Uchujaji wa habari hasi: kunasa hatari ambazo orodha za vikwazo hazizioni

Orodha ya vikwazo inakuambia ni nani ambaye mdhibiti tayari ameamua kuwa ni hatari. Orodha ya watu wenye nyadhifa za kisiasa (PEP) inakuambia ni nani anayeshikilia, au aliyeshikilia hivi karibuni, wadhifa unaostahili uangalizi wa karibu zaidi. Zote mbili ni muhimu, na zote zina upungufu uleule: huonyesha tu hatari ambayo mtu fulani, mahali fulani, tayari ameiorodhesha rasmi. Mteja aliyekamatwa lakini hajashtakiwa, kampuni inayochunguzwa kwa udanganyifu katika manunuzi, mkurugenzi aliyetajwa katika ufichuzi wa nyaraka zilizovujishwa, mfanyabiashara aliyetiwa hatiani katika nchi nyingine ambaye jina lake halikuwahi kufika kwenye rejista ya vikwazo — hakuna hata mmoja wao aliye kwenye orodha. Wako kwenye habari.

Uchujaji wa habari hasi (adverse media screening), unaoitwa pia uchujaji wa habari mbaya (negative news), ni utaratibu wa kutafuta katika habari na vyanzo vingine vya wazi taarifa hasi kuhusu mteja au mhusika wa upande wa pili ambazo orodha hazinasi. Ndiyo njia ambayo timu ya uzingatiaji hunasa hatari ingali inajitokeza — kabla ya kuorodheshwa rasmi, kabla mdhibiti hajachukua hatua, na wakati mwingine kabla shtaka halijafunguliwa. Kwa maafisa wa kuripoti utakatishaji fedha (MLRO) na maafisa uzingatiaji Afrika Mashariki, ambako kashfa moja ya kikanda inaweza kugusa makumi ya taasisi kwa wakati mmoja, ni mojawapo ya kinga za kivitendo zaidi dhidi ya kumsajili mteja mwenye tatizo ambalo ungeweza kuliona mapema.

Makala hii inaeleza uchujaji wa habari hasi ni nini, kwa nini uchujaji unaotegemea orodha pekee huacha pengo, jinsi kuchuja kwa kuzingatia umuhimu na upya wa habari kunavyoufanya mzigo wa kazi uweze kubebeka, na mahali ambapo ukaguzi wa habari mbaya unafaa katika usajili wa wateja, uchunguzi wa kina zaidi na mapitio ya mara kwa mara. Kwa picha pana ya jinsi uchujaji unavyokaa sambamba na tathmini ya hatari, ufuatiliaji na usimamizi wa kesi, tazama mwongozo kamili wa jukwaa la AML (kupambana na utakatishaji fedha haramu).

Kwa nini orodha pekee hukosa hatari

Uchujaji unaotegemea orodha umejengwa juu ya uorodheshaji rasmi. Jina linaonekana kwenye orodha ya vikwazo kwa sababu serikali au chombo cha kimataifa kimepitia mchakato na kuamua kumwekea vikwazo mtu huyo au huluki hiyo. Jina linaonekana kwenye orodha ya PEP kwa sababu mtoa data ameainisha wadhifa huo kuwa wa mtu mwenye nyadhifa za kisiasa (politically exposed). Katika hali zote mbili, hatari tayari imetambuliwa na kurekodiwa na upande wa tatu. Hicho ndicho hasa kinachozifanya orodha ziaminike — na ndicho hasa kinachozibana.

Hatari halisi haisubiri uorodheshaji rasmi. Tafakari pengo lililopo kati ya tukio na kuonekana kwake kwenye orodha:

• Mfanyabiashara anatajwa katika nyaraka za mahakama kuhusu udanganyifu wa mamilioni ya shilingi. Hataonekana kwenye orodha yoyote ya vikwazo, na isipokuwa anashikilia wadhifa wa umma, yeye si PEP. Lakini kesi hiyo inaripotiwa kwa upana.
• Kampuni inavamiwa na taasisi ya kupambana na rushwa kuhusu zabuni. Hakuna orodha inayoonyesha hili siku linapotokea, lakini hatari ya kuharibika kwa sifa na hatari ya kiudhibiti ni ya papo hapo.
• Mteja alitiwa hatiani kwa utakatishaji fedha haramu katika nchi jirani miaka kadhaa iliyopita. Hukumu hiyo huenda haikuwahi kusababisha kuingizwa kwenye orodha ya vikwazo, lakini ni jambo lililo katika kumbukumbu za umma.

