeleo ya bidhaa (roadmap).
- Hakuna taasisi yenye ukubwa na sekta inayofanana na yako iliyo tayari kupokea simu ya rejea.
Nafasi ya Creodata
Creodata ni kampuni ya programu yenye makao yake Nairobi, na programu yetu ya uzingatiaji wa AML ni jibu la muuzaji wa kikanda kwa vigezo vilivyo hapo juu. Inajumuisha uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo, PEP na habari hasi, wenye ulinganishaji wa majina unaotambua alfabeti mbalimbali na mtiririko wa kazi wa tahadhari zisizo sahihi; ukadiriaji wa hatari za wateja kwa vigezo sita, wenye ubatilishaji unaohitaji idhini ya watu wawili; ufuatiliaji wa miamala kwa makundi (batch) na kwa mtiririko wa papo hapo (streaming), wenye kujaribu kanuni kwa data ya zamani kabla hazijaanza kutumika; usimamizi wa kesi pamoja na uchunguzi wa kina zaidi (EDD); na kuripoti STR na CTR (taarifa za miamala ya fedha taslimu), ambapo uwasilishaji wenyewe hukabidhiwa kwa Jukwaa letu la Ripoti za goAML. Inaendeshwa kwenye Microsoft Azure au kwenye seva zako mwenyewe (on-premises) kwa vipengele vilevile, na kila moduli hupewa leseni kivyake, hivyo SACCO inaweza kuanza na uchujaji na ukadiriaji wa hatari na benki inaweza kuendesha kifurushi kamili. Programu ileile huhudumia taasisi nchini Uganda, Tanzania, Zambia na Rwanda. Ikiwa unaandaa orodha fupi, panga onyesho na uje na matukio yako mwenyewe.
Maswali yanayoulizwa mara kwa mara
Ni programu ipi bora zaidi ya AML nchini Kenya?
Hakuna mfumo mmoja ulio bora kuliko yote; kuna ule unaofaa zaidi ukubwa wa taasisi yako, njia zake za huduma na hatari zake. Benki kubwa ya daraja la kwanza (tier-1), SACCO na mkopeshaji wa kidijitali wanahitaji kina na bei tofauti. Weka kwenye orodha fupi wauzaji wawili au watatu wanaotimiza mahitaji yako ya lazima, endesha maonyesho yaleyale yanayofuata hati ya matukio kwa data yako mwenyewe, na uwape alama kwa orodha hakiki yenye uzito, kama vile orodha hakiki yetu ya RFP ya wauzaji wa AMLEN.
Programu ya AML inagharimu kiasi gani nchini Kenya?
Inatofautiana sana kwa sababu wauzaji huweka bei kwa njia tofauti: kwa moduli au daraja, kwa mteja au akaunti, kwa wingi wa miamala, au kama leseni ya taasisi nzima, huku data za orodha, utekelezaji na upangishaji mara nyingi vikitozwa kando. Mwombe kila muuzaji aliye kwenye orodha fupi achanganue gharama za leseni, data, utekelezaji, upangishaji na usaidizi kwa miaka mitatu, na ulinganishe jumla hizo badala ya bei za mwaka wa kwanza.
Je, SACCO nchini Kenya zinahitaji programu ya AML?
Ndiyo, kwa vitendo. SACCO ni taasisi zinazowajibika kuripoti chini ya POCAMLA kwa sababu zinapokea amana na kutoa mikopo, na miongozo ya AML ya SASRA ya 2024 inazitaka SACCO zinazodhibitiwa kuwa na moduli jumuishi ya mifumo ya TEHAMA inayosaidia kazi za AML na kufuatilia miamala ya wanachama kwa kuendelea dhidi ya wasifu wao wa hatari. Miongozo haitaji bidhaa fulani, lakini lahajedwali hupata shida kutimiza mahitaji hayo kadiri idadi ya wanachama inavyoongezeka. Mwongozo wetu kuhusu programu ya AML kwa SACCO unaeleza nini cha kuendesha kiotomatiki kwanza.
Je, programu ya AML inaweza kuwasilisha ripoti moja kwa moja kwa FRC?
Ripoti hufika kwa FRC kupitia mfumo wake wa goAML, kwa hiyo kilicho muhimu ni iwapo programu inazalisha XML ya goAML ambayo lango linaikubali, na inafuatilia kila ripoti hadi uthibitisho wa kupokelewa. Omba faili ya sampuli iliyothibitishwa na uulize jinsi muuzaji anavyoshughulikia mabadiliko ya skima ya FRC. Mwongozo wetu wa goAML kwa Kenya unaeleza usajili na uwasilishaji.
Je, programu ya AML inapaswa kupangishwa kwenye wingu au kwenye seva za taasisi (on-premises) nchini Kenya?
Yoyote kati ya hizo inaweza kufaa. Usimikaji kwenye wingu huanza haraka zaidi na ni rahisi kuupanua; usimikaji kwenye seva zako mwenyewe huweka data katika kituo chako cha data. Uamuzi wako unapaswa kuzingatia Data Protection Act, 2019, kanuni za mdhibiti wako kuhusu outsourcing na huduma za wingu, na kiwango cha hatari ambacho taasisi yako iko tayari kukubali. Muulize kila muuzaji mahali hasa data inapohifadhiwa na kuchakatwa, na iwapo njia zote mbili za usimikaji zina vipengele vilevile.
Utekelezaji wa programu ya AML huchukua muda gani?
Inategemea zaidi data na muunganisho kuliko programu yenyewe. Uchujaji na ukadiriaji wa hatari vinahitaji data safi za wateja; ufuatiliaji wa miamala pia unahitaji mlisho wa data za miamala unaotegemewa kutoka kila njia ya huduma. Mpango wa awamu unaoanza na uchujaji na ukadiriaji wa hatari, na kuongeza ufuatiliaji baada ya mlisho wa data kuthibitishwa, hupunguza hatari. Waombe wauzaji mpango wenye majukumu yaliyopewa wahusika mahususi pande zote mbili.
Tazama jinsi programu ya AML ya Creodata inavyotimiza vigezo hivi katika onyesho la dakika 30, au wape alama wauzaji wote walio kwenye orodha yako fupi kwa orodha hakiki ya bure ya RFP ya wauzaji wa AMLEN.