Katika kila mfano, uchujaji dhidi ya orodha hurejesha matokeo safi huku vyanzo vya wazi vikisimulia hadithi tofauti kabisa. Uchujaji wa habari hasi ndilo tabaka linaloziba pengo hilo. Hauchukui nafasi ya uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na za PEP — unaukamilisha. Kwa maelezo kamili ya upande wa orodha, tazama jinsi uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na za PEP unavyofanya kazi na kile ambacho umeundwa kunasa. Na kwa sababu za kwa nini orodha zenyewe lazima ziwe za kisasa na kamili, tazama kile ambacho orodha za uangalizi hushughulikia na kile ambacho hazishughulikii. Uchujaji wa habari hasi upo hasa kwa sababu hata orodha zinazotunzwa kikamilifu kabisa huelezea tu hatari iliyoorodheshwa rasmi.

Habari hasi hutoka wapi

Uchujaji wa habari mbaya hutegemea vyanzo vya wazi badala ya rejista za vikwazo au za PEP zilizoratibiwa. Kwa vitendo, vyanzo hivi ni pamoja na:

• Vyombo vya habari — vyombo vya kitaifa, vya kikanda na vya kimataifa vinavyoripoti kuhusu ukamataji, mashtaka, hukumu za hatia, uchunguzi, hatua za kiudhibiti na kashfa za makampuni.
• Hifadhidata za kibiashara za hatari — watoa huduma wanaokusanya na kupanga kwa muundo maalum taarifa za habari hasi, mara nyingi wakiwa ndio wauzaji walewale wanaotoa data za vikwazo na za PEP, hivyo mlisho wa habari mbaya huwasili pamoja na orodha.
• Vyanzo rasmi na vya kiudhibiti — kumbukumbu za mahakama, notisi za hatua za utekelezaji za wadhibiti na matangazo ya taasisi za kupambana na rushwa, pale ambapo haya yako wazi kwa umma.

Malighafi hii ni ya fujo zaidi kuliko orodha ya vikwazo. Ingizo la vikwazo lina muundo maalum: jina, vitambulisho na mpango wa vikwazo husika. Tokeo la habari hasi ni makala — isiyo na muundo maalum, iliyoandikiwa hadhira ya jumla, na wakati mwingine isiyo wazi iwapo mtu aliyetajwa ni mteja wako kweli. Tofauti hiyo huathiri kila kitu kuhusu jinsi uchujaji unavyopaswa kuendeshwa.

Changamoto ya tahadhari zisizo sahihi

Tatizo gumu zaidi katika uchujaji wa habari hasi si kupata habari mbaya. Ni kupata habari mbaya sahihi kuhusu mtu sahihi. Changamoto mbili ndizo kuu.

Ya kwanza ni utata wa majina. Majina ya kawaida huzalisha idadi kubwa mno ya ulinganifu, na makala inayomtaja mtu mwenye jina sawa na la mteja wako si sawa na makala inayomhusu mteja wako. Makadirio ya sekta kwa kawaida huweka viwango vya tahadhari zisizo sahihi (false positives) katika uchujaji wa AML juu ya asilimia tisini, na habari hasi zisizochujwa ni miongoni mwa wachangiaji wakubwa zaidi — jina moja la kawaida linaweza kurejesha mamia ya habari zisizohusiana.

Ya pili ni umuhimu wa habari. Si kila habari mbaya ina uhusiano na hatari ya uhalifu wa kifedha. Mteja wako kunukuliwa katika makala kuhusu udanganyifu — kama mwathiriwa, wakili anayechunguza, au mtoa maoni asiyehusika — si sawa na mteja wako kuwa mhusika wa udanganyifu huo. Habari kuhusu kampuni yenye jina linalofanana katika sekta tofauti ni kelele tu. Kuchukulia kila ulinganifu kuwa ulinganifu halisi humzamisha mchambuzi na huifundisha timu kubofya maonyo bila kuyasoma, jambo ambalo ni baya zaidi kuliko kutochuja kabisa.

Suluhisho si kuchuja kidogo. Ni kuchuja kwa nidhamu — kuchuja kwa ukali kwa kuzingatia umuhimu na upya wa habari, na kuwapa wachambuzi muktadha wa kuamua kila tokeo kwa haraka na kwa namna inayoweza kutetewa.

Kuchuja kwa kuzingatia umuhimu

Kuchuja kwa kuzingatia umuhimu hupunguza mafuriko ya matokeo hadi ulinganifu ulio muhimu. Uchujaji mzuri huzingatia iwapo mtu aliyetajwa ndiye hasa mhusika wa taarifa hasi badala ya kutajwa kwa bahati tu, iwapo makala inahusu kundi la uhalifu wa kifedha au la hatari ya sifa ambalo sera yako inalijali — udanganyifu, rushwa, utakatishaji fedha haramu, ugaidi, usafirishaji haramu — na jinsi ulinganifu unavyohusiana kwa nguvu na vitambulisho vinavyojulikana vya mteja wako. Lengo ni foleni ambayo mchambuzi anaweza kuimaliza kwa dakika, si kwa siku, ambapo kila kipengele kina sababu iliyo wazi ya kuibuka kwake.

Kuchuja kwa kuzingatia upya wa habari

Upya wa habari ni muhimu kwa sababu hatari ina muda wake wa kudumu na muktadha wake. Habari ya miongo kadhaa iliyopita ambayo tayari ilichunguzwa na kumalizwa mara chache huwa na uzito sawa na shtaka lililofunguliwa wiki iliyopita. Kuchuja kwa kuzingatia upya huiwezesha timu kutanguliza habari za sasa na zinazoibuka, kupanga uchujaji upya kwa busara, na kuepuka kuijadili upya makala ileile ya zamani katika kila mzunguko wa mapitio. Pia huyafanya mapitio ya mara kwa mara yajikite kwenye kile kilichobadilika tangu uchunguzi uliopita, badala ya kuibua upya kila kitu ambacho tayari kimetathminiwa.

Jinsi Creodata inavyoshughulikia uchujaji wa habari hasi

Katika programu ya uzingatiaji wa AML ya Creodata, habari hasi si kiambatisho cha ziada. Uchujaji wake hupitia huduma ileile ya Uchujaji (Screening) inayotumika kwa ukaguzi wa vikwazo na wa PEP, hivyo mteja hutathminiwa dhidi ya orodha na dhidi ya habari mbaya kwa mzunguko mmoja, na kila tokeo huingia katika mtiririko uleule wa kazi wenye muundo maalum.

Maamuzi matatu ya kimuundo ndiyo yanayoleta tofauti kati ya uwezo wa habari hasi unaoweza kutumika na kizalishaji cha kelele:

• Ulinganishaji wa majina unaozingatia lugha na eneo na unaotambua alfabeti mbalimbali. Majina ya Afrika Mashariki huonekana katika alfabeti na tafsiri-herufi (transliterations) mbalimbali, na mteja aliyetajwa katika chombo cha habari cha lugha ya Kiarabu bado anapaswa kulingana na rekodi ya lugha ya Kiingereza. Uchujaji wa Creodata hutumia ulinganishaji wa takriban (fuzzy), unaotambua alfabeti mbalimbali na kuzingatia lugha na eneo, ili mtu yuleyule atambuliwe katika tofauti zote za jinsi jina lake linavyoandikwa.
• Upimaji wa ulinganifu unaoelezeka. Injini ya kupima ulinganifu huonyesha sababu tatu kuu zilizofanya tokeo lirejeshwe, hivyo mchambuzi huona kwa nini habari fulani ililingana — si tu kwamba ililingana. Hilo hugeuza ukuta wa makala kuwa foleni iliyopangwa kwa kipaumbele na yenye sababu, na humpa mchambuzi msingi wa uamuzi unaoweza kutetewa.
• Mtiririko wa kazi wenye muundo maalum wa kushughulikia tahadhari zisizo sahihi. Mchambuzi anapobaini kwamba ulinganifu fulani hauna umuhimu — mtu asiye sahihi, kutajwa kwa bahati tu, kundi lililo nje ya wigo — uamuzi huo hurekodiwa, si kupuuzwa tu. Uamuzi, sababu yake na ushahidi ulio nyuma yake hukaa pamoja na kesi. Wakati mwingine makala ileile inapoibuka, timu haianzi kutoka sifuri.

Pale ambapo muundo (model) unachangia katika upimaji au upangaji wa vipaumbele, jukwaa hufuata nidhamu yake ya kawaida: kila sehemu ya AI ina lebo ya muundo na toleo lake, maelezo matatu makuu ya SHAP, asilimia ya uhakika, na udhibiti wa binadamu wa kukubali, kurekebisha au kukataa (Accept, Modify, Reject), huku uamuzi ukirekodiwa pamoja na toleo la muundo na data iliyoingizwa. Habari hasi ni eneo linalohitaji busara nyingi, na jukwaa limejengwa ili binadamu ndiye afanye uamuzi kila mara, kuhusu tokeo ambalo anaweza kuona hoja zilizo nyuma yake.

Nafasi ya habari hasi katika mpango wa AML

Uchujaji wa habari hasi si kizuizi cha mara moja tu. Una nafasi katika hatua tatu tofauti za mzunguko wa maisha ya mteja, na thamani yake katika kila hatua ni tofauti.

Wakati wa usajili wa mteja

Uchujaji wa kwanza hufanyika kabla hujampokea mteja. Matokeo safi ya vikwazo na ya PEP ni ya lazima lakini hayatoshi; ukaguzi wa habari hasi wakati wa usajili humnasa mteja mtarajiwa ambaye hajaorodheshwa rasmi lakini ana habari nyingi hasi zinazomhusu. Huu ndio wakati wenye gharama ndogo zaidi ya kuchukua hatua, kwa sababu kukataa au kupandisha suala ngazi ya juu kabla uhusiano haujaanza huepusha tatizo gumu zaidi la kusitisha uhusiano na mteja baadaye.

Katika uchunguzi wa kina zaidi

Kwa wateja wenye hatari kubwa zaidi, uchujaji wa msingi hautoshi. Habari hasi ni pembejeo kuu ya uchunguzi wa kina zaidi (EDD) — uchunguzi wa ndani zaidi unaotengwa kwa wateja ambao kundi lao la hatari, muundo wao au tabia yao inahitaji hivyo. Hapa timu haiulizi “je, kuna chochote kinacholingana” bali “ni ipi picha kamili ya vyanzo vya wazi kuhusu mteja huyu na watu walio nyuma yake.” Matokeo ya habari mbaya huingia moja kwa moja katika maelezo ya EDD na katika uamuzi wa kuendelea, kukataa au kuweka masharti. Kwa jinsi mchakato huo wa kina unavyopangwa, tazama jinsi habari hasi zinavyochangia uchunguzi wa kina zaidi.

Katika mapitio ya mara kwa mara

Hatari haibaki palepale, na habari nazo hazibaki palepale. Mteja aliyekuwa safi wakati wa usajili anaweza kushtakiwa, kuchunguzwa au kufichuliwa miaka kadhaa baada ya uhusiano kuanza. Creodata hupanga mapitio ya mara kwa mara kulingana na kundi la hatari, hivyo wateja wenye hatari kubwa zaidi huchujwa upya mara nyingi zaidi, na kuchuja kwa kuzingatia upya wa habari huyafanya mapitio yote kujikita kwenye kile kilichojitokeza tangu mapitio yaliyotangulia. Hapa ndipo habari hasi zinapothibitisha thamani yake katika maisha yote ya uhusiano: ndiyo njia inayogeuza ukaguzi wa wakati mmoja kuwa uangalifu endelevu.

Mfumo mzuri unaonekanaje

Uwezo wa habari hasi unaoendeshwa vizuri si ule unaorejesha ulinganifu mwingi zaidi. Ni ule unaorejesha ulinganifu sahihi, pamoja na muktadha wa kuamua kila mmoja kwa haraka, katika hatua za mzunguko wa maisha ya mteja ambapo matokeo yanaweza kubadilisha uamuzi kwa kweli. Unakamilisha uchujaji unaotegemea orodha badala ya kuurudia, huchuja kwa ukali kwa kuzingatia umuhimu na upya wa habari ili wachambuzi wasizamishwe, hurekodi kila uamuzi ili timu ijenge juu ya kazi yake yenyewe, na huingiza matokeo katika usajili wa wateja, EDD na mapitio ya mara kwa mara, mahali yanapostahili.

Ukifanywa hivi, uchujaji wa habari mbaya huacha kuwa zoezi la kujaza visanduku vya kuweka alama linalofurisha foleni, na unakuwa kile unachopaswa kuwa: tabaka linalonasa hatari ambayo orodha, kwa asili yake, haitaweza kamwe kuinasa.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara

Uchujaji wa habari hasi unatofautianaje na uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na za PEP?

Uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo na za PEP hulinganisha jina na orodha zilizoratibiwa za watu na huluki ambazo tayari zimeorodheshwa rasmi. Uchujaji wa habari hasi hutafuta katika vyanzo vya wazi — hasa habari — taarifa hasi ambazo hazijaorodheshwa rasmi. Orodha hunasa hatari inayojulikana na iliyorekodiwa; habari hasi hunasa hatari inayojitokeza au isiyoorodheshwa. Ni matabaka yanayokamilishana, na mpango kamili huendesha yote mawili katika mzunguko uleule wa uchujaji.

Kwa nini habari hasi huzalisha tahadhari nyingi zisizo sahihi?

Kwa sababu malighafi yake ni habari zisizo na muundo maalum badala ya maingizo ya orodha yenye muundo. Majina ya kawaida hulingana na habari zisizohusiana, na watu hutajwa katika makala kwa sababu zisizohusiana kabisa na hatari ya uhalifu wa kifedha. Suluhisho ni kuchuja kwa nidhamu kwa kuzingatia umuhimu na upya wa habari, upimaji wa ulinganifu unaoelezeka ili wachambuzi waone kwa nini kila tokeo liliibuka, na mtiririko wa kazi wenye muundo maalum wa kushughulikia tahadhari zisizo sahihi unaorekodi kila uamuzi ili kelele ileile isishughulikiwe upya katika kila mzunguko.

Uchujaji wa habari hasi unapaswa kurudiwa mara ngapi?

Kwa uchache, wakati wa usajili, kama sehemu ya uchunguzi wa kina zaidi kwa wateja wenye hatari kubwa zaidi, na kwa marudio ya mapitio ya mara kwa mara yanayopangwa kulingana na kundi la hatari. Katika Jukwaa la AML la Creodata, mapitio ya mara kwa mara hupangwa kulingana na kundi la hatari ili wateja wenye hatari kubwa zaidi wachujwe upya mara nyingi zaidi, na kuchuja kwa kuzingatia upya wa habari huyafanya mapitio yajikite kwenye kile kilichobadilika tangu mapitio yaliyotangulia.

Je, uchujaji wa habari hasi unahitaji kila ulinganifu upitiwe kwa mkono?

Maamuzi yenye uzito hubaki mikononi mwa binadamu, lakini jukwaa limejengwa kuifanya kazi ya binadamu huyo iweze kumudiwa. Upimaji wa ulinganifu hupanga matokeo kwa kipaumbele na huonyesha sababu tatu kuu zilizofanya kila tokeo kuibuka, kuchuja kwa kuzingatia umuhimu na upya wa habari hupunguza wingi wa matokeo, na mtiririko wa kazi wenye muundo maalum huwawezesha wachambuzi kuamua ulinganifu usio na umuhimu kwa sababu iliyorekodiwa. Lengo ni foleni fupi yenye sababu badala ya ukuta wa makala, ili juhudi za mapitio zielekezwe pale zinapohitajika.

Uchujaji wa habari hasi ni uwezo mmoja ndani ya mpango kamili wa AML unaojumuisha pia tathmini ya hatari, ufuatiliaji, usimamizi wa kesi na kuripoti — ukisaidiwa, pale taasisi zinapohitaji, na huduma za ushauri wa uzingatiaji dhidi ya uhalifu wa kifedha na Jukwaa la Ripoti za goAML lililojengwa mahsusi. Ili kuona jinsi Creodata inavyoendesha uchujaji dhidi ya orodha za vikwazo, za PEP na wa habari hasi pamoja katika mtiririko mmoja wa kazi unaoelezeka, panga onyesho.